律师从东方银谷被立案看P2P爆雷

 

律师从东方银谷被立案看P2P爆雷

最近网媒报道，东方银谷（银谷在线）涉嫌非法吸收公众存款已经被刑事立案，截至2020年4月20日，银谷在线撮合资金总额472亿元，借贷余额104亿元。东方银谷创建于2007年，法人代表为李希斋，CEO为孙敏。李希斋与孙敏分别持股55%、45%。有报料称，有人在行业第三方论坛上披露过银谷在线借款人信息重复的情况。同一个借款客户，出现在不同标的中，各个标的的期限也不同，被怀疑有虚构借款标及形成资金池的问题。（见下图）

对于东方银谷是否真的存在虚构借款标和资金池的问题，因为我们掌握的证据和信息不足，无法得出准确的论断。但东方银谷现已经被正式刑事立案，说明公安机关已经掌握了一些有力证据或重大嫌疑线索，在此不便评述。

综合近些年来，连续不断的出现P2P公司爆雷事件，纷纷被刑事立案，最后也纷纷被最后追究刑事责任，不得不承认P2P公司近些年来“野蛮生长”的乱象。由于近两年来，国家对P2P行业监管措施的加大，逼迫P2P公司要么转型，要么就要拿到正规牌照。依照规定P2P平台合规经营正常情况下都应该具有以下条件：（1）营业执照注册；（2）金融办备案；（3）ICP许可；（4）资金银行存管。而上述条件最难拿到的是金融办备案手续，从公开的资料上看，没有发现东方银谷具备金融办备案的相关手续。但是这并不是东方银谷才有的现象，P2P公司虽然成千上万家，但能拿到备案手续的却凤毛麟角。不过，没有金融办备案手续，并不能直接导致该公司就一定涉嫌非法吸收公众存款，如果P2P公司没有自融资金或变相自融资金，形成资金池，最多也仅是涉嫌非法经营，却不能构成非法吸收公众存款或集资诈骗。但是，根据以往大量爆雷P2P公司最后经查证的事实来看，基本都证实了是平台动用了客户（或投资人）的投资款（出借款），被用于公司的日常经营，交房租、给业务员提成和发工资、给投资人返本付息、网络推广支出、对外找项目投资等，更有甚者是平台的实际控制人把投资人的资金直接用来个人购房、购车、赌博、高额消费等。

对于平台的员工来说，辛辛苦苦工作好几年，用信誉和声誉来维护自己的客户，本来以为是给正规的、高大上的公司打工，干的是一份比较光鲜的金融公司职业，甚至自己和自己的亲属、朋友也都投了大量的资金在平台上，根本不知道P2P公司怎么就违法了，甚至怎么还犯罪了？如果违法犯罪，为什么能坚持这么多年没人管，没人制止？感觉非常冤枉，难以接受。但是投资人还觉得更冤呢，很多老年人，辛辛苦苦一辈子攒了点养老钱，本想着“鸡生蛋”，“蛋生鸡”，没想到血本无归，老年生活怎么办？有病有灾怎么办？所以国家层面、法律层面，为了避免更大的损害，为了给数以万计的投资人一个交待，只能依法依规处理。法律规定就是法律规定，不会因为监管的疏漏就不加以处罚，任其继续违法犯罪。法律不会因为你不懂法，就对违法犯罪的行为不处罚，甚至也不会因为你不懂法而对你从轻、减轻处罚。所以，对于打工者而言，其实在找工作时，真的要加强考察，对要入职的公司有一个深入的了解，对其业务流程、业务模式进行风险评估，同时自身也应加强法律认知方面的提升，避免因为公司爆雷自己跟着踩雷，造成无法脱身的局面。

如果已经处于踩雷的状态，也不必过度悲观，只能正确面对、积极应对，找一个专业的、经验丰富的律师是必不可少的。不要盲目的认为，这么大的一个公司被追究刑事责任，一个小小员工即使请律师也不可能独善其身，也不可能对抗强大的司法机关，这是个错误认识。中国是法治社会，刑事案件也同样要依法依规办理，而且刑事案件对证据和证明标准要求更高。“疑罪从无”指的就是刑事案件。民事案件法官可以依“高度盖然性”和“内心确信”来判案，而刑事案件，要认定一个人有罪必须达到“证据确实充分”，“排除合理怀疑”，所以被告人及其家属要对刑事辩护有一个正确认知和足够的敬畏。如果你的岗位或职务并不是吸收存款业务链条中的某一段，你对公司吸收存款的事、自融资金的事、做假标的事毫不知情，是可以主张无罪的！我国的刑法规定，要定一个人有罪必须要同时具备四个方面，即主体、客体、主观方面和客观方面，缺一不可。所谓主观方面就是“是否明知”，所谓客观方面就是“是否参与”。对于本案，就是你到底是否明知这种吸收投资人的钱公司拿来自己来用？如果知道，你还参与，就构成犯罪，如果根本不知道，也没参与，当然无罪；如果根本不知道，即使参与了也无罪；如果你参与的环节证明你不可能不“明知”，那也推定你明知，也会构成犯罪。

如果不能争取无罪的，律师的作用还在于如何能从轻、减轻处罚，对能否认定从犯、自首上，对有无立功和争取立功上，对主犯集资诈骗和非法吸收公众存款的定性抗争上，对退赔的数额多少及退赔时点上，对自身合法财产的保护上，对上下级责任分摊关系的处理上，对口供形成的法律支持上，对开庭质证、辩解的方针路线上，无一不需要专业律师的大力支持和法律帮助。

综上所述，本律师根据多年非法吸收公众存款、集资诈骗等刑事案件辩护经验，对P2P爆雷引发的问题提出自己的一点拙见，不足之处，请读者批评指正。