“套路贷〞日前通报典型案例借贷宝APP屡涉其中需警惕

 

记者 罗雪峰 财经研究员 易望奇

近日，全国公安机关打击惩治涉网黑恶犯罪专项行动电视电话推进会召开，通报总结专项行动进展成效，对专项行动进行再部署、再推进。据了解，2022年公安部会同中宣部、中央网信办等八部门部署开展打击惩治涉网黑恶犯罪专项行动以来，全国公安机关充分发挥主力军作用，共打掉涉网黑恶犯罪团伙400余个，其中黑社会性质组织20余个，恶势力犯罪集团320余个，其他涉恶犯罪团伙50余个，破获各类案件8800余起，专项行动取得阶段性明显成效。

在相关案例通报中，第三例为福建宁德柯某锋等人网络套路贷案。2021年7月，福建宁德公安机关成功打掉一个主要从事网络套路贷的有组织犯罪组织，抓获犯罪嫌疑人20余人，破获刑事案件20余起，查扣涉案财产2亿元。经查，犯罪嫌疑人柯某锋等人在福州市成立无网络贷款资质的“佰仟借条”公司，利用“借贷宝”平台，通过制造虚假流水、恶意垒高债务、软暴力催收等手段，长期有组织地实施网络套路贷违法犯罪活动。

借贷宝APP再爆涉两起亿元“套路贷”大案

2021年7月，福建宁德公安机关成功打掉一个主要从事网络套路贷的有组织犯罪组织，抓获犯罪嫌疑人20余人，破获刑事案件20余起，查扣涉案财产2亿元。经查，犯罪嫌疑人柯某锋等人在福州市成立无网络贷款资质的“佰仟借条”公司，利用“借贷宝”平台，通过制造虚假流水、恶意垒高债务、软暴力催收等手段，长期有组织地实施网络套路贷违法犯罪活动。该组织利用非法获取的公民个人信息，通过“免抵押”“快放款”“低利息”等广告吸引被害人与其联系，在审核资质时获取借款人身份资料、照片、手机通讯录等信息，约定收取放贷金额30%左右的“砍头息”，利用“借贷宝”平台注册的放贷账户与被害人签订借贷合同，虚增与“砍头息”金额一致的“保证金”，制造出与合同金额一致的虚假流水，再用支付宝账户回收“砍头息”“保证金”“展期费”“逾期费”等费用，形成远超实际借贷金额的债务关系。

为催收非法债务，组织催收人员持续通过软暴力方式逼迫受害人给付财物，大量被害人陷入债务深渊，有的甚至绝望轻生。目前，审判机关已对该案依法作出一审判决，柯某锋等人犯组织、领导黑社会性质组织罪、敲诈勒索罪、洗钱罪等罪名，数罪并罚分别被判处十八年至五年不等有期徒刑和相应的财产刑。该案为公开披露的打击惩治涉网黑恶犯罪专项行动5起典型案例之一。

（图源：中国警察网）

2023年2月17日，四川内江市公安局对外披露：2022年6月30日，隆昌市人民法院一审判决认定被告人王某春（江苏高邮市人）为首的12名骨干成员及133名被告人，利用网络贷款，多次组织实施诈骗、寻衅滋事、敲诈勒索、催收非法债务、侵犯公民个人信息、窝藏等违法犯罪行为，造成多人离婚离职，9人自杀（其中4人死亡，5人未遂），严重破坏经济、社会生活秩序，影响及其恶劣，以组织领导参加黑社会性质组织罪分别判处23年至3年6个月不等有期徒刑，并处没收个人全部财产。2022年12月31日，内江市中级人民法院二审维持原判，为此，这起涉及7万余名受害人，涉案金额高达3.6亿元的特大涉黑涉网犯罪集团尘埃落地。

（图源：内江公安微信公众号）

据披露，该犯罪组织以公司化模式非法运作，有12名固定组织成员，130多名员工，分工明确。有严格的组织纪律，活动规约，为防止泄露犯罪信息，办公室还安装隔音墙，门上设置指纹锁，部门之间严禁串门。同时还制定了员工目标考核制度，对年度突出的员工进行高额奖金奖励。通过非法购买公民个人信息，虚假宣传推广，引诱借款人借款。利用短信、网络链接推送APP软件，以“714”高炮的套路方式诱骗借款人。自2017年12月至2020年6月期间，分别利用“借贷宝”等平台和“恒丰e贷”等APP，累计向全国31省市，74000余人受害人实施“套路贷”诈骗，非法获利上亿元。

（图源：内江公安微信公众号）

用户投诉数千条 借贷宝APP为何沦为罪犯“帮凶”？

公开信息显示，借贷宝APP开始由同创九鼎投资控股有限公司（下称 “九鼎投资”）等出资设立，人人行科技开发，九鼎创始人吴刚担任董事长，后总经理王璐在2015年升任人人行科技董事长。据王璐此前接受媒体采访时自述：其于2012年进入九鼎投资实习，后任董事长吴刚助理，在2014年参与借贷宝的组建。2015年，借贷宝宣布获得20亿融资。中化岩土（002542.SZ）发布相关增资公告，子公司参以3000万元现金获人人行科技0.1364%的股份，借贷宝当时的估值高达200亿。当年，借贷宝“拉人返现”营销宣传投入20亿的消息广为流传，一度被视为互联网金融行业的头部企业。2017年，借贷宝CEO王璐对外透露考虑赴港上市，预计时间为2018年或2019年；2019年6月，借贷宝副总裁曾军对媒体表示借贷宝已做好上市前的一切准备，正等待合适的时机。然而，时至今日，借贷宝的上市计划未见付诸实现。

发现网记者以“借贷宝”为关键词在黑猫投诉平台检索发现有超过5000条用户投诉案例，其中反映借贷宝平台存在“高利贷”、“砍头息”、“暴力催收”问题的不在少数。有用户在黑猫投诉平台表示：借货宝平台线上签借条，却不监管，让线下债权人放款给债务人，存在砍头息、高利货、套路贷违法犯罪行为；利率高达国家法定利率的数十倍，甚至近百倍之多。深受借货宝监管不力其害，诱惑其借下家还上家，实借7500五天还一万致我本来就困难的家庭雪上加霜，实借本金56000，已还欠本金58000，但是对方还要求我还那高额的20000元利息，打电话骚扰我的家人。

（图源：黑猫投诉平台）