只要一杯奶茶钱，隔离一天赚1000？

 

只要一杯奶茶的价钱，

隔离一天就能补贴1000元？

最近，

“新冠隔离险”在社交平台上火了。

据了解，

投保人在保险期内因新冠肺炎疫情被隔离，

可在隔离期内享受津贴补助，

金额每天上百元到上千元不等。

疫情反复、管控时有，

花很少的钱就有机会“躺赚”，

任谁听了都难免动心。

这些备受追捧的“隔离险”,

是否暗藏风险？

2020年2月15日，在国务院应对新型冠状病毒感染肺炎疫情联防联控机制新闻发布会上，银保监会明确指出，禁止保险公司开发新冠肺炎单一责任保险。很多所谓的“隔离险”在推广时，着重宣传理赔效果而不提条件预设，内容表述容易误导消费者进行消费，这样的行为可能涉嫌违反《中华人民共和国广告法》第四条：广告不得含有虚假或者引人误解的内容，不得欺骗、误导消费者。

另外，有些“隔离险”所称的“隔离”，并不仅为字面意思的“隔离”，内含许多附加条件。比如，有产品明确规定“被保险人被要求居家隔离的”“被保险人虽然被集中隔离但未自费支付的隔离费用”等情形，不承担给付保险金的责任。消费者冲动下单后，面对的是理赔限制多、难成功的局面。

其实这些年来，

市面上新奇险种不少，

涉及领域也十分宽泛。

只有想不到，

没有“保”不到。

注重颜值、非常爱美？

安排！

长痘痘险：在投保后，如果被保人在指定时间内脸上长了痘痘，就可获得赔偿。

养生达人、把控细节？

安排！

忘穿秋裤险：被保人冬天被冻伤、感冒或是出现下雪摔伤等意外伤害伤残，以及意外门急诊和住院等，产生的医疗费用在一定金额内由保险公司赔偿。

情感大事、需要护航？

安排！

恋爱险：这类产品，在购买后的指定时间段内，投保人与指定被保险人领取结婚证，便可获得实物或者现金补助。

除了个人生活，

大到娱乐活动、社会焦点，

小到天气晴雨、空气质量，

保险依旧充满存在感。

空气质量堪忧？

雾霾险登场！

雾霾险：这类产品将风险赔偿与空气污染指数挂钩，对雾霾天气以及因雾霾致病住院给予赔偿。

娃很调皮？

孩子惹祸险出现！

孩子惹祸险：这类保险产品，实际上就是“监护人责任险”。父母为投保人和被保险人，保险公司承担由被保险人（父母）的监护对象（孩子）造成第三者人身伤亡或财产损失的赔偿责任。

做好事被讹？

扶老人险来了！

扶老人险：购买这类产品后，被保险人因“扶老人”而对簿公堂，可获赔诉讼费，并得到全年法律咨询等服务。

甚至连偶像“塌房”

都有保险的身影！

明星恋爱险：这类产品会承诺某明星与其女（男）友如果在指定时间后仍保持恋爱关系，被保人即可获赔。

保险创意虽好，

但消费者冲动购买后，

买到的保险是否都有法律效力？

创意保险产品中，有些不符合法律及保险产品开发的基本要求。保险公司开发保险产品应当遵守我国保险法及相关法律法规规定，不得违反保险原理，不得违背社会公序良俗，不得损害社会公共利益和保险消费者合法权益。而有些保险所保的标的物（比如明星恋爱、雾霾等）非法律意义上的标的物，所以这种保险是不具有法律效力的。

我国保监会于2017年1月1日实施的《财产保险公司保险产品开发指引》中明确提到，保险公司不得开发对保险标的不具有法律上承认的合法利益；约定的保险事故不会造成被保险人实际损失的保险产品；无实质内容意义、炒作概念的噱头性产品等8类保险产品。

有些保险产品的发售机构，不具备保险行业从业资格。根据我国保险法规定：保险业务由依照本法设立的保险公司以及法律、行政法规规定的其他保险组织经营，其他单位和个人不得经营保险业务。所以，这些保险不仅产品不符合规定，相关发售机构也可能涉嫌非法经营。

另外，有些产品可能涉嫌诈骗和非法集资，消费者在保险产品条款不清楚、保险公司相关信息披露不完整的情况下购买产品，很可能进入网络博彩的陷阱。而购买产品时提供的个人信息，也可能被泄露，造成消费者财产损失。

消费者想“避雷”，

需注意以下几点：

1

要看保险产品中是否具有可保利益，即投保人或被保险人与保险标的之间是否存在经济联系，并且该联系是否为法律所承认。比如“明星恋爱险”这类保险，投保人与明星恋爱事件并不存在法律上承认的保险利益，所以这款产品存在极大风险。

2

务必要选择有资质的保险公司，在购买保险产品前看清告知事项和免责条约，深入了解产品内容。如果看不懂保险条款，可以向保险公司询问免责范围，保险公司有义务告知投保人产品的保障范围与免责范围。

3

要综合考虑自身的需求、目的，选择适合自己的保险产品，切忌因跟风盲目购买。另外，也要养成购买保险后核对保单、妥善保存保单的习惯。

保险公司创新业务无可厚非，

但必须以遵纪守法、

保障投保人合法权益为前提。

一味借热点营销敛财，

招牌恐难“保”住！

感谢《法治日报》律师专家库成员、北京市律通律师事务所高级合伙人郑中臣律师对本文提供的专业支持！

作者｜李一鸣

来源： 法治日报