朋友间也能借钱 但得用借贷宝

 

借钱这个场景发生在很多情境下，有的可能是临时救急，有的可能是买房立业，每个人境遇不同，选择的借款方式也不尽相同。

社会上常见的借款方式，主要有以下几种。

一是银行，银行贷款是大家最熟悉的一种贷款方式，但银行比较谨慎，手续复杂，对于急需用钱的个人和中小微企业比较麻烦。

二是民间个人借贷。急需钱的时候，大多数人还是会基于了解信任，第一选择是找亲戚朋友，方便快捷，甚至一个电话就可以搞定。但是也有顾虑，一不小心就容易导致关系恶化。

三是信用卡，信用卡是最快捷的借款方法了。但这种方法金额低周期短，只适用于日常消费。

四是互联网金融机构。互联网金融这两年异军突起，打破了贷款的地域限制，具有高效与便捷的优势。部分互联网金融业务，在缺乏监管的情况下，往往贷款成本较高。

场景很复杂，痛点很微妙。借贷宝聚焦于此，提供了相关服务，解决个人与个人、企业与企业、个人与企业之间，发生借贷交易时存在的各种操作上、人情上的痛点，为交易及签约创造了合情、合理、合法、合算的基础条件。

对于个人用户，借贷已经发生，没有逾期，可以用补欠条。形成电子协议，到期提醒还款。先短信后电话，免得催账尴尬。借贷已经发生，并且逾期，用理旧账。债权人单方面登记债权，委托平台电话清收或者通过平台委托律师诉讼。借贷宝在全国各地有合作律师，诉讼经验丰富。债权人不需要亲自跑，异地尤其划算，既省心又省钱。

当然大多数还是借贷还未发生，急需借款。最理想状态是：借款人如果信用良好，周围借贷宝用户很多，就不需要找任何人商量，直接发起众筹借钱。写明金额、期限、利率，等亲友里的借贷宝用户匿名出借。“单向匿名”是借贷宝的巧妙创新：出借人知道借给了谁，但是借款人不知道是谁出借的，真正不求人、不欠人情。

即使达不到理想状态，还必须求人，借贷宝也提供了次优改进方案：借款人可以请一位亲友帮小忙，而不是多位亲友帮大忙。这位亲友如果愿意帮忙且现钱够，可以用借贷宝打借条。如果愿意帮忙，但现钱不够，可以用借贷宝帮筹。借款人、出借人中间隔着帮筹人，帮筹人好提利息、担保：“我稍后将你的众筹借钱发到朋友圈，他们跟你没有直接交情，你最好设置合理利息，同时加一个人担保，这样他们更放心出借，把这当作投资。”

总之，这套方案的要点是：首先，以清收、出借匿名、其他用户担保等方式保护出借人权益。只有保护好出借人权益，才能间接降低借款人难度、成本。借贷宝全面消除痛点，将存量熟人间借贷搬上线，并创造增量，让朋友间也能借钱。

中小微企业融资痛点也多：中小微企业违约甚至倒闭风险高，凭信用很难融到资。同时，可抵质押的资产也少，因此融资通路很少。中小微企业如果是核心企业的供应商，理论上可以做应收账款贴现，但是核心企业也有痛点：需要借助金融机构，门槛很高，只有超大型企业才能做；贴现资金来源有限，受到的约束多。

借贷宝创新了贴现资金来源、风控方式，主要模式是：供应商（中小微企业）发起应收账款贴现，核心企业用员工投资及亲友代付资金贴现。

供应商对核心企业的应收账款是非标资产，别的机构不认可，只有核心企业认可其抵质押价值。对核心企业来说，这笔账款早晚得付，用员工投资资金早付，不占资金，不冒风险，相当于是捡钱——供应商给企业的折扣通常多于企业给员工的利息。员工熟悉、信任企业，有投资意愿，合起来投资能力不小。行业、企业存在差异，人均约5到20万。企业负责兑付本息，员工投资放心。员工只要相信企业还能按时发工资，就会相信企业到时能够兑付本息。企业面子上过得去，因为不是企业缺钱，而是帮供应商融资。

不论是企业还是个人，借钱要以诚信友好为基础，擅长运用工具，类似借贷宝上这些条理清晰、存证可靠、方便快捷的功能，以防因为借贷影响关系。