“投哪网”app产品体验报告
文/软捷科技
一、产品概述
1.1体验环境
体验机型：IPHONE 8 （IOS 11.1.2）
软件版本：5.6.01
体验时间：2017/12/06
1.2产品描述
《投哪网》一款解决80后理财、融资需求的P2P理财产品。
1.3产品理念
快乐、分享、互助（你分享，我快乐，互助共赢创收益）
1.4产品定位
《投哪网》是深圳旺金金融集团旗下网络借贷信息中介平台（由深圳投哪金融服务有限公司运营），专注于互联网汽车金融领域，位居行业领先地位。自公司成立以来，秉承“诚信、规范、专业、透明”的经营理念，通过将互联网技术与金融服务相融合，致力于为有资金需求的借款人和有闲散资金的出借人提供信息搜集、信息公布、信息交互、借贷撮合等综合信息服务，努力推动中国普惠金融的创新与发展。（摘自官网介绍）
1.4运营模式
1. 获得广发银行的风投，并上线广发银行资金存管系统；
2. 采用O2O模式运营，坚持“小额、分散、抵押、直营”的风控战略。
1.5业务模式
借款条件：
1. 只要你有一辆爱车并且车龄小于8年即可低息借款；
2. 你是爱车的主人：年龄在18-65周岁；
二、用户需求分析
2.1用户群体
《投哪网》是一款比较年轻的P2P理财产品，主打的也是年轻人的理财产品，是一个需求目的较强的理财工具。
主要用户：
有理财需求的白领、创业者、自由职业者、有资金周转需要的人（主要是8090后年轻一代）
2.2用户特征
1.根据艾瑞数据提供的用户画像可知：
性别：可以看出男性用户占主导地位，男女比例严重失衡；男性占72.77%，女性占27.23%；
年龄：因为《投哪网》的用户定位就是年轻一代人的理财工具，所以数据也能看出用户主要集中在25-40岁这个年龄段，其中31-35岁占41.88%；也证明用户群体的发展方向符合投哪网的用户定位。
2.根据百度指数提供的地域数据可知：
地域：主要集中在一线发达城市：深圳、北京、上海、广州；同时这些地方都是白领的聚集地。
2.3用户需求
基本需求
1. 借款需求：有车一族想通过汽车抵押贷款；
2. 投资需求：投过投资获得客观的收益，但是要安全（风控安全、信息安全、资金安全、平台安全、数据安全、交易风险、操作风险等等）。
期望需求
1.借款需求：贷款流程方便、借贷利息低；
2.投资需求：资金灵活投资与提现、借贷过程透明化，资金站岗或者标的到期时可以实现自动投资收益。
兴奋需求
借贷信息及时更新、投资者与借贷者的用户群体之间可以进行讨论和信息共享。
2.4解决方案
《投哪网》主营业务是车贷，借贷产品叫“旺车贷”，理财产品有：安心计划、安心plus、高端理财和转让标、散标。
A.《投哪网》提供借款人信息，投资用户可以查看借款人的个人信息和抵押物品，以及还款能力；
B.坚持“小额、分散、抵押、直营”的风控战略，《投哪网》车贷业务属于小额单（10万左右借款），系统性风险相对较低，风险可控程度较高；
C.推出“余额定投”功能，资金站岗时，实现自动投标；
D.迎合金融办、用户的需求进行信息披露，实时公布平台运营情况；
E.上线【投哪社区】，增加了用户对产品的粘性，营造社交气氛。
F.定期开展会员福利活动，发放投资券、返现券、加息券。
G.联合广发银行上线资金存管系统，保证资金安全。
2.5市场分析
1.从网贷天眼提供的数据可知:《投哪网》的综合评级排名在全国前十，说明平台的综合实力还是比较强大的；
2.从网贷天眼提供的数据可知:《投哪网》的综合背景排名在全国第二，连众所周知的《陆金服》综合背景也只能排到第四，在市场上已经形成了一定的影响力了。
2.6融资情况
三、产品分析
3.1产品结构图
3.2功能流程图（主线流程）
四、功能体验分析
4.1《投哪网》首页
UI及信息展示：对于IPHONE 4.7寸的手机来说，首屏展示的是banner、平台成交额，三个投哪网核心产品标的（安心PLUS）；
信息架构：UI整体留白适中，标的采用常规的cell展示，而且信息分模块展示，大大降低用户的学习成本；
获取用户信任：平台成交额数据展示，目的传递平台运营信息给用户：成交规模大、属于大平台、用户多；从而获得用户的认可，转化成商业价值。
4.2《投哪网》社区功能
个人认可的功能是《投哪网》的社区功能。《投哪网》正在慢慢像【社交金融】转移，上线【社区】功能，营造一种轻社交的气氛，也很符合8090这群年轻人的使用特点：爱社交、喜欢分享；
用户层面：用户可以在社区上随时发布自己的问题，让更多大牛帮自己解决，也可以分析自己的理财经验，形成一种答你所问，答他所问的交流平台；
投哪网产品：可以随时获得用户的各种信息，还有各种数据，形成用户大数据，优化平台。
运营上：这是属于中间用户和专家用户的功能，增加这群用户对产品的粘性。
