外币理财――外币理财市场今年较为低迷

随着境外旅游的火热和出国留学人数的不断增长，手中持有外币的市民越来越多。大家对人民币理财比较熟知，但对外币理财却知之甚少，导致“持币观望”的情况较为普遍。其实，市民们完全可以根据实际需求，选择适合自己的产品，让自己账户上闲置的外币“活”起来。

由于美联储自今年7月以来已经3次降息，故美元理财产品收益今年以来虽有起伏，但整体呈下降趋势，发行量也有所减少。

不过，银行理财子公司的新发理财产品中也有部分外币理财，服务客户多币种理财需求，帮助客户收获全球多市场投资的多重收益。

美元理财收益整体下降

据了解，2015年底到2016年底这段期间，美联储只加过两次息，美元理财收益率上涨幅度不明显，但仍然是往上走的。融360大数据研究院监测的数据显示，2016年全年美元理财收益率由1.51%上升至1.64%，共0.13个百分点；2017年，美联储密集加息期开启，美元理财产品收益率大幅走高，全年收益率共上升了0.46个百分点；2018年加息频次最高，共4次，故2018年涨势最大，全年共上涨0.66个百分点，2018年12月美元理财平均收益率为2.76%，创近年来的最高水平。由此可以看出，美元理财产品收益调整紧密跟随美联储加息的步伐。

然而今年以来，美联储先是宣布暂停加息，之后又持续3次降息。7月31日，美联储宣布将联邦基金利率目标区间下调25个基点到2%至2.25%的水平；9月18日，美联储下调联邦基金利率25个基点到1.75%至2%的水平；10月30日，美联储将联邦基金利率目标区间下调25个基点到1.5%至1.75%的水平；降息幅度为75个基点。

因此，今年美元理财收益相比2018年也整体呈下降趋势。融360大数据研究院数据显示，11月份美元产品平均收益率为2.25%。相比2018年12月，环比下降了51BP。

在银行的外币理财中，美元理财不仅数量最多，收益率也一直维持在较高水平。不过即使是和近期跌跌不休的人民币理财收益相比，外币理财的收益率还是普遍较低。比如，据融360大数据研究院数据检测，11月份英镑理财产品平均收益率为0.33%，与10月持平。这是由于欧洲央行长期实行量化宽松货币政策，利率水平一直都非常低，这也导致英镑和欧元理财产品收益率很低。所以外币理财比较适合手中持有外币，且短期内既没有支出计划又不打算换回人民币的投资者。

理财子公司亦发行外币理财

2019年也是银行理财子公司元年，截至目前，已有9家银行获批开业。其中，中国银行旗下理财子公司――中银理财就在其发行的常规理财产品之外还推出了特色的“外币理财”。

“全球配置”外币系列产品是中银理财发挥集团全球化优势，推出的外币理财产品，服务客户多币种理财需求。中银理财董事长刘海东表示，外币产品一直是中国银行的特色，相关系列产品，借助中银集团全球布局的优势，服务客户多币种理财需求，提供境内最全面、最多样化的外币资产管理解决方案，联通境内境外渠道，帮助客户收获全球市场投资的多重收益。

即使外币理财市场今年较为低迷，但市民们还是可以根据自身需要选购外币理财产品。不过，有的误区也要分辨清楚，比如不同币种理财产品的收益率与所在国的利率水平有关，与汇率波动没有必然联系，不要汇率一涨就觉得理财收益也会涨。

另外，值得注意的是，根据资管新规，银行理财要向净值化转型，美元理财自然包含在内。今后预期收益类的美元理财将逐渐被净值型的美元理财替代，产品的收益是不断调整的，收益方面大家可以参考历史收益率、七日年化收益率、业绩比较基准等。