个人住房贷款投放力度加大、个人养老金理财快速增长……信息量很大！

 

转自：中国金融新闻网

　　《金融时报》记者日前从银保监会了解到，2023年一季度，银行业保险业主要业务保持稳步增长，主要风险监管指标处于合理区间，风险抵御能力整体充足，服务实体经济质效持续提升。

绿色信贷余额同比增长34%

在服务实体经济方面，一是投放力度加大。一季度，制造业贷款新增2.2万亿元，同比多增3819亿元。民营企业贷款新增3.7万亿元，同比多增1万亿元。普惠型小微企业贷款新增2.3万亿元，同比多增8088亿元。二是服务方式优化。一季度末，企业类中长期贷款同比增长17.4%，企业类信用贷款同比增长23.6%，循环贷款余额同比增长28.6%，均高于各项贷款平均增速。三是融资成本降低。一季度，普惠型小微企业贷款平均利率较上年下降0.38个百分点，民营企业贷款平均利率较上年下降0.06个百分点。

2023年一季度，银行业保险业持续加大对新能源、人工智能、生物制造等先进制造业和战略性新兴产业的资金支持，促进高水平科技自立自强。一季度末，高技术制造业贷款余额同比增长28.6%，战略性新兴产业贷款余额同比增长超过50%，数字经济核心产业贷款同比增长26.2%。绿色信贷余额同比增长34%。

在支持改善民生方面，银行业保险业交出的发展成绩单同样亮点颇多。据介绍，个人住房贷款投放力度加大，92%用于支持购买首套房，合理满足刚需群体信贷需求。住房租赁贷款同比增长93.5%。保障性安居工程贷款持续增长。积极支持就业创业，创业担保贷款同比增长17.6%。引导信贷资金持续投入教育、医疗领域，教育行业贷款同比增长17.5%，助学贷款同比增长21.5%，卫生和社会工作贷款同比增长18.5%。

养老理财投资者人数合计46.7万

　　银保监会在推动银行保险机构参与个人养老金制度建设和稳步推进各类商业养老金融业务发展方面，取得明显成效。

据银保监会有关部门负责人介绍，个人养老金方面，截至2023年一季度末，相关商业银行均已推出个人养老金储蓄产品，已有18只理财产品、25款人身保险产品纳入个人养老金制度。

商业养老金融方面，传统的商业养老保险业务发展较为平稳，截至一季度末，具有养老属性的商业保险业务累计积累责任准备金超过6万亿元，其中养老年金保险责任准备金约6600亿元。专属商业养老保险规模保持增长，截至一季度末，累计保费规模50.8亿元，投保件数42.9万件，其中新产业、新业态从业人员和灵活就业人员投保超过6万件。

下一步，银保监会将在总结前期试点经验的基础上，对专属商业养老保险的经营要求、业务管理、消费者保护等事项进行研究，并将有针对性地调整相关要求，进一步优化业务流程，便利消费者选择适合其自身需求的产品。

截至2023年一季度末，养老理财产品共发行51只，累计发行规模1004.9亿元，投资者人数合计46.7万，特定养老储蓄存款达336亿元。

下一步，银保监会将稳步有序推进养老理财产品试点工作，此外还将密切跟踪特定养老储蓄试点情况，确保试点安全稳健开展，切实维护消费者合法权益。

今年1月，养老保险公司商业养老金试点正式启动，目前，国寿养老、人保养老、太平养老、国民养老4家试点公司均已推出商业养老金产品和服务，业务规模稳步增长，并且正在积极探索利用多渠道开展商业养老金业务。

　　银保监会有关部门负责人表示，下一步，将密切关注试点业务进展和市场反映，摸索业务规律，完善试点政策，推动商业养老金持续健康发展。

上市险企具备实施两个新准则条件

　　从今年1月1日起，上市保险公司实施《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》和《企业会计准则第25号——保险合同》两个新准则。

两个新准则主要是在境内外同时上市和在境外上市的保险公司实施，目前共有人保集团、太平保险集团、中再保险集团、平安保险集团、太平洋保险集团、阳光保险集团、人保财险、国寿股份、新华人寿、众安在线财险等10家。非上市保险公司则将自2026年1月1日起实施上述新准则。

银保监会有关部门负责人表示，经过认真准备，上市保险公司具备了实施两个新准则的条件。一是以实施准备时间来看，新金融工具准则和新保险合同准则分别在2017年和2020年发布，保险公司经过几年的准备，已经有能力实施新准则。二是从财务实力来看，2022年末保险业总资产27.1万亿元，同比增长9.1%。保险业偿付能力水平较为充足，综合偿付能力充足率为196%，监管标准为100%，综合偿付能力充足率水平是监管标准的两倍；核心偿付能力充足率为128.4%，监管标准为50%，实际核心偿付能力充足率水平是监管标准的两倍多。三是从风险管理能力来看，2022年银保监会对70家保险公司开展了SARMRA评估，约占行业的三分之一。评估结果显示，保险公司增强了风险管理意识，强化了风险管理主体责任，在风险管理方面取得了进步，这也为实施两个新准则提供了有利条件。

在其看来，从2023年一季度情况看，实施两个新准则后保险公司资产负债表基本保持稳定，资产、负债、所有者权益变化不大：从利润表看，实施两个新准则对保险公司营业收入影响相对较大，利润总体实现正增长。对营业收入影响相对较大，主要是由于原准则下保费收款一次性全额确认为收入，新准则下保费收款在整个保险期间逐期确认收入。例如，10年期趸交保险产品在原准则下一次性确认收入，新准则下在10年内分期确认收入；10年期期交保险产品，交费期限为3年，原准则下在每年交费时确认收入，新准则下10年内分期确认收入。

　　“两个新准则对保险公司内部管理、财务会计、业绩考核等提出了新要求，有利于保险业稳健运行，回归保险保障本源，实现高质量发展。”上述负责人表示。