寿险规划师是一个怎样的职业

 

很多人不知道寿险规划师是干什么的，大多数人会“嗤”一声：不就是卖保险的嘛，还假装高大上！

从业半年多，总结一下寿险规划师到底是干什么的，与卖保险的有什么区别。

在众多的职业中，寿险规划师还是与医师的工作性质最相似，归结为下列几点：

1.工作流程：医师/寿险规划师工作流程对照表

医师

寿险规划师

问诊/沟通

个人基本信息，现病史，既往史，个人史，生育史，家族史

个人基本信息，家庭情况，既往已有保险

①查体/财务检查

体格检查（人体各器官系统的检查）

正常和异常

家庭财务需求（生活费用，教育费用，住房费用，父母孝养金，医疗费用，其他费用，退休费用，资产传承，最后费用）

应备和已备

②分析

诊断与鉴别诊断

家庭财务安全分析

③拟方案

治疗方案

家庭财务安全规划

④实施

治疗（药物、手术）

建立保险规划（具体保险产品组合）

⑤后续

随访，门诊继续治疗

周年检视，适时调整

2.人性化和有温度

医师从第一次接诊患者起，就伴随着安慰，“To Cure Sometimes, To Relieve Often, To Comfort Always.”（偶尔治愈，常常帮助，总是安慰----特鲁多），体现在语言、查体动作等等上；在制定治疗方案时，充分考虑患者的经济状况，选择性价比高的治疗措施，最终的目的在于缓解病痛，提高生活质量，让患者有尊严。

寿险规划师，与客户充分沟通，全面了解客户的家庭财务现状，挖掘客户对未来生活的规划和梦想，让客户对风险及保险有深刻的认识；在制定家庭财务安全规划建议时，控制保费占家庭支出的百分比，根据客户的需求确定保额，选择合适的产品；最终目在于一旦风险发生，有充足的赔付，确保客户家庭生活质量不变，家庭成员有尊严。

可以说寿险规划师是世界上最有温度的销售，因为商场里的营业员不会考虑你有没有经济能力去消费一样商品，而寿险规划师会根据客户的经济能力去规划合适的保险产品，做到“量身定制”，甚至可以用保险去抑制过度消费和挥霍。

3.个体化治疗和量身定制

医生治疗病患，个体化治疗很重要，因为每个个体、每个疾病、疾病的某个状态等等都是不一样的，所以需要因人而异，因病而异，医师的这项本领将其与药品销售区别开。举个例子，高血压病病人，首先求助的是医师，医师根据病史和检查去分析诊断，鉴别原发性和继发性高血压，根据患者病情和经济状况选择合适的降压药（在五大类中选择），病人经过治疗后需要根据血压控制情况，不定期到门诊调整用药。在这个例子中，如果病人直接去药店，可能会得到一个不合适的推荐，结果就会大不一样。这就是医师与“卖药的”区别。

寿险规划师，量身定制保险也很重要，因为每位客户的家庭财务状况及未来的需求都不一样，所以需要充分和客户沟通，获得真实财务数据，权衡保费和保额的匹配，寿险规划师的这项本领将其与“卖保险的”区别开。举个例子，不同的家庭，有不一样的生活品质、子女教育规划、住房、医疗需求、收入等等，家庭成员的责任也有所不同，家庭经济支柱、全职太太、未成年人都需要区别看待，设计出合适的规划，并根据时间的推移适时调整方案。如果是单纯“卖保险的”，一家三口都是同一个保险产品，或者主次不分等等，都有可能。这就是寿险规划师与“卖保险的”区别。

4.同仇敌忾

医师和患者的共同敌人是疾病；

寿险规划师和客户的共同敌人是风险，而疾病也是风险之一。

5.万宗归一

医师治疗病患的目的在于缓解病痛，提高生活质量，延长生理寿命；

寿险规划师规划的目的在于不让风险改变生活，延长客户的经济寿命。

如果一个患者/客户，拥有充足的健康险和寿险，医师在制定治疗方案时不需要担心其经济能力，寿险规划师的价值也在此体现。

6.终身学习

一名合格的医师需要具备不断学习的心态，因为医学在不停进展，病患也在不停变化。

一名合格的寿险规划师同样需要终身学习，除了保险专业，还需要学习医学、法律、其他金融领域等等知识。

当下，寿险规划师和医师的区别，具体体现在：

1.绝大多数患者会主动找医生看病，因为知道不舒服，生病了；绝大多数客户不会主动找寿险规划师投保，因为目前国人的保险意识和素养还未达到这一层次。

2.医师的社会地位较高，能过获得较高的社会认同；寿险规划师，多数被认为就是“卖保险的”，经常会遭受误解甚至“白眼”。

3.收入上，医师收入相对稳定，绝大多数病人不会要求免费看病；而寿险规划师，因为得不到社会应有的认可，经常会遇到要求“返佣”的客户。

最后，看一下百度词条 “寿险理财规划师”：“中国寿险理财规划师根据销售产品的类别分成三类，资格名称分别为“中国寿险规划师”带上所分的类别，即中国寿险规划师-新型寿险产品方向、中国寿险规划师-健康保险产品方向、中国寿险规划师-养老保险产品方向。本资格的高级资格名称与中级资格有所区分，中级资格称为“中国寿险规划师”，高级资格为“中国寿险理财规划师”。高级资格的获得者需要有知识经验的广度和深度，因此高级资格的取得是三个中级资格的叠加而成。”

中国寿险理财规划师资格和社会上所存在的其他理财规划资格比较之下有何优势:

1、人身风险规划是金融理财规划里最基础和最重要的内容。

虽说金融规划领域涵盖银行、保险、证券、房地产及其他投资渠道，但是从客户人身风险规划的角度而言，保险是最基础、最有效、最完善的风险规划工具。人的生、老、病、死、残、退、教育等基础核心问题得到规划后，人们才应该再将余钱存入银行、证券、房地产等其他投资渠道这才是科学合理的理财规划理念。

2、该资格具有非常强的专业性和实用性。

与其他理财规划资格只是对各种理财产品的概念泛泛而谈相比，这类资格更着眼于人身保险规划领域，从人身保险产品的本质、特性、政策、外部环境、规划实务等各个角度对人身保险的理财规划做了深入的探讨和研究。业内众多专家结合行业实践打造的知识体系，是最新鲜、最前沿的经验总结，具有高度的实用性和操作性，真正实现“边学边用”。

我们要客观地看待一个职业，不要“神化”，也不要“妖魔化”。

在培训课上，讲到寿险规划师需要做“传教士”，当时理解比较肤浅，现在更加深刻了，我们甘当“保险知识”的传教士，为国家保险大业贡献力量，哈哈哈……

（封面图片及正文图片1、2、4、5、6来源于网络，不做商业用途）