征信上的贷款信息多久可以清除？

作为贷款行业从业者，见过的征信，没有一千，也有八百了。下面给大家科普一下征信。

什么是征信？征信怎么看？

征信一词最早在我国出现是在《左传·昭公八年》中，有“君子之言，信而有征，故怨远于其身”，其中，“信而有征”即为可验证其言为信实，或征求、验证信用。征信被广泛用作信用调查的同义词是在民国初期。近现代以来，中国大陆、香港、台湾等地使用“征信”一词来概括企业和个人信用调查。 相应地，从事征信活动的机构，就是征信机构，又称征信所，如解放前的中国征信所、联合征信所等。按照台北中国文化书院1968年版《中文大词典》的解释，征信所是以调查报告工厂、商号暨个人身家事业之财产信用，以及市场消息为职务之机关，有营利、非营利两种。前者以营利为目的而设立，受他人之委托，调查报告公司、团体或个人之信用状况。后者系银行业或工商业联合组织，为自卫手段之一种。（来源中国人民征信中心）

说白了，就是银行怕你借钱，不按时还款的一种约束手段。

征信分两种。

一种是大家网上拉的，简版征信，一种是银行打印的详版征信。

简版征信

自征信系统更新过后，现在简版征信不止中国人民银行征信官网拉取了，很多银行app也可以拉取，如工商银行、建设银行、招商银行、中信银行、浦发银行、广发银行。APP搜索，信用报告，人脸验证识别下，就可以了。

详版征信

详版征信拉取，需要本人带上身份证前往银行拉取。如中农工建，招商，稠州，中信，等等。就不一一列举了。当然在前往银行前，建议先打下银行电话问下能不能拉征信。。上星期我带客户去，我经常拉征信的银行，结果银行系统坏了，跑了几家银行才拉到征信。。

征信怎么看？

下面重点来了，小本本记好。

如图，正常详版征信拉出来后，

第一，个人基本信息。

身份信息，居住信息，和职业信息。

是不是门清儿。

那么这些信息怎么上的征信。

想一想，你申请过的贷款，信用卡，网贷。是不是都有填写过这些信息。。

下面有数据发生机构名称，如果你最新申请贷款，于上次申请贷款不一，征信系统会自动更新。

有的人可能会想，我后面申请一次，把这些都填假的行不行。我只能说，你太聪明了。不行，大数据时代。太假的经不起推敲。

第二：信息概要

就是你名下贷款有哪些、有没有逾期、名下负债有多少。我们一一解析。

如图

1，信贷交易信息提示

个人住房贷款，个人商用房贷款。

就是大家熟知的，“房子按揭”

其它类贷款

包含很多了，网贷，信用贷款，抵押贷款。

信用卡

大家都知道，就是你有几张信用卡。自己要是记不清的话，详版征信上面会告诉你。

2，信贷交易违约信息概要

就是大家熟知的逾期。

如图。

账户数：有几个账户逾期了，

月份数：就是总共逾期了几个月

单月逾期最高额度：懂得都懂

最长逾期/透支总额：前面是贷款，后面透支就是信用卡。

最长逾期/透支月数：1月，就是最长一个月，就像你有时候贷款，或者信用卡到期了，忘记还了，下个月还进去了，一般没什么问题。

有的朋友就要问了，我征信拉出来居然有逾期，自己都不知道。那么征信会告诉你。如图。

你那个月逾期的，金额多少。都会有提现。当然仅限详版征信。。

一般银行贷款要求逾期不得有连三累六

“连三累六”其实是指连续三个月逾期还款，累计六次逾期还款。

3，信贷交易授信及负债信息概要

简单讲，就是你名下有多少负债，

如图，非循环账户和循环账户，

非循环会包含房子按揭贷款。

重点看余额。

计算机按起来。就可以计算出你名下负债情况。

贷记卡就看已用额度。

征信好不好，前面两页已经可以看的出来大半，逾期、负债搞明白，就行了。只要是没有逾期或者逾期一两次。问题不大 。一般贷款都不影响。

第三：信贷交易明细

就是你成功申请了哪家银行的贷款。额度多少，发放日期。和贷款到期日。还款记录。都有，门清儿，这里就不过多解释了。

第四：公共信息明示

一般只要有过公积金缴存的。都会有怎么个显示。没啥用。。现在公积金都是直接网上拉下缴存证明的。

第五：查询记录

最重要的最后一部分来了。

如图

xxx时间xxx银行/机构/查询原因

什么样的查询才是银行所看重的次数。

贷款审批，信用卡审批，客户准入资格审查，担保资格审查，等等。。（凡是后面带审批，审查的，都是银行看重的次数）

贷后管理不算。（贷后管理是银行定期的自动对客户借款账户审查，监控客户征信状态，防止逾期及时提前催收。一般3个月系统自动查一次。包括网贷，信用卡，银行贷款）

下面我以杭州部分银行列举征信要求。

杭州大部分银行，普遍征信要求是要3个月4次，半年6次。

比如这份征信，假设时间是8月10号，往前推3个月，也就是5月10号，三个月已经有5次查询了。要等到第四次5月28号，往前推3个月8月28号才可以申请，新的银行贷款。

当然也不是所有银行的查询标准都是这样的，可以沟通后放宽条件。前提是你征信逾期、负债还OK的情况下。单位优质。。或者有资产的情况下。。

写在最后，如今这个时代，征信已经融入我们生活的方方面面了。

现在还有很多大公司，上市企业，在员工入职前会有入职调查。征信也是很重要的一部分。不用因为征信，影响了自己以后的发展。

我自己每年也会拉取2次左右征信报告，有的时候银行卡年费，信用卡什么的，不是你想逾期，而是太多了，记不住。有则改之无责加冕。

简版征信，就不做过多解释了，详版看懂了，简版就跟不用说了。

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