财商教育是人生必修课 国外是如何进行财商教育的

 

财商指个人、集体认识、创造和管理财富的能力，包括观念、知识、行为三个方面。财商是与智商、情商并列的现代社会能力三大不可缺的素质。成年人90%的烦恼，其实都跟钱有关。即使当下跟钱没关系，大部分也是由钱衍生出来的。这一点，成年人很容易理解，但孩子很难理解。那么，财商教育是人生必修课，国外是如何进行财商教育的？

在孩子的成长的过程中，从家庭到学校，从学校到社会，我们从来没有认认真真地跟孩子去谈过钱这个话题，更不要说是系统的财商教育。

我们的金融产品已经从过去仅仅是银行理财到今天如此多的品类，未来的商业社会一定比今天更高端、更复杂。20年后的今天，如果我们的孩子没有财商教育，那就相当于今天的孩子不会读书、写字，不会运用互联网。

　　所以，财商教育是一个必然趋势。

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　　国外是如何进行财商教育的？

其实，全世界的国家都已经在财商教育。很多人都说中国无论是经济、商业模式，还是教育，走的都是国外的老路。那我们可以来看看国外的财商教育现在都是什么状况。

美国：在美国，孩子从三岁开始就会有“幸福人生”计划。2009年，哥伦比亚大学研发了一套青少年的财商教育，美国的财商教育开始大面积普及。目前，美国有50个州在进行财商教育的推广。

　　英国：大概在2007年的时候，英国苏格兰皇家银行就已经开始去推动财商教育。时至今日，理财和储蓄等课程均已成为中小学生的必修课里，跟其他科目一样需要通过考试。

日本：日本的财商教育趣味性更强。东京的证券交易所编写了一套“股票学习”游戏，现已被上千所学校采用。日本政府和企业共同打造的“学生城”，可让孩子拥有各种体验。今天可以扮营业员，明天可以当银行柜员……让孩子真实地去感受现实社会的交换。

不管美国还是英国，基本上都是在2009年左右开始进行全方位的财商教育普及。为什么？2008年，美国发生了非常严重的金融危机，这次危机让我们认识到，财商教育的缺失对下一代，甚至对我们成年人的影响有多重要。

近几年，中国的财商教育在富裕阶层可谓是“星星之火”，重视态度非常高，大有要燎原之态。但我们不得不承认，中国的财商教育存在着一定的误区。

大部分人想到财商教育，第一个反应就是理财。然而，财商教育并不等于理财。虽然整个财商教育都是围绕钱进行的，但是财商教育绝不仅仅只是钱那点儿事。

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　　如何理解财商教育？

　　想要理解财商教育，首先要先理解财商。财商到底是什么？财商，其实是我们认识、创造、管理财富的能力。

认识，就是金钱观，你要知道钱的价值是什么；创造，首先是要了解钱的规律，才有可能去创造钱；还有，就是要学会管理财富。

　　简而言之，财商包含了三个方面：赚钱、花钱、管钱。三个维度，三个角度。

财商教育不仅是学习如何赚钱，更重要的是学习跟钱打交道的心。我们跟钱之间的关系一定是驾驭与反驾驭的关系，到底是你驾驭了金钱还是金钱驾驭了你？

　　驾驭金钱，也需要从两个维度去考虑。

第一，我们要了解金钱的规律，知道怎么去赚钱。第二，等我们赚到钱以后，要知道如何去让钱为我们服务。

　　在我们目前的社会中，不管是有钱的还是没钱的，被钱驾驭的人太多了。很多人拼命地赚钱，却忘记了自己的初衷。

如果把钱看做我们人生渡河的工具，我们身边真的是存在非常多的人，一辈子把船越造越大，却压根忘记了自己要过河。我们不希望下一代的孩子也会是这样的状况。

　　财商教育，绝不仅仅只是钱那点儿事

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　　财商教育可以被划分为三个维度

　　第一维度：财商品德【观念篇】

要进行财商教育，首先要让孩子了解钱到底是什么。

这个社会为什么需要钱？它给我们整体经济带来怎样的影响？我们跟人、跟钱之间是什么样的关系？钱跟钱之间是怎样的关系？当人跟钱发生矛盾，或者我们因为钱跟他人发生矛盾时，应该怎样解决？这些都是需要我们来帮助孩子梳理的。

