华为入局，苹果受难，移动支付的围墙拆除

移动支付已经不是微信和支付宝的专利，互联网金融服务被迫接入征信只是纳入监管的第一步。微信和支付宝作为已经普及的支付入口，也开始主动拥抱银联云闪付。事实上，手机企业已经对移动支付市场觊觎已久。

移动支付的围墙被迫拆除

华为早早的拿下了移动支付牌照，近日又传出在试水移动支付的消息。传统银行推出的银联云闪付，苹果手机的Apple pay早就已经布局。此前，笔者发文预测二维码即将退出历史舞台并非无端猜测，NFC近场通信的技术早已经十分成熟，在公交地铁中的应用完全可以复制到手机设备之间的交易上，甚至可以出现取代二维码支付的NFC支付设备。问题在于，谁来取推动这个支付场景。

谁才是颠覆者？

首先，银行在新技术应用上向来是被动的。互联网企业在监管重压之下自身难保，微信和支付宝在被迫开放生态，在这个节点上要求他们创新那简直是赶鸭子上架。苹果的Apple Pay虽然成熟，但是受限于苹果的封闭生态和数据敏感问题，在国内大面积普及的可能性不大。

事实上，欧盟已经针对苹果的NFC生态提出反垄断质疑，这或许预示着一次天价罚款。正因如此，华为在移动支付领域的试水让业内人士十分关注。基于鸿蒙系统的普及和华为目前的终端数量，华为pay在移动支付市场分一杯羹并不是难事。

数据是把双刃剑

微信和支付宝占据了移动支付市场90%以上的市场份额，这些交易数据的统计和分析并未纳入监管。移动支付本身的敏感性要比网约车、外卖、社交等等信息更加敏感，甚至可以反映出个人和团体的消费习惯。因此移动支付设备作为钱包出现更合适。

一个功能强大的App在复杂的金融体系中扮演什么角色，这是一件难有定论的事情，用户需要的是便捷的服务，不是智能金融管家，监管更不想看到复杂的互联网金融App。手机企业在这方面具有得天独厚的优势，Apple Pay类似的卡包模式，事实上只是给银行卡开了一个虚拟端口，本质上是不介入金融服务本身的，不存在合规与否的风险。

写在后面：以NFC为代表的近场通信支付方式一定是未来趋势，谁去推动，谁又是最终赢家还很难说。是华为、小米还是苹果的生态更适合金融服务，决定权一半在用户手中，一半在监管手中。