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吃个人保的大瓜,涉80吨假黄金!

作者:三青 时间:2023-05-13 阅读数:人阅读

 

今天闲聊,跟大白一起吃个人保的大瓜。

涉80吨假黄金。

情节曲折离奇,电影都不敢这么拍。

01

老话说“盛世古董,乱世黄金”。

今年疫情将世界折腾得乱成了一锅粥。

黄金作为硬通货,价格就大涨。

上海金交所今天的报价,黄金每克卖397.30元。

一吨=1,000,000 克,

80吨黄金,就是80,000,000 克黄金。

再带入每克金价,是个天文数字。

谁不心动呢?

所以,当湖北最大的黄金加工厂——武汉金凰珠宝股份有限公司(以下简称“武汉金凰”)找到中国人保财险湖北分公司(以下简称“人保”),

让人保替这80吨黄金承保时;

人保很愉快地就答应了。

却忘了动脑子:武汉金凰,一个首饰制造商而已,怎么会有80吨黄金?

要知道,2019年中国黄金官方储备1958吨,年消费量1000吨,年生产量380吨。

而中国黄金产量最大的公司——紫金矿业年产量也就40吨左右。

武汉金凰光质押的黄金就是紫金矿业年产量的2倍!!

这事想想都不对劲。

人保却还是承保了,保额高达300亿。

这就为之后的大瓜埋下了伏笔。

02

武汉金凰找人保承保,确实另有目的。

它想融资。

融资的原因,是因为它想收购一家公司。

这家公司,叫湖北三环集团。

三环集团来头不小,是湖北国资委手下大将,它旗下还有个上市公司,叫襄阳轴承……湖北的朋友可能听过,很有实力。

武汉金凰打的如意算盘是——

它要是收购了三环集团,就是襄阳轴承的股东,那就能名正言顺在股市上融资。

所以当下之急是把收购三环集团的70亿凑出来。

而武汉金凰凑钱的方式非常耐人寻味。

它有80吨黄金。

黄金大涨,它卖掉就能换钱;

也可以抵押给上海金交所,上海金交所是国内唯一的黄金交易市场,武汉金凰是会员之一。

而且,据武汉金凰自己说,它采购黄金的唯一渠道也是上海金交所。

那抵押给金交所其实很省事,黄金不用搬来搬去,也不用做真假鉴定;

会员融资,还能打个折啥的。

武汉金凰却偏偏舍近求远。

它拿到人保的保单后,转头找了一堆的信托公司。

跟信托公司说,我把黄金抵押给你;

你来帮我融资。

信托公司估计想:黄金这么坚挺,按照黄金估值的8成抵押贷款,只要黄金是真的,就稳赚不赔啊;

又有人保这个大央企承保。

这单可以做。

但流程还是要走。

信托公司要求全程见证黄金的出库、检测、运输、清点、封存环节。

于是,武汉金凰、人保、第三方鉴定机构、信托公司四方到场:

先随机抽了几根金条,

鉴定为真金;

黄金进入银行保险柜保管后,

信托公司和保险公司又设置了指纹锁,

并各自拿了一把钥匙,

这样以后双方同时在场,才能打开保险柜。

看起来万无一失了,

信托公司就开始发行理财产品替武汉金凰融资。

融了几百个亿。

本来事情进展还挺顺当,

但今年有一批理财到期,需要兑付本息时,

武汉金凰却拿不出钱了。

因为它70亿收购价太便宜,三环集团被质疑贱卖国家财产;

高管被抓走一批,交易也就搁置了。

武汉金凰没法拿三环集团做股权抵押,也不能利用襄阳轴承从股市融资;

自家业绩又很一般;

资金链就这么断了。

信托公司此时还心存侥幸。

不是还有80吨黄金押着吗?

结果开箱一验,

黄金竟然变成了黄铜。

机构这下真傻眼了。

那只能找人保赔钱了。

索赔金高达上百亿。

而人保财险,一年的利润也就200亿左右。

吓得人保赶紧撇清:这锅我可不背。

03

人保不赔,理由是:

合同只约定了对火灾、爆炸、雷击、飞行物体及其他空中运行物体坠落、盗窃、抢劫等六种原因导致的黄金“质量和重量不符合保单约定”承担保障责任。

黄金真假我是不管的。

如果黄金真是假的,那就是有人虚构“保险标的”,这是骗保啊,我也是受害者。

而且,合同写了:要索赔,只能武汉金凰跟我索赔(而武汉金凰并未跟人保索赔),你们信托公司没这权利。

信托公司一听怒了,转头就将武汉金凰和人保告了。

这事传开后,很快成了业内大新闻。

一是80吨黄金造假,闻所未闻;

二是踩雷的金融机构多,信托、保险、银行、中美两国上市公司(武汉金凰在美国上市,但股价非常低迷);信托背后还站着一批投资人;

三案情扑朔迷离,黄金究竟一开始就是假的?还是中途被掉了包?谁都说不清楚。

大白也不敢瞎猜。

静等公安、法院的调查结果。

如果真有人有意设局,参考陕西潼关190亿假黄金大案:

估计会有一大批人被捋下来;

要坐牢的也该把牢底坐穿了……

04

也说说大白对这事的几点看法吧:

1.买保险,要看合同

很多人买保险不看合同;

可能他们也想好好研究下,但合同动不动就好几万字;

普通人还真没几个能看懂的。

可信托公司,好歹你有专业的法务风控部门,也不看,就真不应该。

真要看过合同,不至于找人保理赔时,被那么轻易地打发掉。

血的教训。

2.保险公司两面不讨好

300亿保额,不是小数,人保该详细调查一番吧。

黄金的密度是黄铜的3倍多,拿在手里的分量都不一样。

就算真没发现黄金有问题,这么大保额,也该找再保公司分保。

明显人保没有。

此外,人保条款虽规避了对“黄金真假”的责任。

但信托愿意给武汉金凰融资,部分冲着人保是承保方。

所以,法院真判人保该赔,那人保财险家产都得赔掉大半。

不用赔,人保的信用也会受影响。

而保险行业,没有信用,就什么都没有了。

3.信托公司长点心吧

没察觉黄金的数量有问题也就罢了:

武汉金凰三季报显示,公司质押给金融机构的,加上库存也就只有65.5吨 Au 999.9 黄金,但抵押给信托公司的有83.03吨黄金,多出来的17.53吨黄金从何而来?

一个湖北的企业,有赚钱的项目;

不找湖北当地的信托公司,

找的都是你们这些异地的信托公司。

只要当事人不是活雷锋;

这事也蹊跷啊。

4.投资人,别再迷信信托刚兑

现在武汉金凰、信托公司、保险公司都在甩锅;

所以,蒙受最大损失的还是投资人。

很多人买信托,是认为信托能刚性兑付;

但资管新规出来后,信托的刚性兑付已经被打破。

所以,真要买信托,还是多花时间研信托投资底层资产的安全逻辑才更可靠。

毕竟假黄金这事证明了,信托机构也会被骗得团团转。

……

据大白了解,目前相关机构已经介入。

要是真爆出另有内情;

到时我们再一起继续吃瓜~

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