OnPay讲堂3：埃及反洗钱现状及贸易应对注意点

埃及是一个有着悠久历史和文化的国家，但也面临着一些社会和经济问题。其中之一就是洗钱风险，根据2021年的全球洗钱指数，埃及在全球排名第33位，洗钱风险水平为高风险。

并且，埃及的洗钱风险主要来源几个方面：政治腐败、恐怖主义融资、非正规经济、金融监管缺失和跨境流动。

1、埃及的反洗钱政策

洗钱是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入，通过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为。比如一位埃及受贿官员，可能通过开个饭馆、画廊、赌场等方式，用黑钱买卖商品或服务，从而将黑钱“洗”成白钱。埃及的常见洗钱方式如下：

1、利用虚假的进出口贸易发票或合同，夸大或缩小货物的价值，从而将非法资金转移至境外或境内。

2、利用非法的外汇兑换商或非法的汇款服务商，将非法资金通过多次转账或分割转账的方式，隐藏其来源和所有者。

3、利用慈善组织或宗教机构，将非法资金伪装成捐赠或援助，从而为其提供合法的掩护。

4、利用赌场、彩票、游戏等娱乐场所，将非法资金通过购买筹码、兑换奖券、充值游戏等方式，实现资金的清洗和转移。

洗钱在埃及同样受严厉打击，埃及最新的反洗钱条例包括《反洗钱法》（法律第80号，2016年）及其修订案（法律第20号，2019年），以及《反洗钱和反恐怖融资执行条例》（总统令第89号，2019年）。这些法律法规明确规定包括金融机构、非金融机构和非营利组织，必须遵守以下反洗钱义务：

实施客户尽职调查，包括识别客户身份、受益所有人、代理人等，并根据风险等级进行分类管理。

监测和报告大额交易和可疑交易。

保留客户身份信息和交易记录。

配合监管和调查部门的要求，提供信息和协助。

2、埃及真实的洗钱案例

洗钱对企业来说是一种巧妙躲避税务稽查的重要方式。但这种形式构成严重的违法犯罪，是埃及政府严打的犯罪行为。OnPay整理了一些埃及发生过的真实洗钱案例：

2019年：埃及检察院指控一名前银行经理和他的妻子涉嫌洗钱和贪污，他们被指在2007年至2011年期间利用他的职务便利，从银行账户中非法转移了约1.5亿埃及镑（约合900万美元），并将其存入他们在瑞士和英国的个人账户。

2018年：埃及警方逮捕了一名涉嫌洗钱和走私毒品的商人，他被指通过在埃及和黎巴嫩设立虚假公司，将毒品收益转移到海外账户，并用来购买房地产和汽车。

2017年：埃及法院判处一名前总统穆罕默德·穆尔西和两名前政府官员各25年监禁，他们被指在2012年至2013年期间从卡塔尔接受了约5亿美元的非法资金，并将其用于支持穆斯林兄弟会组织。

3、在埃及贸易的注意点

通常来说，一旦被判定为参与反洗钱案件，面临的不仅仅是资产被冻结，遭受经济损失，甚至还要承担法律责任。因此，OnPay建议外贸人与埃及客户进行贸易往来并产生交易时需注意以下几点：

注意点

1、进行充分的客户尽职调查，核实对方的身份、背景、信誉，避免与涉嫌洗钱或恐怖融资的个人或实体进行业务，避免被不法分子利用。

2、外贸人要保存好交易记录和文件，包括合同、发票、收据、付款凭证等，以便在必要时向监管机构或执法部门提供证据。

3、尽量要求国外客户使用本人银行账户汇款，如国外客户委托第三方付款，需要提前与客户沟通，了解清楚第三方的付款资质及安全合规性，注意规避风险；针对来历不明的款项，需要及时与客户确认而非盲目处理。

4、发现任何异常或可疑的情况，及时向埃及洗钱和恐怖主义融资部门 (埃及AML/CTF) 或其他有关当局报告。