　　第二维度：财商素养【知识篇】

财商素养包含了经济学的内容、理财的内容，也包含了我们人类赚钱的体系，比如人的晋升过程，人生的四个象限（人赚钱、钱赚钱、有人帮你赚钱、时间给你赚钱）等等的一系列的内容。

　　第三维度：财商主观【行为篇】

我们经常听到一句话：听了很多道理，却还是过不好这一生。为什么？因为没有落地实践，从知识观念到最后的行为，一定是反复实践的过程，而这恰恰是很多孩子都缺少的一部分。

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　　财商教育从“知道”到“做到”

　　有些家长会问，既然财商教育包含三个维度，那到底哪个更重要？其实，这三个维度是相辅相成的，很难去区分，但它们之间还是有一个顺序的。

财商教育首先要有一个认知的突破，一个人一生的格局如何或成就多大，取决于你的认知在哪里。你的认知在那里，那里就是你的天花板。

举个例子，如果你不了解财商或者不认可财商教育的重要性，就不会想要去了解这方面的信息；如果中信不认可财商教育，他们根本不会引进《蓝筹孩子》这本书。

　　从“知道”到“做到”是一个漫长、反复的过程，需要知识跟行为不断交接、反复试错的过程。

比如，你今天已经知道了财商教育很重要，你要给孩子进行财商教育，你就会把自己在《蓝筹孩子》中学到的知识，落地实践到孩子的能力上去。

将知识跟技能内化成为一种行为习惯需要很长一段时间，我们在平时需要给孩子灌输正确的财商观念，传递给他一些财商知识，除此之外，我们还需要给孩子提供一些零花钱，让他去实践。

大部分家长能够做到前面两步。每个人都一定有自己的价值观和思维逻辑，我们都会在日常生活中潜移默化地引导孩子。实践的部分，也只能由家长来做，因为即便专业人士告诉了你要如何给孩子零花钱，如何去制定零花钱制度，最终还是家长去实践。

　　只有观念的部分，家长可以选择借助专业的力量，而且，很多家长也必须要借助专业的力量。

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　　财商教育——专业的力量

在日常的财商行为引导的过程中，很多家长都会做一件事情，就是当孩子的零花钱积累到一定程度时，会带孩子去银行开一个账户，让他有自己的存折，引导他去做储蓄。大部分的家长做到这里，财商教育的动作就已经完成了。

但如果你看过《蓝筹孩子》，你会告诉他银行是怎么运作的，我们把钱存在银行，它们为什么会给我们利息，利息的本质是什么。

很多家长会说：“我不存银行，我给孩子存余额宝”。其实这样的方式比银行更好，因为孩子能每天看到自己的钱，今天赚了三元，明天赚了五元，有很强的激励作用。但如果只是做到了这一步，这样的财商教育也是不完整的。

如果是我，我会告诉孩子为什么要选择余额宝里，余额宝的底层资产到底是什么？为什么有一些P2P的产品收益比它高很多我却不选择？我会做这样的对比。

　　很多家长会说：“我孩子还那么小，说这些东西他也记不住。” 知识就像一颗种子，它会埋在孩子心里，等到某一天阳光雨露环境适合的时候自然生长出来。

举个例子，孩子要去读大学，妈妈把一个学期的费用一次性给了他。他肯定不可能把现金放在身上，最终要选择出口的方式。是存银行，存余额宝，还是买P2P？这个时候，他可能就会记起之前家长说过的话，会去查资料。

作为家长，如果我们不是金融从业人士，我们可能是跟孩子同步学习金融知识，你的理解跟他的理解可能就比较雷同、接近，所以我们可能还是需要其他的营养。