Cigna —— 招商信诺高端医疗险

作者：三青时间：2023-04-27 阅读数：人阅读

既然我们已经开始聊高端医疗，就继续往下说。多看几家不同的高端医疗险解决方案，更有助于让我们找到最合适最心仪的那款高端医疗险。

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今天我们来看看一家有着美国血统，长期经营健康管理的保险公司 —— Cigna！

一、Cigna简介

Cigna，信诺保险集团是美国四大商业健康保险公司之一，也是一家全球性的医疗服务公司。全球拥有超过150万家直付医疗网络，专注于为客户提供全面健康解决方案。

招商信诺人寿是一家专业、稳健、创新、以健康保障为专长的中外合资寿险公司，中方股东为招商银行，外方为美国信诺保险集团。由于信诺是一家以运营健康险为主的保险集团，所以这让招商信诺可以在健康险的基础上，为企业和个人提供涵盖保险保障、健康管理、财富规划的全方位产品及服务。

从2009年至今，招商信诺一直坚持自建医院网络，国内签约医院已超过800家，再加上美国信诺庞大的全球医疗直付网络，可以为客户提供国际化的健康险管理服务。

二、Cigna个人高医解决方案

招商信诺目前主要运行的是团体和个人高端医疗险。今年，把热卖的醇享人生个人高端医疗险进行了升级，升级为醇享人生PLUS。所以目前个人高医产品系列非常清晰：

纯住院计划：醇悦人生住院+门诊责任：醇享人生PLUS

① 醇悦人生计划

醇悦人生计划是一款纯住院计划，只有两个计划，分为全球除美计划和全球含美计划。

除了住院责任之外，还包含了住院前30天后60天的门诊费用，以及诸如恶性肿瘤放化疗、靶向药或者肾透析这样的特殊门诊费用，都是包含在整个理赔限额里的。此外，也包含了紧急医疗保障，如意外门急诊、牙科门急诊和当地救护车费用。

全球除美计划中可以对特定医院，也就是昂贵医院选择0%自付或者100%自付比例，可以提前了解下特定医院列表，来确定自己的方案是否要包含这部分特定医院。

适合人群：纯住院计划基本上可以作为入门级高端医疗方案。既能覆盖较大的住院治疗费用，也可以享受比较友好的价格。对一位30岁的男性来说，选择0免赔不含特定医院的方案，一年只需6,354元；如果设置了8000免赔，一年只需3,481元，相当于打了个55折。相较于所能调动的就医资源来说，还是很有竞争力的。

② 醇享人生PLUS计划

醇享人生PLUS经过此次升级之后，无论是保额、医院范围以及细项责任上做了不小的提升。相比醇悦，醇享人生PLUS的责任更丰富了，除了基本的住院和门诊责任之外，还可以附加齿科责任和体检福利，留给用户的组合空间更大。

白银计划里包含了中国大陆地区或者亚洲范围，年赔付保额是800万元，对于昂贵医院设定了0%自付、20%自付和100%自付。自带的门诊责任年限额是8万元。

黄金计划是全球除美计划，年赔付限额是1000万元，昂贵医院自付比例也可选。自带的门诊责任提升至年限额20万元。

白金计划是全球计划，年赔付限额是1000万元，门诊责任同年度限额，除部分细项责任外基本上都是全额理赔，比如物理治疗/补充治疗及中医/针灸治疗有次数和限额的限制等。

特殊门诊责任，如住院前后90天的门诊费用、门诊恶性肿瘤治疗（免疫疗法、放化疗、靶向药、质子重离子等）、器官移植后的抗排异治疗、肾透析治疗和门诊手术费都是列入该项保障责任中，进行全额理赔的。

门诊责任中，自带了疫苗/体检/牙科的责任，白银计划和黄金计划的年限额是2000元，白金计划的年限额是3000元。如果觉得不够，还可以额外再附加齿科/体检责任。

适合人群：适合各种对高端医疗有更多需求的人群。醇享人生PLUS的责任其实也是非常纯粹的，就是住院和门诊，符合绝大多数购买高端医疗的人群。对一个30岁男性来说，如果选择亚洲计划，0免赔含昂贵医院的话，一年的保费是24,414元；而选择白金计划，0免赔含昂贵医院，一年保费约38,480元，是很有性价比的。

三、Cigna的优势

虽然看起来招商信诺的个人高端医疗产品种类并不多，但其实这两款已经能满足绝大多数对高端医疗有需求的客户了。因为不包含孕产责任，如果对孕产责任有需求的用户，可以去物色一些专门针对孕产责任的专项医疗险来作为这款高端医疗的补充。

① Cigna本身就是一家健康险管理公司。在2018年，Cigna收购了ESI集团，全称为Express Scripts (快捷药方公司），是全美最大PBM（药品福利管理）公司，覆盖了全美超过95%的零售药店。这样的整合，让保险和药品福利管理组织在业务上实现了更多的协同合作，对个人用户可以提供更完整、集中管理的服务。所以，招商信诺自始就是一家拥有强大健康保险管理运营经验的人寿公司，这是和其他人寿保险公司与众不同的一点。

② 自建医院网络。鉴于Cigna在全球范围内已经建立了超过150万家直付医疗网络，所以在国内，招商信诺也是秉持这一原则，签约了超过800家的国内医院。这其实非常考验保险公司的运营能力，唯有充分的时间和市场验证才能建立持续稳定的医院网络资源，从另一个侧面也说明招商信诺在健康险管理上的决心和能力。

③ 续保稳定。醇享人生系列作为招商信诺的热卖产品，续保时会根据医疗通胀进行费率普涨，也是对一款产品稳定性的保障。

④ 特别福利。如果满足家庭单的需求，就是一个人带一个孩子，可以整体保费打95折。另外，醇享人生PLUS还支持7周岁及以上的孩子进行单独投保，这也是不多见的一项福利，如果父母想给孩子单独配置也是可以考虑这一款。