2021家庭投资规划

 

最近重温了《积极的资产配置》、《原则》、《穷爸爸富爸爸》、《小狗钱钱》、《基金投资与入门》、《ETF投资指南》等书的主要内容，进一步理顺了思路，对照去年完成的《家庭5年财务规划表》，认真思考目标，并结合2021年经济形势判断，我完成并准备开始实施2021年家庭投资规划。

由于前期做过坚实的功课，我对家庭实现财务目标的实现途径是非常清晰的，每年的理财目标也是非常明确的，同时，我们投资用的资金确保5年内不需要使用，可以经受一个小股市周期的考验。

围绕对2021年的判断，整体投资降低预期的基础上，我制定的家庭投资规划，一方面是遵循了分散原则，一方面是遵循稳健原则，主要投资仍以权益类资产为主。

1、资金中有50%配置在私募股票上，这部分是原有投资的延续，目前打理的专业私募经理是遵循价值投资的理念，经过对他近1年的持仓风格观察，我个人认为，这种投资方式或许会失去抓热点的机会，但能坚守能力圈的股票买入，并长期持有的风格对2021年的市场是合适的。同时，考虑机会成本的因素，这项投资每超出20%我会及时拿回超额收益部分，做出资金再平衡。这项投资如果2021年上半年能够实现我期望的投资目标的话，大概率会保持几年不变。

2、除私募外，其余资金投资主要以ETF指数基金和主动管理型基金为主，按照以下比例进行配置，偏债型基金所占比例为40%，ETF/偏股／混合型基金比例60%，其中ETF指数和偏股／混合型管理型基金比例按照7:8来分配。

3、基金中，主动：境内指数：境外=1:1:1，境外整体占比10%，适当分散风险，也是基于对港股今年市场行情的看好预期。

以上具体投资品种做成表格，并按照以下思路实施：

1、基于现有持仓特殊情况，拟3月底之前资金调整到位，4月份完成初步配置，及时有资金出来，可先进行部分配置。

2、拟后期债券一次性配置到位。

3、股票基金类根据股市表现，找大跌时机分2-3次配置到位。或者根据市场走势，尝试逐步定投到位。

4、鉴于当前全球经济政治形势的不确定性，拟每半年调仓一次，做到回到最初的配置比例。后期根据实际情况可逐步拉长至一年进行一次平衡。每年进行一次组合复盘，适当调整具体持仓品种。

赠人玫瑰，手有余香，是我对家庭投资规划思路分享的初心。随着寿命的延长，工作40年后退休的我们，大概率还有30年、40年要生活，仅依靠工作收入和微薄的养老金是无法保证生活品质的，或许投资是人生实现终极自由的最好途径，越早开始越好。对于我们来说，要保障有品质的生活质量，以下两样东西同样重要，一是健康的身体，二是投资的能力。这两样的一个共同特点是都具有复利的效应，也就是说，都是需要日积月累的坚持和自律才能提高的，而提高后对我们的好处是几何倍数增长的。

在4月份以上计划基本配置到位后，我会公布具体持仓表和持仓比例，并每月公布一次持仓收益，如有调整，我也会及时公布，欢迎大家关注。对于以上的配置规划和实施方式，更欢迎留言批评指正。理越辩越明，您的评价对我将是莫大的帮助，毕竟我们买白菜都要比价三家，我们自己的资金更是要以负责任的态度反复琢磨和研究。也希望我的这些思路和未来的经验教训能给大家启示，我们共同追求投资能力的提高。

持续更新中，欢迎关注哦