乐享数科：以数智赋能推动普惠金融增量扩面

 

上半年，国内外风险挑战更趋复杂严峻，我国货币政策加强主动应对，及时进行宏观调控，加大逆周期调节力度，全力支持统筹推进常态化疫情防控和经济恢复发展。

在“力争实现最好结果”的政策基调下，下半年货币政策如何调整?日前召开的人民银行下半年工作会议给出了“答案”。会议指出将“保持货币信贷平稳适度增长”，并且对民营小微企业等领域给予高度重视。

信贷投放“不降温”，小微吃下“定心丸”

上半年，稳健的货币政策实施力度进一步加大。6月末，广义货币（M2）、社会融资规模、人民币贷款余额增速均超过10%，人民币汇率在合理均衡水平上保持基本稳定。

下半年，央行明确要保持货币信贷平稳适度增长。会议提出，综合运用多种货币政策工具，保持流动性合理充裕。引导金融机构增加对实体经济的贷款投放，保持贷款持续平稳增长。引导实际贷款利率稳中有降。保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。用好政策性开发性金融工具，重点发力支持基础设施领域建设。加大金融支持民营小微企业等重点领域力度。

相关专家表示，我国经济正处于企稳回升关键窗口，下半年货币政策仍将继续坚持“稳中求进”总基调，为经济复苏创造合理充裕的货币金融环境。同时，“加大金融支持民营小微企业等重点领域力度”，也意味着对普惠小微等经济薄弱环节领域的支持将继续保持在较高水平。

货币传导遇梗阻，金融科技解难题

小微企业量大面广，有活力、有灵性，是稳经济的重要基础、稳就业的主力支撑。最近一段时间，从中央到地方密集出台了一系列助企纾困的政策利好，持续发力帮助小微企业渡过难关，但巨量的信贷供给并未有效流转到小微企业等下沉信贷市场。

据央行数据显示，我国现有中小企业中能获得授信的仅有18%，获得的信贷额度占全市场信贷总量仅有32.1%；融资平均成本为7.6%，远高于大企业能从银行、债券市场的融资价格。由此可见，信贷配给的进一步加剧，已成为制约小微企业持续健康发展的重要因素。

对此，央行在此前发布的《中国区域金融运行报告（2022）》报告中也指出，尽管金融服务小微企业不断取得新成效，但当前小微企业金融服务仍面临着一定困难，表现之一是从供给端看，信贷资源供给的精准性和匹配度还有待进一步提升。具体来看，部分银行小微贷款过度依赖抵押担保的情况仍然存在。此外，部分银行机构贷款产品与小微企业及个体工商户“短、小、频、急”融资需求特点的匹配度不高，供应链融资、随借随还贷款等个性化、定制化金融产品供给还有待增加。

一边是小微企业日益旺盛的融资需求，另一边是淤积在银行间市场的大量流动性资金。如何畅通货币传导机制，提高金融资源配置效率，将是普惠金融服务在新时代面临的重要课题。

解决普惠群体融资难和融资贵是个复杂、多元的问题，既有总量因素，也有结构性矛盾。相关专家表示，当前企业融资需求已发生翻天覆地的变化，如果再一味通过负债方式融资，会进一步加大杠杆率、增加企业财务负担。应积极通过应收账款质押、票据贴现等方式盘活资产存量，支持供应链稳定循环。

聚焦小微痛点，深耕金融科技。乐享数科作为国家高新技术企业一直致力于小微企业的发展需要，以数智赋能推动普惠金融“增量扩面”。针对小微企业融资难融资贵问题，“乐享企业信贷”平台借助大数据、云计算、区块链等技术破解信用穿透难题，引导金融资源向实体经济末梢延伸。同时，利用票据贷、订单贷、法人贷等多类产品，为小微企业提供低成本、高效率的线上融资服务。

初心不改，笃定前行。未来，乐享数科将继续以服务小微为中心，不断延伸普惠金融触达范围，以金融科技助力小微企业稳步发展。