银谷财富:用数据积累支撑风控模式革新
传统金融机构并不是产生大数据风控技术的主要驱动力。在传统金融机构覆盖不到的长尾人群寻找融资途径的过程中,银谷财富推动了适应小额分散的互联网金融发展。银谷财富想寻找到更高效的运营方式以跟上发展步伐,必然要告别传统落后的风控模式,大数据风控便应运而生了。
要评价一家互联网金融企业的大数据风控水平,一般需要从以下几个方面来看待。是否有获取多维度数据的能力(足够多的指标,风险的维度可以充分反映);根据不同的场景是否能够获取更加有针对性的数据;自身是否有行之有效的决策运营模型和风控模型、模型是否具有迭代和快速学习的能力等。
以业界大数据风控做得比较好的、国内知名网贷信息中介服务平台银谷财富为例。银谷财富采用当今世界领先的“驾驶舱系统”对接银谷财富各个部门,通过各种图表形象展示银谷财富运行的关键指标,直观地监测运营情况,对异常关键指标预警、分析并提供解决建议,为银谷财富高层提供“一站式”决策支持,将银谷财富企业管理决策提升到一个新的高度,从而全面提升银谷财富业务品质与客户服务能力。
基于“风控至上、稳中求赢”的经营理念,银谷财富摸索出了一种以评估模型、管理方法、数据控制等有机结合的大数据风控体系。这个风控体系实现了银谷财富对借款人数据的层层梳理与审查,极大提高了借款项目的成功率与可靠性,银谷财富用多角度层次的不同审核实现即时性层级风控管理。
银谷财富目前正在采用优化的大数据模型、经验丰富的数据分析团队与客户团队对现有业务进行分析处理,以实现精准风险评估与批量化、规模化业务发展的要求。由此可见,在大数据风控不断完善的过程中,互联网金融企业面临的最重要一个方面就是数据的不断积累与沉淀。
拥有了大量的数据信息,一些平台就认为掌握了大数据。其实数据本身并不是大数据风控的核心,通过足量数据分析得到的风控模型才是关键。只有不断引入足够的变量,得出的模型才具备充分代表性,不容易出现问题。而银谷财富目前在做的,正是通过尽可能抓取不同层面的数据,并在此基础上进行综合评判,以减少出现误差的可能,支撑银谷财富大数据风控体系的不断创新。
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