4.3商品分类页面
投资页面反馈功能体验：
1.当用户选择投资，金额不足时，按钮会及时反馈：还需充值多少金额，避免充值不够或者过多形成资金站岗；
2.提供了一个资金量尺，可以滑动选择大概的金额投资，适当减少繁琐的手动输入；
3.实时显示用户最关心的预计收益、获得会员的积分，让用户做出最佳的决策。
4.4投哪学堂
8090后在金融界，毕竟是比较年轻的一群人，属于金融界的初生婴儿；大多数8090后对理财知识是知多甚少的；新手用户难以转化成存量用户，或者用户对平台不够信任。为了解决这类问题，《投哪网》上线了【投哪学堂】，帮助这群用户了解更多理财知识、了解平台，增加他们对平台的信任和对理财的认识，才能更好转化成平台价值。
4.5Touch ID认证登录
安全性：如果是已登录过的用户，每次退出应用后，需验证Touch ID、或者手势、密码才能重新启动应用，进一步提升了产品的安全性。
五、竞品分析
ASO100数据：与行业内成熟的的理财平台相比，《投哪网》在APP store里目前还没有排名信息，不过《投哪网》这个平台还是有优势的：
1. 发展年限：发展年限只有5年，属于年轻的平台，在网贷天眼里，综合实力排在全国第二；
2. 平台背景：《陆金服》有平安银行，陆金服也有广发银行。
《网贷天眼数据》
1. 陆金服项目类型比较单一（车贷），利率范围在7％～12%，属于收益偏高的；
2. 与其他平台一样，支持自动投标／债权转让功能；具有的优势跟《陆金服》一样，属于第三方机构保障银行；
3. 背景：相对《ppmoney》、《人人贷》，《投哪网》是有广发银行投资的优势，但是《陆金服》却是平安银行旗下的品牌；
4. 管理费：《ppmoney》、《人人贷》、《陆金服》是没有管理费的，《投哪网》收利息收入的10%作为管理费；
5. 提现手续费：《ppmoney》是按提现笔数收取手续费、《人人贷》是按提现1万以内免手续费和1万以上每笔收取2元作为手续费，《陆金服》最有优势就是提现免费的；《投哪网》提现规则是最没有优势的：
在免费提现额度内，每月免费提现次数和会员等级有关，普通会员和白银会员为3次，黄金会员为4次，铂金会员为5次，白钻会员为6次，黑钻会员为8次，该月免费提现次数在免费额度内使用完后，再次提现2元/次或选择2000积分/次进行抵扣；超出免费提现额度收取超出金额的0.5%作为紧急提现费用；免费提现额度=充值总额 + 已赚利息 + 已赚奖励 - 提现总额 - 15天内充值额；充值15天后提现免费（注：充值次日算第1天），单笔提现限额50万元；充值15天内（含15天）的提现属于“紧急提现”，收取提现金额的0.5%作为提现手续费。
综合口碑：由网贷天眼提供的好评来看，《投哪网》是这几个平台综合口碑是最好的，好评度高达88%；而《ppmoney》好评度是84%，《人人贷》好评度是85%。
六、产品痛点分析
1. 标的匹配时间长
2. 提现流程复杂，到账时间长
3. 利息管理费太高（利息收入的10%）
4. 用户无法感知是否有真正的银行存款管
5. 新产品“安心赚”体验不好
6. 提现手续费过高
7. 资金安全和体验之间，牺牲体验增加了资金安全
8. 公司内部因素影响产品，接受信誉有问题人控股
七、优化建议
7.1线上优化建议：
1. 投资页面展示优化：投资按钮默认显示“授权投资”，并且为浅橙色不可点击状态；痛点：用户以为是自己不符合该标的投资标准，不能投资；
2. 产品项目信息隐藏太深，新手用户、中间用户影响较大：产品的项目信息需要在【投资页面】往上拉才显示，并且提示不够明显，建议在导航栏位置设立两个TOP标签（投资、详情）主要是让用户感知还有项目详情页面。
3. 投资安全：投资标的时，除了输入支付密码支付，应该增加验证手机，这样可以多一层投资保障，但是牺牲了体验；
4. 增加安全提示功能：提示用户曾经是否出现过异地、其他设备登录过，记录设备信息以及异地信息；
5. 增加产品安全：用户每次把应用切换到后台时，再次回到应用应该再次采用Touch ID或者密码、手势认证打开，防止他人操作。
6. 资金存管系统展示过于弱化：用户无法感知资金存管系统的存在，适当显示资金存管系统账号、交易流水记录等等。
7.2线下优化建议：
7. 与广发银行沟通，优化资金存管系统，缩短用户提现到账时间；
8. 实现智能审核流程，人工审核流程效率太低；
9. 控制标的匹配时间，最好不要超过12小时；
10. 及时收集新标的意见反馈，优化新产品；
11. 适当调整管理费、提现手续费的收取机制（在收益和管理费、手续费上做合理的调整）；
八、温馨提醒：理财有风险，投资需谨慎！
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