易贷网联合保理机构“套路”房东、“10亿做局”的背后

 

“租金贷”事件引爆了长租公寓的金融风险，近日“套路贷”、“租金贴现”等舆论高频词又将羸弱网贷和长租公寓两个行业拉到了一起。

近日，一篇题为《多名房东疑被“套路贷”遭起诉 易贷网10亿“租金贴现”局》的报道指出，“上海易贷网旗下一款叫做‘房乐分’的租金贴现产品”让房东林华陷入法律纠纷，“牵涉其中的的机构不仅有宜贷网、纷融资产，还包括天宸汇力商业保理（深圳）有限公司（以下简称天宸保理）和湖南允和物业管理有限公司（以下简称允和物业）。”

备受争议的房乐分到底是什么?

根据媒体报道,宜贷网、纷融资产、天宸保理、允和物业几家机构“通过复杂的融资交易，最终使林华从房东成为被追债对象”。

“房乐分是2017年6月我们与纷融资产合作推出的一款金融产品，由纷融资产提供IT系统服务和融资居间服务。”天宸保理法定代表人马剑介绍，在住房租赁市场的真实消费场景中，房东有一次性拿到未来1-2年租金的实际需求，房屋承租机构作为轻资产运营公司又希望按月支付租金，基于二者的痛点纷融资产开发了房乐分。

“所有申请流程需要在纷融资产微信公众号上进行。”马剑介绍，实际的操作过程中，申请借款的每一步都需要核实房东的相关信息：由房东通过手机办理注册、短信验证，验证通过后再次确认姓名、金额、期限、房屋租赁信息;然后再由房乐分后台向“法大大”电子签章后台传输房东资料和《租金年付保理服务合同》、《托管协议补充协议》等进行验证，最后由法大大发送短信验证码给房东确认并回填，完成所有步骤申请才会生效。同时，相关协议明确指出，《借款及服务合同》作为附件不会有实际交付产生资金往来，后续不会生效。简而言之，房东通过房乐分申请房屋租金，保理公司把租金支付给房东，公寓运营商按时进行租金还款。

房东把房屋托管给公寓运营商，本应公寓运营商支付给房东的房租变成了由保理公司进行支付，房东对此是否知情?“合作过程中，我们明确要求公寓运营商对房东如实告知，协议中也有相关内容。”马剑介绍，在房乐分的产品协议中，至少包括三项确认：一是房东应确认租赁的真实性，确认租金款项及装修款项，包括将装修款项委托支付给运营商并进行装修;二是房东应明确这是一笔保理融资，保理公司受让并支付了房东未来1至2年的应收租金，且将租金一次性支付给房东或委托支付给运营商进行装修;三是明确如果与公寓运营商解约，房东需退还保理公司剩余月份租金。

同时，天宸保理之所以起诉允和物业及房东等69人是因为除了允和物业逾期未支付租金还款外，还有部分房东与运营商解除了合同但未向天宸保理退还剩余月份租金。按照合同约定，房东申请的款项，需由公寓运营商按月按时支付租金还款，若逾期未支付，房东需要承担回购(退租)义务。

也就是说，在林华的案例中，允和物业并没有做到对房东的充分告知，还涉嫌私自挪用房东应收租金。

三方初步达成了共识制定还款计划

文章指出，林华在不知情的情况下，以“总公司需要验证收款人信息，要求林华提供该验证码”的方式，让“租赁机构以她的名义，签订了租金年付保理合同和装修贷”，导致其陷入诉讼纠纷。允和物业法定代表人王鑫也承认，“三份电子合同全是在房东不知情的情况下签署的。”

王鑫方面回应：“目前我们和房东正在积极与天宸保理协商，三方初步达成了共识：天宸方面撤诉，我们在下周内出台详细的还款计划，希望媒体不要过多关注。”

在此前的报道中，王鑫承诺“2018年8月底前支付各房东的房屋所欠物业管理费，并理清和剥离各位房东与天宸之间的法律或经济纠纷，如发生任何经济纠纷或法律纠纷，由王鑫及允和、屋哈(允和关联公司)负全责。”

