银行要降薪了？然而…

 

很多人眼中，银行很赚钱。若家里有人在银行工作，那也是荣幸了！

不过，8月5日起，社交媒体开始流传国有金融机构，尤其银行要大幅降息薪。

据券商中国记者了解，部分国有金融机构今年的薪酬总额将有所下调，部分员工的绩效奖金会受到影响。据悉，从国有金融机构工资决定机制上，若出现净利润增幅为负的情况，则存在工资总额减少的理论可能。

其实，这些年银行基层压力很大，收入几无增长，事情多如牛毛，还喜欢考试（银行考察员工），微信支付宝冲击下业务收缩。

看过《办一张信用卡，银行可以赚多少钱？》的小白读者应该知道，这位朋友曾说过，早年办理信用卡业务，他能获得很大收益。

“一个月时间，办理信用卡300张，个人提成1万-2万……”

银行不是很赚钱么，怎么传出要降薪？

没错，银行盈利能力很强，即使今年初特殊的情况下，其赚钱能力依旧不减。2020年第一季度，商业银行实现净利润6001亿元，同比增长5%。36家银行净利润占A股上市公司总盈利的59.5%。

再往前翻，2019年银行赚了2万亿元，平均资本利润率为10.96%。2019年六大行的净利润。

工商银行：3122.24亿元

建设银行：2667.33亿元

农业银行：2120.98亿元

中国银行：1874.50亿元

交通银行：772.81亿元

邮政银行：609.33亿元

对于大银行而言，一天赚一个亿，一天实现一个小目标不算什么。

在各行业的利润图中，我们的银行业一枝独秀。

银行业很好，经济却不好。2019年，我国GDP增速为6.10%，2020年上半年为-1.60%。甚至在我们经济都出现负增长的情况下，银行业的利润都有5%的增长。

众所周知，银行业盈利能力强，不是完全来自其实力，因其行业政策性很强。

某银行股东大会上，其副行长坦言：“这样的情况下，银行面临着巨大舆论压力。”

所以，我们在看到某些银行业从业人员吐槽的时候：

1、璐：银行、已经三四年每个月三千多工资了，努力考公务员中。

2、宇宙行基层人员，坐标成都，表示领底薪都已经没有下降空间了。

3、什么时候苦的都是普通员工，没有背景没钱的，行长、部门经理，信贷员照样能搂钱业绩好的时候，普通员工也没有开到10万。

……

你我可能都有复杂的心理感受！

我们既怜悯其遭遇，特别是基层员工，但又对其背靠政策性行业而哭诉自己苦楚的行为难以发自内心的同情。

正当网络对此问题讨论火热的时候，8月7日凌晨，四大行集体回应薪酬问题，称目前没有降薪安排！

据新华社7日凌晨报道，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行6日回应了薪酬问题。

（四大行都做了回应，但限于篇幅，仅列示具有代表性的工商银行）

中国工商银行表示，2019年，根据国务院部署，财政部推动实施了国有金融企业工资决定机制改革，按照市场化原则核定工资总额。工资总额与整体经营情况相挂钩，履行公司治理程序后决策确定。截至目前，工行没有统一降薪的安排。

