作为一个银行员工，在混业经营的大趋势下，怎么规划将来的职业生涯？

谢邀！综合金融、混业金融是未来改革大方向，目前国内推行的银行混改是第一步，终极目标为银行业的混业经营。有消息称今年下半年就有银行会获得券商牌照。

根据混业经营的股权架构不同，混业经营的模式可以分为金融控股公司模式、银行母公司模式和全能银行模式三种。金控模式是目前应用最多的模式，远的有中信集团、光大集团，近有“

”。毫无疑问，银行牌照是整个金控平台中最重要的组成。

银行母公司模式在我国是违背《商业银行法》规定的。对此，银行多采用海外控股和信托控股的方式控股证券公司，实现多牌照混业，如工银亚洲、兴业证券等。不过随着《商业银行法》大修、一行三会的整合，银行可以获得混业经营牌照，放开混业经营。

全能银行模式是最为彻底的混业模式，即允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项(至少应包括银行和证券)金融业务，目前只有德国实行该模式。我们国家十年内应该还没有可能放开到这个尺度。

由此看来，未来我国商业银行混业经营模式里，大银行将偏向于采用银行母公司的经营模式，使其经营多元化而又不失去银行业务的主体地位（如浦发、兴业），小银行则可能偏向于成为金融控股集团中的一员专注发展银行业务（如盛京），最终形成小银行“金控”、大银行“银控”的趋势。

未来银行混业经营业务重点，将会集中在券商、股权投资、理财这三大块。

1、券商。券商最基础的投行业务（IPO、发债、上市公司再融资），主要涉及三个环节，客户获取、业务指导、销售。在客户获取和销售方面，由于银行有着庞大的对公客户基础、国内绝大部分的资管资金，面对券商拥有巨大优势。券商拥有的仅有在投行领域的专业知识，这块也是银行在未来将会重点建设的。所以届时拥有相关投行技能的朋友将会备受银行亲睐。而现在在银行从业的朋友，也需要积极获取相关知识，可以通过参加培训、考取证券相关证书来提升自己，为未来的混业经营转型做准备。

2、股权投资，就是现在知乎上热议的“投贷联动”。投贷联动的基础是“贷”，为的是平衡小微企业贷款“债权低收益”和“企业高风险”之间的矛盾。该项业务是传统对公业务的升华，需要客户经理的能力从对企业现金流的分析、抵押物价值的评定提升到对企业未来业务发展的综合分析。位置也要从“冷眼旁观”的债主，调整为“出谋划策”的自己人。这块所需的业务人才，未来将会是一个精细化的划分，每个人只会扎根于自己擅长的版块。所需的能力提升，可以通过学习管理学知识，潜心钻研自己看好领域的知识（如TMT、新能源等）。届时，有着非金融专业背景的朋友（如本科为化工、传媒等）可能会开始拥有较大的施展舞台。

3、理财。银行理财资管计划法律主体地位的缺失，一直束缚着银行直投业务的开展。目前，占资管市场大半壁江山的银行资管，并没有做到真正的资产管理，做的只是简单的“理财”的活儿。资管的钱不是投向行内的类信贷资产，就是交给券商、基金委托管理，技术含量着实不高。未来随着银行资管子公司的成立，理财资管计划法律主体地位的确立，银行理财必将回归资产管理的本质。届时，会需要大量的债券交易员、股票研究员等专业型资管人才。如果想往研究型发展，可以学习某一领域的专业知识，研究相关上市公司的公开信息，多接触这一领域内的专业人士。而想往交易型发展的话，除了要有相关的专业知识（如债券、股票等），还可以提前接触这个圈子里的人，建立自己的人脉，毕竟做交易的还是人脉第一（量化什么的除外）。

从长期来看，商业银行混业经营可以使业务相互促进，相互支持，做到优势互补。从效率方面看，混业制度下全能型银行通过向客户提供全面的金融服务，一方面，银行业可以利用客户资源加长业务链条，另一方面，证券业、保险业等也可共用银行网点、设备、人员，接受银行客户委托买卖有价证券及办理保险业务，大大方便银行客户的资产“一条龙”运作。

最后，我具体来说下职业规划吧。随着同业竞争的加剧，混业经营的大势所趋。未来银行将会以两类为主：大而全的“银控”类银行和小而精的“金控”类银行。“金控”类银行，将围绕集团内核心企业，做精做专相关的配套业务。相关的朋友可以根据集团核心公司的属性，早日向行内的相关部门转型。比如核心公司是贸易型的，那就学好交易银行相关知识，努力去交易银行部或者国际部；核心公司是地产企业，那就想方设法去那些搞钱的部门，什么互联网金融部之类的。

而“银控”类银行，将围绕传统的对公和零售业务，开展全方位的投行、资管等服务。柜面、账务处理的相关朋友，要早日做好转型准备，这方面的业务现在有较大的电子化、互联网化的趋势，说不定哪天就被“阿尔法狗”抢了饭碗呢。零售相关的朋友要向私人银行业务转型，未来的理财不单单只是卖个理财这么简单，而是涉及到资产配置方案设计、税务规划等全方位的理财服务。对公相关的朋友可以开始培养自己的投行能力，建立专业领域的专业户知识体系和人脉，未来的对公业务会更偏爱“专家”而不是全才，以后的对公业务绝不会是简单的“吃饭喝酒拉存款”了。未来银行对资管人才的需求将会大大增加，立志于从事资管业务的朋友可以向资产管理部、金融市场部等相关部门早做转型。

最最后，祝各位银行从业的朋友们，工作顺利，步步高升！一起努力，早日从“银行狗”升级为“银行家”！！！

本文部分内容引用自新浪财经——《

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