养老金上调3.8%，没退休的哭了…

作者：三青时间：2023-06-15 阅读数：人阅读

保妹我摊牌了。我每天笑哈哈，一问工资三千八。还不如隔壁退休大姑的九千八。大姑每天给我发旅游照。我每天给大姑发工作照。我打工，交社保。供养无数潇洒生活的“大姑们”。前几天，大姑给我转发了一条新闻：2023年，我国基本养老金上调3.8%。

大姑的原话是：我的养老金又涨了，你的工资涨了吗

涨多少，大姑还不确定。如果是涨3.8%，保妹算了一下，9800*（1+3.8%）=10172.4元。是谁在羡慕，我不说。

不过，保妹就疑惑了：

不是说养老金结余大概率2035年耗尽吗，怎么还在涨？

是不是所有退休人员都能涨3.8%啊？

我们这些没退休的，以后养老怎么办？

保妹就着这几个疑问，和大家掰扯掰扯~

关于养老金上调，有几个疑问1、养老金结余大概率2035年耗尽，为什么还涨？中国社科院世界社保研究中心发布的《中国养老金精算报告2019-2050》，预测2035年养老金会耗尽结余。

都快没钱了，为什么基本养老金还在涨？这要讲讲社保养老金的计算公式：

通过公式可以得知，我们的社保养老金和这几个因素息息相关：社会平均工资；指数化月平均缴费工资；缴费年限。

再看今年的社会平均工资数据。

2022年，城镇非私营单位就业人员年平均工资114029元，实际增长4.6%；

城镇私营单位就业人员年平均工资65237元，实际增长1.7%。

虽然你觉得自己的工资没涨，但并不影响有人拉动了社会平均工资的涨幅。社会平均工资涨，基本养老金自然就涨。但是，基本养老金的涨幅越来越低了。2016年，基本养老金涨幅还有6.5%。

今年，基本养老金有点涨不动了，只涨了3.8%。这是一个什么信号？大家可以在评论区探讨一下。2、高/低养老金退休人员，涨的差别多大？有人一个月退休金大几千甚至上万，有人一个月退休金才一两百。

有人的养老金可以养活一家子，有人的养老金连基本生活都无法保障。保妹的大姑就是拿高养老金的那一类人，她的老年生活就是我的梦想。有时间就出去旅游，和老朋友们喝喝早茶，唱唱戏，跳跳舞。什么都不用干，就月入九千八。但保妹的朋友的舅舅，是农民，他的养老金才一百多。他退休后就长期居住在农村老家，自己养鸡种菜维持自己的一日三餐。子女时不时补贴一下他，老人家不想依赖子女，但一个月一百多实在不够用，没办法。3、涨3.8%，也不是所有人都涨基本养老金上调3.8%，也不是所有人都能调。通知说的是企业和机关事业单位退休人员的基本养老金上调3.8%。

城乡居民退休人员不在这次养老金调整范围。其次，即便在基本养老金的调整范围内，也不是所有人都能涨这么多。这个3.8%只是“总体调整水平”，具体的还要看各地区的规定。此外，养老金基数越大，能涨的就越多。假设都涨3.8%，拿1万养老金的张三和拿200元养老金的李四，全然不同：张三：1万*（1+3.8%）=10380元，张三能多领380元。李四：200*（1+3.8%）=207.6元，李四能多领7.6元。高低立判。虽然不想承认，但事实如此，能纯靠社保养老的人还是少数。既然预见自己的社保养老金不高，那就通过其他途径来补充。

奋斗目标——躺着也有高额养老金1、先了解下需要多少钱用于养老保妹先给大家普及一个概念——养老金替代率。养老金替代率=养老金水平÷退休前工资X100%55%是国际警戒线，低于55%意味着退休后生活质量下降。55%-70%之间，退休前后生活水平持平，没有太大的影响。养老金替代率超过70%，证明这个人退休后的生活质量上升。

拿保妹的大姑来举例，她退休前月收入1.2万，退休后养老金有9800元。

大姑的养老金替代率为：

9800/12000*100%=82%

这样说可能有点拉仇恨，保妹的大姑靠退休金实现了衣食无忧。目前，我国社保养老金的平均替代率才43.6%。大多数人的养老金替代率都低于55%这个警戒线。没退休的人，打开计算器，算下需要多少养老金，才能保证自己退休后生活质量持平甚至上升。给自己立一个退休养老的小目标。2、退休养老小目标有了，该怎么做？我国有三大养老支柱体系：基本养老保险、企业/职业年金、个人养老金。保妹首推大家选择这三大支柱作为自己退休后的养老金储备。但是，现实往往更加骨感。

你是单位帮你买基本养老保险还是自己买？

你的基本养老保险缴费基数多少？

你所在的单位有没有企业/职业年金？

你是否给自己开通个人养老金账户？

这都会影响到你退休后能拿多少养老金。

那有没有什么方法，直接把养老金拉满进度条。你问对人了。保妹愿将“养老年金险”称为“我的神”。固定领取，是“我的神”最大的优点。保妹在这给大家隆重介绍养老年金险中的战斗机——大家鑫佑所享养老年金险。

假设退休养老的小目标是：每个月领1万以上。

保妹这就来给大家算一算。30岁的张三买了鑫佑所享养老年金险，年交10万，交10年，选择60周岁起领：

张三在60周岁那年，就可以每年领14万来养老，平均一个月的养老金过万。张三领8年，就能拿回当初交的保费了，往后都是在“赚”养老年金。在张三80、90、100岁时，还能额外领14万、28万、42万的祝寿金。雷打不动领，还月均过万，这就是鑫佑所享养老年金险给张三的养老安全感！