既然四大行已经发声，我们基本可以确定网传的“降薪”风波应会逐步平息。

前面已经提到，银行是政策性行业，竞争不充分。有人可能觉得奇怪，银行们，特别是国有控股银行是如何算工资的？

早在2020年1月，财政部印发《国有金融企业工资决定机制实施细则》（财金函〔2020〕4号）（下称《实施细则》），确定了国有金融机构的工资计算公式。

具体计算公式很复杂！（小白读者可以略过）

《实施细则》明确，金融企业工资总额增长以贯彻落实国家宏观政策，服务微观经济、服务实体经济为重点，综合考虑经济效益、劳动生产率等因素合理确定。

在此，我们可以发现，细则看待金融企业的方式不是“完全的自由竞争”，更像“指导”，要求服务宏观和微观经济。

计算公式为：当年工资总额=上年度工资总额基数×（1+W），其中W为工资总额增幅，以Y作为函数计算确定；Y=联动指标增幅×综合考核系数。

W和Y的函数关系如下：

当-20%Y20%时，W=Y；

当Y＞20%时，W=20%+arctan(2.5Y-0.5)×20%/π；

当Y＜20%时，W=-20%+arctan(2.5Y+0.5)×20%/π。

2020年上半年，主要银行净利润没有负增长，银行们自然没有下调工资总额的必要性。在一线辛苦工作的银行基层员工可以放下悬着的心。

但不意味着高枕无忧！

据券商中国记者了解，部分国有金融机构今年的薪酬总额将有所下调，部分员工的绩效奖金会受到影响。据悉，从国有金融机构工资决定机制上，若出现净利润增幅为负的情况，则存在工资总额减少的理论可能。

当然，此次银行薪酬风波，也给我们以后希望考取银行职位的年轻朋友一个启示。

实际上，银行业发展的高峰期已过，普通一、二本院校就读的金融类专业学生，初期通常只能入职银行柜台职位，而这是最辛苦、最容易被取代，且容易在低工资和暗淡发展前途中徘徊的职位。

你熬了几年，以为可以升职加薪，实则困难，因为支行利润没有增加，业务也没有增加，排队的人却很多，没有空出来的位置。

不过，银行不降薪并不意味着金融行业不给实体让利。金融系统1.5万亿的让利落实，央行早已有明确指示。

2020年7月，在上半年金融统计数据发布会上，央行货币政策司长郭凯介绍，“1.5万亿”让利分为三部分：

一、利率下行实现金融市场或者金融体系对实体经济的让利，大概是9300亿元。

二、直达实体经济的政策工具加上还本付息政策，共计2300亿元。

三、通过银行减少收费3200亿元。

概括一下，让利主要通过“降低利率”实现。

这意味着什么呢？

经常看小白读财经文章的朋友应该知道，经济遇到困难，多数国家最容易想到的办法就是降息。

现在，世界主要经济体的基准利率都不高（东方财富网数据），美国0%至0.25%，欧元区0%，日本-0.1%。

低利率降低实体经济生存压力，但也会造成“债基类”理财产品收益率下滑。买了“债基类”基金或理财产品的读者，自己就要对收益率有合理的预期了。

要是把时间尺度拉长，未来10年或者20后，长期低利率更是大概率事件。

最后，我知道有人可能不喜欢传统的银行，认为其效率、服务态度、便捷性不如新型的互联网金融，其中支付宝最有代表性（蚂蚁金服旗下产品）。

蚂蚁金服即将进行的IPO可能成为有史以来规模最大当地IPO之一，其目标市场估值超过2000亿美元。

阿里巴巴2020年财报显示：

1、阿里巴巴持有蚂蚁金服33%的股权

2、君瀚和君澳持有蚂蚁金服50%的股权

君瀚属于马云及阿里系、蚂蚁系员工，君澳属于阿里巴巴合伙的部分成员。

当然，这也是金融创新和自由竞争的成就。可我们也要考虑，这样有什么影响，金融资产的损益该如何处理。

早在2019年7月10日，国常会就决定，全面推开将中央和地方国有及国有控股大中型企业和金融机构的10%国有股权，划转至社保基金会和地方相关承接主体，并作为财务投资，依照规定享受收益权等权利。（澎湃新闻）

还有前面提到的金融系统1.5万亿让利。

这样的决策，私营企业是难以做出，因为要自己“割肉”。

2008年美国金融危机。为救助“两房”，2008年7月26日，美国国会拨款3000亿美元拯救美国两家最大的房屋公司（“房利美”和“房地美”），美国国会正式授权时任美国财政部长保尔森对这两家房贷公司进行救援。

这样的决策，私营企业也难以做出，因为自己“没那么多肉”救自己。

因为金融业涉及面广，且有上面提及的多个难题，一部分人希望的完全自由且高效的金融业，全世界范围内，你都很难找到几个称心如意的案例。

所以，下次我们在看到银行业新闻时，不要被轻易带动情绪，自己要有更深的思考。

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