“在林华的案例中，用户对于融资是不知情的，但是否涉嫌诈骗需要由公安机关来侦查，人民法院来确认。”四川发现律师事务所律师李哲表示，此案中，已经约定了允和物业作为房东所有房屋的出租托管人，应当按月足额支付房屋租金至原告指定的回款账户。在房东的房屋与公寓运营商的委托关系存续期间，其并未按月履行支付义务，导致天宸保理发起诉讼，允和物业必然要承担相应的法律责任。

房东莫名被贷款，成最大受害者

林华案例中，房东在不知情的情况被贷款，天宸保理向房东追偿并要求允和物业承担连带责任，作为房屋委托方，房东很“受伤”。

“据我了解，被起诉的房东存在两种情况：一部分是知情并认可的，还有一部分是不知情的，需要具体分析。”李哲表示，根据合同，房东和允和物业共同承担支付义务，天宸保理可以要求房东承担相应的违约责任，并在承担还款义务之后，直接向公寓运营商进行追偿。

“从房东的角度，目前最好是与天宸保理、允和物业进行协商处理，协商不成再由人民法院依法判决。”李哲了解到，目前已有部分房东通过协商解决与天宸保理达成了协议，免除了诉讼之累。

此次事件中，天宸保理是否存在过错?李哲进一步表示：“存在一定的问题，其在融资过程中没有向房东进行充分核实，仅凭借注册验证码即生成了相关合同。在不起诉的情况下，可以与房东、允和保理公司协商解除相应协议：房东退还剩余月份租金，允和物业对其它款项承担支付义务。”

同时，李哲分析，在媒体的报道中，王鑫称对房东与天宸保理之间的法律或经济纠纷负全责，在允和物业、房东承担连带责任的情况下，这样的承诺有一定效力，但需要提供切实可行的担保措施，让保理公司、房东相信其具有偿付能力，否则天宸保理还是可以对房东进行追偿。

另，天宸保理方面已明确：收到允和物业后期还款计划后，公司同意撤诉。

“躺枪”的P2P平台宜贷网

既然是允和物业、房东及天宸保理之间的纠纷，宜贷网又是如何卷入其中的?根据媒体报道，林华签订中有一份《借款合同》，合同显示“宜贷网上有12位投资人将钱借给了她”，这又是怎么回事?

“经过核实，林华并没有在平台成功借款。”宜贷网相关运营负责人表示，2017年10月16日——2018年3月2日期间，平台确与纷融资产合作试水过类似房乐分的项目——房东贷，在办理保理业务的时候，系统也生成了借款合同，但因没有实际履行，该借款合同并未生效。媒体报道出来后，宜贷网从房东贷项目累计1308名借款人资料进行逐一核实，并没有发现林华这笔“49175元”借款。

根据宜贷网9月6日的公告,房东贷累计交易总额8604.7828万元，3月30日，平台对涉及房东贷的全部标的进行了提前结清，同时下架了该项目。“后来就再也没有发布过任何房东贷标的。”

根据媒体的报道，“推出房乐分业务的纷融资产，是上海易贷网旗下的资管品牌;宜贷网则是其关联公司，同属上海易贷网金融信息服务有限公司”，这或许是宜贷网受牵连的根源。房东贷是其曾经合作的项目，公告显示“上海易贷网有且仅有宜贷网这唯一品牌”;结合马剑的介绍，房乐分为纷融资产旗下产品，由天宸保理运营，但官网资料又显示纷融资产属于四川众之金科技有限公司(简称众之金科)，且天眼查上没有天宸保理与纷融资产直接关系的证明。

“天宸保理与纷融资产是业务合作关系。”马剑说，目前天眼查能查到纷融资产商标属于上海易贷网，是因为这枚商标曾由上海易贷网注册，并由旗下全资子公司深圳蓉信通金融信息服务有限公司负责运营。今年2月，宜贷网进行合规整改，完全剥离了旗下非P2P业务及关联企业，将品牌商标及原运营主体的股权转让给了众之金科。

“商标转让时间较长，目前在一些公开资料中还能看到纷融资产在上海易贷网旗下，给媒体造成了误读。”前述宜贷网运营负责人证实。“纷融资产的官网资料为近万房主提供超过10亿规模的资金服务也遭误读，实际上海易贷网与天宸保理曾经合作的总额仅为8604.7828万。”