什么？！大摩这个岗位竟然只要高中学历

 

投行「鄙视链」的顶端

非 IBD 和 S&T 莫属了

薪酬和声望都令其他金融同行望尘莫及

但工作时长和压力也「令人头秃」

IBD 动辄每周80+小时工作时长

S&T 则要承受几分钟内亏损千万的压力

难道只能选后台（Back Office）了吗？

非也

其实还有个更好的选择

甚至在金融行业普遍下滑的今天

这一岗位能让你幸免于裁员

它就是

Wealth Management

（财富管理）

边裁员边招人的「骚操作」

近年来，华尔街顶级投行，一直都在“坚持不懈”地大规模裁员：

Deutsche Bank裁员18, 000人

Credit Suisse裁员6,500人

UBS称未来10年将裁员30%......

可是，这些鸡贼的投行一边卖惨裁员，一边又偷偷招人了。据行业追踪机构Asian Private Banker17年的数据：

Citi 财富管理人员同比增长 10.2%

Deutsche Bank 财富管理人员同比增长25%

Morgan Stanley 财富管理人员同比增长20.7%

目前在亚洲，Wealth Management业务做得最好的投行非UBS莫属。UBS已经为60%的亚洲亿万富豪提供过服务，在香港该比例更将近90%。所以在UBS的中国官网首页可以看到财富管理业务位置已经排列在投行业务之前。

（图片来源 UBS中国官网）

财务管理真心赚钱

Wealth Management 在西方有着非常悠久的历史。许多传统的瑞士私人银行已经经营了数百年，管理和传承很多家族的数代财富。

在美国，洛克菲勒家族的财富管理办公室开创了高端理财的先河，随后，众多的财富管理机构如雨后春笋般涌现，并不断发展壮大，成为一股不容小觑的力量。

（洛克菲勒家族）

相关统计数据显示，在美国，财富管理机构所出售的金融产品占据美国近60%的市场份额，这一数字远高于其他国家。

如今，Wealth Management有多受投行重视呢？以大摩为例，2009年 Morgan Stanley 旗下财富管理公司与花旗集团的 SmithBarney 合并，并于 2013年被大摩全资收购成为Morgan Stanley Wealth Management，大摩已确立财富管理转型的目标，IT预算也重点投向财富管理业务。

财富管理业务已经成为公司最重要的三大业务之一。从大摩发布的官方报告来看，投资管理部门的收入从2016年起就实现了约50%的增长。

净利润也呈现不断上涨的趋势。

大摩「以人为本」不靠 AI

在金融行业掀起 Fintech 热潮的当下，大摩的Wealth Management 似乎成为了一股清流。

Morgan Stanley 虽然一直在将机器学习、预测分析、工作流等现代信息技术应用到财富管理领域，但他们认为虽然当下机器人投顾很流行，但客户仍然需要人性化的、有温度的客户服务。

因此，大摩依旧坚持以投资顾问服务为主，同时兼顾人工智能投顾需求的少数客户，更多体现在对人工投顾的辅助。

1Next Best Action（NBA）

NBA是公司财富管理业务的核心平台，使用了分析预测、大数据、人工智能等现代信息技术，显著提高了投资顾问与客户的沟通能力，可以千人千面的服务不同用户。

通过分析研究报告、客户数据、市场数据向投资顾问或客户提供市场事件及对客户投资组合影响的洞察力能够有效的提高与客户的会话，而不管客户来自移动手机端还是电子渠道基于每日相关信息像投资顾问一样思考并持续修改建议系统几秒钟就可以查找到客户的资产分布、税收情况、爱好和投资喜好让投资顾问可以在任何时间，给成千上万的客户发送定制的信息，构建个性化和引人入胜的客户关系，比如股市突然暴跌，投资顾问可以同时给成千上万客户发布不同的投资建议

2Goals Planning System（GPS）

大摩财富管理计划是为客户提供从上学、就业、旅行、家庭、购房、退休、遗产继承等方方面面的管理。为此，公司构建了GPS系统，让投资顾问发现和量化客户的长期投资目标。主要功能包括：

为投资顾问提供满足客户需求的投资流程建议提供节税方案，让证券以更节税的方式进行管理周期性的跟踪进展，比如储蓄或消费偏离了预定的理财轨迹，会给出建设性意见和建议，适时调整路线

总之，Morgan Stanley 不打算用机器投顾代替人工投顾，他们希望借助机器学习、预测分析等现代信息技术帮助投资顾问更迅速、更敏捷、更高效的服务客户。他们追求的是机器和人工的平衡，从而达到最佳服务效果。

这对 Wealth Management 顾问而言提出了更高的挑战。

扩招的财富管理怎么进？

根据美国Glassdoor 数据统计，WM 平均薪资一般都在 $70,000起。同时，私人银行家会在给客户提供资产管理服务中收取50-150个百分点不等的佣金。

（图片来源 Glassdoor）

加上日常接触的都是高净值客户（千万富豪起步），你的眼界、交友圈会有极大的跨越。

那么问题来了，财富管理部门招什么样的人呢？

一个好消息是，相比 IBD，Wealth Management 的招聘门槛显然没有那么高，对专业也没有很多限制。Morgan Stanley的财富管理部门甚至高中学历就能申请了……

来源：Morgan Stanley

学历也不看，专业也不看，那看什么？

以UBS 2020 “Global Wealth Management”的招募JD为例：

1沟通技巧

你收入多少是和管理多少客户资产直接挂钩的，所以外向性格，高度情商和足够的“社交精神”的人会更容易和客户建立长期商业关系。

2金融知识

客户有很多钱等待投入大量不同的产品。必须精通不同类型的产品，并能够提出建议，甚至产生新的想法。

这里要提的一点是，虽然JD里没有明确，但在实际招聘中MBA和CFA还是财富管理的敲门砖。

eFinancial Careers通过调查简历数据库，发现资产管理公司员工持有CFA的比例是最高的，大约有22%的人至少通过了CFA一级考试。

3编程知识

现在投行对 Tech 背景的毕业生越来越青睐，甚至成了半硬性指标。想继续求职金融行业且不被AI取代的同学们，还是尝试学习Python和R语言吧。

Morgan Stanley

2020 Sophomore Wealth Management Summer Analyst Program