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中国工商银行:工银云互联的创新发展

作者:三青 时间:2023-05-05 阅读数:人阅读

 

为加快落实十四五规划关于“加快数字化发展,建设数字中国”的战略要求,工商银行深入中小企业客户视角重构云服务场景,打造云网融合、智能敏捷、绿色低碳、安全可控的“工银云互联”服务,为其提供便捷直连的开放式金融服务,助力中小企业数字化转型。

工银云互联简介

工银云互联基于云概念构建了“金融+X”的综合服务,与SaaS服务商共建,为中小微企业提供端到端、一体化、数字化的服务能力,满足企业免开发免测试、全流程线上开通、低成本快速上线、资金高效管理的需求,大大加快了企业的数字化转型进程。工银云互联可概括为以下四大块内容。

1)实现线上化签约:打造无纸化协议签约和管控的对客模式,优化开户流程,推动线上化、无纸化、智能化开户。

2)完成SaaS服务商共建:扩展流量入口,降低银企门槛,通过客户免前置、免测试的接入方式,缩短上线周期,实现“开放式拉新、定向式活客、交互式维护”。

3)形成行业解决方案:从独立的接口暴露向行业解决方案转型,提供各类场景标准组合,赋能厂商,实现银企从面向接口到面向场景的转型,提升与客户的供需匹配效率。

4)建立完备支撑体系:1搭建引流入口,向企业、分行业务经理、SaaS服务商等提供银企云互联场景介绍、开发流程、接口文档、智能答疑等内容。2基于SaaS服务商共建,建立灵活收费体系。3建立基于银企现有海量企业画像信息,实现对企业开放接口的精准营销,构建数据一体化运营能力。

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工银云互联创新点

工银云互联创新点可分为业务、技术、安全三大类。

1、业务创新点

“工银云互联”整合了工行优质服务资源,基于API独立版块与企业网银专区门户,建设了技术与业务双重入口,在企业网银的专属版块和API开放平台“银企服务”专区展示了详尽的金融服务与场景解决方案。企业客户可根据自身财资结构,自由选择接入渠道,并通过线上完成业务操作,大大提升企业客户的接入效率和用户体验。

2、技术创新点

在“工银云互联”项目中,工行软件开发中心引入了人脸识别、RPA、自然语言处理+机器学习、分布式云原生、低代码平台等一系列业界创新技术:基于人脸识别,工银云互联首次在同业中实现了法人线上化签约的人脸识别验证;基于固定规则的RPA,模拟日常手工重复操作,7*24小时机器处理,降本增效、降低业务操作风险;通过自然语言处理+机器学习技术,实现了支付接口的跨行交易智能识别和匹配,准确率达95%以上;基于分布式云原生架构体系,可支撑整个云互联2000tps+与日均亿级指令量的毫秒级处理;首个落地工行实验室的低代码平台,提升常规前台管理类功能研发效能30%。

3、安全创新点

针对中小微企业客户最关心的资管安全问题,“工银云互联”创新构建了“双证书模式”,通过API公私钥与产品证书签名加密,实现对企业客户、第三方平台的双重身份认证,为云上客户筑造安全护城河。

通过此次创新,工银云互联不仅赋能业务高质量发展,助力企业技术对接与财资效率提升,同时也为企业客户建立了资金风控体系,守护企业的资金安全。

工银云互联核心价值

工银云互联核心价值体现在建设了“客户+业务+运维”的全链路运营体系,持续提升云互联产品的运营能力,达到服务支持多样化、产品收费灵活化、系统运维智能化、客户运营数智化的产品目标。

通过运营位投放、知识平台搭建、总分支持系统、运营决策树等方式,建设完备的运营支持体系,向对公客户、业务经理、SaaS服务商等不同角色提供产品介绍、接入流程、对接技术文档、智能答疑等一系列服务功能,有效提升云与云上企业客户的用户体验与接入效率。

通过知识图谱和机器学习等模型技术,实时跟踪工行对公企业的客户行为与业务运行情况,并建立基于机器学习的智能运维,实现交易流量的智能预测与智能预警,在守护企业结算业务平稳运行的同时,减少无效运维监测。

通过数据运营RFM等模型与企业客户画像,建设客户价值评分指标,实现对企业客户的多维度分层,为平台分润、灵活收费打造基底,使业务人员能够更切合实际地完成税费收取,进而促进更多中小微企业完成上云与数字化转型。

总结

“工银云互联”瞄准正在高速发展的SaaS市场,以SaaS平台上的900万中小微企业客户为目标客户,通过与SaaS平台共建生态,将轻量级、标准化的金融服务触达数以千万计的企业客户,助力中小微企业数字化转型,为企业客户打造更加完善、更多场景的服务生态,共同成就赋能千万级别的中小微企业客户,实现银行、SaaS平台和企业三方共赢。后续工商银行将和SaaS服务商围绕“更好服务中小微企业”,进一步在大数据、云计算、区块链、人工智能等技术领域展开深入合作,更好地实现银行与客户价值共建。

作者系:中国工商银行软件开发中心杭州开发四部

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