优秀寿险规划师的十个瞬间
作为一名吃瓜群众，我看不懂产品宣传页，理解不了复杂合同条款，分不清哪家保险公司，我该如何选择保险呢？答案是：选择一位信任的寿险规划师。优秀的寿险规划师有十个瞬间，请您参考比对选择。
一、具有专业气质形象
二、展业工具整齐有序
三、了解过往投保经历
四、注重您的家庭需求
五、优先家庭经济支柱
六、量身定做足额保障
七、如实记录询问告知
八、提示您需亲笔签名
九、合规经营拒绝返佣
十、注重服务及时理赔
你专业吗？我很专业！你专业吗？我想一下！（请用庾澄庆快乐颂的调调）
一位专业的寿险规划师，能够以客户的需求出发，为您解决痛苦，帮助您及其家庭达到幸福的彼岸。可是很遗憾，这些都需要您和规划师漫长的交流，才能逐步发现。不如相信您的第一印象。站在您面前的寿险规划师，如果年资较长，他应该有温暖而坚定的目光，既不招摇也不低调刚刚好。如果年资较短，他应该展现出热情和期盼，您可以容忍他的不足，给他更多锻炼的机会。
面前的他有利落的发型，透亮的眼镜，整齐干净的着装，没有灰尘的皮鞋（考虑到雾霾的影响，修改为：擦拭打理过的皮鞋）......
一位客户，这么讲述她为什么选择现在的寿险规划师。“我和他的两次见面都是在夏天。楼下咖啡馆的空调不是很好，很热。他一直穿着西服领带，我几次劝他不要介意，把西服外套脱了。他都不肯，他说这是他的工作。我当时就认定他可以信任，决心在他这里购买保险。”
我也问过这位寿险规划师同样的桥段，他笑了。“我见客户从来都是西装领带，这是我的职业形象，没什么。”我觉得他那时的神情，就像天下第一剑客。
二、展业工具整齐有序寿险规划师打开得体整齐的包包，将iPad、展业文件、笔记本、签字笔、计算器，一一摆放整齐有条不紊。
如果您已经下决心购买一张保单，而对方反复让您考虑还有没有其他问题，很可能他忘记带投保单了。
您面前的寿险规划师，能收拾好一只包包，也能收拾好庞大的客户资料，反之道理相同。
三、了解过往投保经历
即使您关心某一类产品，寿险规划师也没有马上向您推荐产品，而是先了解您过往投保经历。从您的过往投保经历，他可以获得很多信息。您的家庭关注点；您最希望保护谁；已经做好哪些准备......
选择保险和其他购买行为一样，如果已经有了和充足准备，大可不必重复购买。该花的钱花，该省的钱省。重复浪费，在哪里都杜绝。
如果您信任他，可以把过往的保单交给他，做一个保单整理。汇总保障的方向，额度，缴费金额和日期......
四、注重您的家庭需求
人的一生面临很多风险，哪些风险需要优先防范，每个家庭不尽相同。一位优秀的寿险规划师，会根据您的家庭需求准备解决方案，而不是推销所谓的畅销产品。
没有一款产品能满足所有需求。正相反，好的保险产品能简单明了的针对一种需求。
他了解您的担忧，聆听、思考、站在您的立场思考问题。这样的寿险规划师，请您珍惜。
五、优先家庭经济支柱三口之家，谁的保险最好卖？答案：孩子。把孩子的压岁钱，存起来，既保障健康又兼顾教育金，还培养理财好习惯！看，一说就动心了吧。
三口之家，谁的保险最应该先买。答案：家庭经济支柱。假设我们说男主人收入高一点点，那就男主人应该优先购买保险。
寿险规划师知道孩子的保险最好卖，还是提醒你优先考虑家庭经济支柱。哪怕您还是先给孩子买一份保险，他毕竟先提醒您，之后尊重您的决定。
六、量身定做足额保障
寿险规划师给您展现了需求分析和保障建议书，您提出修改。他仔细和您推敲产品额度和细节，产品或许维持原建议，或许修改新方案。一份好的建议书，应该可以根据您的家庭需求而调整。
寿险规划师拿出的是属于您的量身定做的解决方案，能够带给你足额保障，帮助您实现财务自主。
一份固定的按份计算的保险产品，通常都是比较简单的意外、津贴类产品。一份贴合需求的保险产品，通常都提供灵活的调整空间。
七、如实记录询问告知
买保险不是为了把钱交给保险公司。保险的意义在于，当出现合同约定风险发生，可以顺利获得理赔。
保险合同有询问告知原则，如果您过往有询问到的严重疾病治疗史，您面前的寿险规划师提醒您如实告知。如实告知，是为了将来顺利理赔。
谨慎看待《保险法》第十六条“两年不可抗辩条款”。
八、提示您需亲笔签名
投保书的投保人、被保险人都需要您的亲笔签名。“代签字”省的是寿险规划师的力气，而您面前的寿险规划师宁可费时费力再跑一趟，也要您亲笔签名。为这样的寿险规划师点赞。
如果您面前的他，鼓励您代签字，甚至他代替您签字投保书。这不仅仅是道德问题，这还是合规和法律的问题。
九、合规经营拒绝返佣
一位合规的寿险规划师，一位为您着想的寿险规划师，会拒绝返佣。保险返佣被合规严格禁止！因为返佣危害了客户的利益。
返佣鼓励了不正当竞争，践踏了市场的公平环境；返佣加速了寿险规划师的流失，造成更多的孤儿单无人服务。
小心给您返佣的寿险规划师，他在违反法律。
十、注重服务及时理赔
前面九条您都可以在购买保险前比对选择，只有第十条在保单承保之后。保单承保，服务才刚刚开始。送给您鲜花贺卡蛋糕固然好，最好的服务还是理赔。
知道您出险，寿险规划师就及时和您沟通。如何和医生交流病情，如何向保险公司报案，为您汇总资料办理理赔。
行业内，我们说：理赔是保险的人品。
以上是一位优秀的寿险规划师的十个瞬间，请您参考比对选择。一位优秀的寿险规划师，是您一生的伙伴。他是您的Life-Planner，更是您的Life-Partner。您找到您的寿险规划师了么？
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