新手怎么买基金?

 

全文3700字+，花了一个星期的时间，看了上百个高赞回答，关于新手如何买基金的干货内容都在这里！

话不多说，直接进入正文

目录如下:

1.什么是基金

2.为什么推荐指数基金

3.怎么买入指数基金

一.什么是基金

大白话来说：就是我们普通投资者把钱集中在一起，交给专业的基金经理进行投资管理。

1.基金的种类

常见的四大类基金:货币型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金。

货币型基金

主要投资国债 央行票据 商业票据 银行定期存单 政府短期债券等短期有价证券。

年化收益率：2%~3%

波动风险：基本没有风险

缺点：收益率低

优点：流动性高，收益稳定。

投资条件：随时买入卖出，

购买渠道：支付宝余额宝、微信的零钱通。

债券型基金

债券基金是以债券为主要投资对象的基金，它主要投资的是国债 金融债 企业债等固定收益类金融工具

又分为:短债基金、长债基金、二级债基、可转债基金

01.短债基金

主要投资：短期债券

年化收益率：3%~4%

波动风险：1%以内

投资时长：一到几个月

投资条件：随时买入，持有对应时长即可。

总结:一般持有一周左右就开始赚钱了。

02.长债基金：

主要投资：长期债券

年化收益率：4%~6%

波动风险：5%左右

投资时长：1~2年

投资条件：十年期国债收益率处于高位

总结:短期持有可能会有浮亏，但长期投资都是赚钱的。

03.二级债基：

主要投资：80%债券+20%股票

年化收益率：6%~9%

波动风险：5%~10%

投资时长：1~2年

投资条件：股票市场处于熊市或十年期国债收益率处于高位，满足其中一个即可。

总结:股票债券是负相关性的，满足其中一个条件就可以投资。

04.可转债基金

主要投资：可转换成股票的债券

年化收益率:8~10%以上

波动风险：10%~15%以内

投资时长：三年以上

投资条件：股票市场处于熊市

总结:可转债涨跌跟对应可转换的股票有很大的相关性。

混合型基金

混合型基金就是以股票和债券为投资对象的基金，是股票型基金和债券基金的结合版。混合基金又可以分为以下三种:

01.偏股型混合基金

持有股票的比例大于债券，长期持有股票比例较高。

02.偏债型混合基金

持有债券的比例大于股票 长期持有债券比例较高。

03.灵活配置型混合基金

简单来说:就是根据市场走势，来合理搭配股票跟债券的比例。

股票型基金

主要以股票作为投资对象，买入一篮子的股票，这就形成了股票型基金。

又分为：主动型基金和指数型基金

主动型基金：

主动基金是通过基金经理挑选股票，目的是为了战胜市场获得超额收益的基金。

指数型基金

指数基金是通过复制指数的成份股，只求获得市场平均收益的基金。

重点说一下指数基金

这里给大家分享一个中国香港居民定投指数基金的故事。

一个最普通的香港打工仔，他一辈子的收入都是普普通通的中位数。

假如1964年他18岁开始工作，每年拿出收入的20%投资于恒生指数基金，那他每年的投入，会从500多元慢慢增长到2万多元。到他58岁退休时（2004年）他将拥有660万元的资产。

如果他到2014年也就是68岁才退休，他就可以拥有1576万元的资产，而完成这一切，他每年定投的本金总共只有65万元而已！

仅仅是年复一日的定投，累积定投65万元，退休的时候就会有1500多万元的资产。这还只是一个人，如果是双职工家庭，退休时可以很轻松存下3100万元的资产。

这就是定投指数基金的威力，而掌握这些不需要有多么高深的投资技巧，只需要年复一年地从收入中拿出一部分用来定投就可以。

二.为什么推荐指数基金

巴菲特在公共场合唯一推荐过的就是“指数基金"

早在1993年，股神巴菲特就第一次公开向大众推荐："通过定投指数基金，一个什么都不懂的业余投资者竟然往往能够战胜大部分专业投资者。

主动基金跟指数基金谁的收益更好呢？

这里我们来看一个长达10年的赌局就知道了。

在2007年年底 股神巴菲特发起了一个著名的赌局， 由对冲基金经理挑选出5支基金构成组合。 巴菲特则选择标普500指数，赌注是100万美元 为期十年。十年之后看谁的收益更高！

在十年之后，巴菲特的标普500指数年复合收益率是7.1% 而对冲基金经理的基金组合年复合收益率只有2.2%

很显然 巴菲特赢得了此次的赌局。

后来 巴菲特说:我其实一直向大家推荐的就是“指数基金”但只有极少数谦虚的朋友才会听我的话。

那对于我们普通投资者来说，选择投资低成本且省时省力的指数基金是再合适不过的了。

1.指数基金的优点

01.长生不老

指数基金每年都会自我迭代，把不符合要求、规则的股票踢出指数，再用新公司替换老公司的方法，实现“长生不老”

