车车科技：OTO服务一体化闭环

来源：经理人传媒旗下《中国保险家》杂志

公司目前已链接50多家保险公司的核心系统，通过在线秒级报价、核保、支付出单，可达每天3千万笔以上的车险精准报价和核保能力。在构建线上能力之后，通过收购和新设，公司获取保险代理和保险经纪牌照，布局汽车后市场服务平台，从而形成线上线下一体化的服务闭环。

2021年8月，亚洲保险行业专业杂志《亚洲保险评论》联合CBInsight及韦莱韬悦，共同评选出“2021亚洲保险科技Top25”榜单，北京车与车科技有限公司（以下简称“车车科技”）位列第11名。

成立于2014年的车车科技，通过业务扩张和收购整合，目前已成为一家拥有全国性保险经纪和代理机构牌照的互联网保险科技公司。目前，公司在26个省市自治区设立了160个服务机构，同时在北京、广州设有研发中心，公司拥有近千名员工，其中200多名互联网产品技术人员、600多名全国分支机构服务人员；旗下全资子公司车车保险销售服务有限公司、车车智行汽车服务有限公司、汇财保险经纪有限公司等。

2017年11月2日，车车车险完成B轮2亿元融资，本轮投资由吴鹰管理的中泽嘉盟投资基金领投，顺为资本、宽带资本等投资机构跟投。2014年12月，车车车险获得1000万元天使轮融资，投资方为中金汇财投资；2015年7月，获得1亿元A轮融资，投资方为睿元资本；2016年11月，获得来自顺为资本和宽带资本的1000万元A+轮投资。公司4轮融资总额达3.2亿元（表1）。

获得资本青睐的车车科技由此开启的新兴中介模式的探索与实践。

收购泛华金控布局线下

2016年完成A＋轮融资后，创始人兼CEO张磊曾对媒体介绍，公司已经形成了四种经营模式，简称“ABCD”模式，致力于为保险公司提供整合营销、大数据分析乃至人工智能等服务，帮助保险公司提升效率，并为消费者带去更优质的服务体验。

其中“A”面向代理人，与保险公司和保险中介公司合作，为代理人提供业务软件，目前已与新华人寿10万代理人完成合作；“B”即互联网流量平台，面向各种保险消费场景，目前已与百度地图、汽车之家、途虎养车等达成合作；“C”面向各种消费者，为用户提供车险服务；“D”是与保险公司合作完成产品开发。

截至目前，公司已对接国内50多家财产保险公司，为用户提供涵盖车险、健康险、意外险等100多款保险产品，全面赋能互联网平台、汽车后市场集团、保险机构等线上线下场景，快速接入保险交易服务，提升用户服务体验。

2017年11月，车车科技收购泛华金控旗下车险业务板块——泛华时代保险销售服务有限公司，2018年4月将该公司更名为车车保险销售服务有限公司（以下简称“车车保险”）。收购完成后，其不但获得全国性保险中介牌照，还从泛华金控手中接过了100多个城市的基础设施网络，以及辐射全国100%地市、下沉87%县域的车险服务团队，使得从线上车险业务起家的车车科技，实现线上线下深度融合。

2016年7月，车车科技设立了全资控股的汇财保险经纪有限公司；2019年10月，公司全资成立车车智行（宁波）汽车服务有限公司，推出“车车管家”服务，依托公司的科技能力，将汽车后市场的标准服务进行数字产品化，链接全国数万家洗车美容、维修保养、道路救援、理赔协助等汽车服务企业，打造客户增值服务全覆盖的业务体系。为用户提供优质的一站式汽车管家服务。

至此，车车科技形成了一体化的线上线下服务闭环（表2）。

车险保费收入高速增长

随着业务的发展，车车科技与保险公司进行深度合作，不断尝试产品创新和服务创新。例如联合安心保险推出了“停驶返钱”产品；与人保财险、太平洋保险、国寿财险、阳光保险、平安车险等20余家保险公司达成总部级战略合作，为保险公司提供网上销售和交易服务渠道，并与一部分中小车险公司洽谈介入，逐渐丰富车险产品。

同时，车车科技开放平台连接保险公司和销售渠道，接入车险产品供给商和开发商，并通过线下保险代理人、线上互联网流量平台和自建移动设备这三个渠道销售车险。目前，与平台合作的寿险代理人近百万；与百度地图、快钱、懂车帝、途虎养车等互联网流量平台达成合作；在自建端口方面，车车开放平台可以通过车车车险App、车车车险网站、车车微信服务号直接售卖车险。

围绕大数据、人工智能、IoT等核心技术，向用户提供保险数字化交易服务、场景智能识别、智能投保顾问、AI保险测评、车主云管家等产品，公司积累了近千万用户。

公司的盈利模式除了抽取佣金之外，还有根据赔付情况与保险公司利润分成。而线上线下服务模式的融合，推动车车科技车险保费实现高速增长，由2015年的6000万元迅速增加到2020年的约200亿元（表3）。

车险综改后，车车科技更是发力科技平台和业务模式的创新。

2021年年初，应对车险综改后车险市场的变化，再结合银保监会发布《保险中介机构信息化工作监管办法》，车车科技迅速推出了“澎湃保”SaaS系统，免费提供给保险中介和兼业代理机构，目前已有800家持牌机构在使用。

公司还不断探索行业解决方案，包括新能源汽车、IoT车联网保险、出行及共享汽车保险、汽车后市场保险等领域的解决方案。目前公司已与滴滴出行、京东科技等平台达成合作，为其提供深度的车险数字化解决方案。

“通过SaaS系统降低一次性投入成本，提高风险管控能力，实现一车一价、千人千面的定价等，而这些正是车车科技长期坚持的重要发展方向。”张磊表示。