02.长期上涨

上面也介绍了，指数每年都会自我更新。不赚钱的公司会被赚钱的公司替代，只要国家有一个稳定的环境，指数背后的公司就能创造越来越多的盈利，指数基金也就会长期上涨。

股神巴菲特也说过，买指数就是买国运！

03.成本低

基金的运作是需要成本的，每年基金都会收取管理费

主动型基金的管理费通常在1.5%，指数基金则是0.5%，这一年下来光管理费就可以省下1个点的收益。

做投资、省到就是赚到！

04.避免个股黑天鹅风险

单个股票出现事先无法预料的风险，这对我们的收益是有巨大的损害，比如:乳制品行业曾经遭遇过:三聚氰胺"事件、白酒行业遭遇过:塑化剂"事件。

但指数基金是一篮子的股票，单个股票出现黑天鹅风险、退市，对于我们的收益并无大碍。

2.指数基金的分类

指数基金分为宽基指数和行业指数

有的指数基金在挑选股票的时候，并不限制非得是投资哪些行业；但有的指数基金在挑选股票的时候，会要求只投资哪些行业的股票。

例如:医疗行业指数基金，就要求主要投资医疗行业的公司，这种指数基金就是行业指数基金。

而像沪深300指数基金，它挑选股票的时候，并不限制行业，这种就是宽基指数基金。

3.如何挑选合适的指数基金

这里给大家推荐两位大师级别的估值策略，一个是格雷厄姆的盈利收益率法 一个是约翰·博格的博格公式法

01.盈利收益率法

这里直接给大家一个简单的公式:

当盈利收益率大于10%时，坚持定投

当盈利收益率大于6.4%时小于10%时，坚定持有

当盈利收益率小于6.4%时，分批卖出

02.博格公式法【PE】

我们只要按照关键的三个要素来就好

在股息率高的时候买入

在市盈率处于历史较低位置时买入

买入之后，耐心等待"均值回归" 即等待市盈率从低到高

03.博格公式变种[PB]

简单来说：就是在市净率低的时候买入， 然后等待市净率回升。

掌握好这三点，就能大概率的保证我们在指数基金上获得一个不错的收益.

最后总结一下:

盈利收益率法:适合盈利稳定的公司

博格公式:适合盈利高速增长的公司

博格公式的变种:适合盈利不稳定，或盈利呈周期性变化，但即使在公司盈利最差的情况下，也是赚钱的公司。

2.估值表平台

在知道了两位大师的估值策略后，该如何使用呢？

这里给大家推荐三个查看估值的方法，

01. 支付宝、天天基金、雪球等平台都会发布指数估值数据，这里重点推荐:银行螺丝钉的估值表， 简单易懂、比较适合新手小白。

02.指数公司的官网，大家可以登陆中证指数公司官网https://www.csindex.com.cn/#/ 找到相关行业板块的估值数据进行查询。

03.wind、choice、理杏仁等付费金融终端，wind金融终端属于收费的软件，是基金公司、证券公司以及私募基金公司必备的软件， 新手的话用前面两种免费的方式查询相关数据就够了。

三.怎么买入指数基金

买卖基金的交易方式有两种，一种是场内，需要开通股票账户，在券商的app上交易，例:涨乐财富通、东方财富。

一种是场外，属于第三方基金销售平台，例如:支付宝、天天基金等。

1.场内基金的优缺点

场内基金的优点:

01.交易迅速、随时买入卖出，第二天即可提现。

02.追踪指数的误差小

03.费率低、在万3左右

场内基金的缺点:

01.无法自动定投，每次定投需要手动操作

02.场内基金数量少

03.场内基金类似股票，每次购买不能低于100份基金份额

2.场外基金的优点和缺点

场外基金的优点:

01.场外基金可以设置自动定投、支持基金转换

02.场外基金品种丰富

03.投资门槛低，10元即可开始投资

场外基金的缺点:

01.交易慢，赎回卖出需要三四天

02.交易费率比场内平台高

这里微笑建议大家，新手小白前期从场外基金开始定投，已经有过股票账户熟悉场内基金操作的朋友，可以从场内开始投资。

3.场内和场外平台的实操步骤

这里我就用自己常用的两个基金交易平台举例

场外基金平台:天天基金

场内基金平台:涨乐财富通

天天基金app详细步骤如下:

第一步:下载天天基金网

第二步:点击下载好的app，开户注册一个账户

第三步: 搜索要买入的基金代码【以006327为例】

第四步:输入基金代码，点击进入出现的基金代码页面【图中的基金只是用来举例，并不构成投资建议】

第五步:点击购买，

第六步:输入购买的金额，点击买入，完成投资。

以上就是场外基金平台的具体步骤。

场内基金:涨乐财富通app具体实操步骤如下:

第一步:下载涨乐财富通app，并注册股票账户[没有开户渠道的朋友，可以私信我领取vip低费率专属开户通道】

第二步:搜索要买入的基金代码【以xxx为例】

第三步:点击购买

第四步:输入要购买的基金份额【场内是100基金份额起】

第五步:点击确定，即可交易成功

以上就是场内基金交易的具体步骤。

ps:亲爱的小哥哥、小姐姐，看完如有收获，还请点赞支持一下，感谢！