如何看待蚂蚁聚宝的慧定投？

谢没邀！

我喜欢拿“开车”举例。

请放心我的车绝对是带投资小白去幼儿园的车。

先说结论，

蚂蚁财富的慧定投类似电动车的自动驾驶。

现在的自动驾驶严格的说应该叫智能辅助驾驶。

由此可见完全自动驾驶是很难的，

自己亲自上手控制汽车必不可少。

慧定投（也叫智能定投）也类似，

它有它的局限性。

你起码要懂得普通定投，

如果你懂得看估值定投那就更好了，

什么也不懂全靠慧定投自己去跑肯定会翻车。

如果你以上结论有道理，

那接下来我从3个方面详细讲下哪里有坑以及如何改进，

一、慧定投的原理

二、慧定投的优势和不足

三、有没有更好的定投方案

一、慧定投的原理

慧定投现在也叫智能定投，

原理就是根据一定的策略判断基金是便宜还是贵，

便宜的时候买入甚至多买，

贵的时候少买甚至不买。

具体我们还是看看官方怎么说。

在支付宝或者蚂蚁财富里面，

我们可以任意找一只基金。

上图左边就是我们常见的基金页面，

在最下面选择定投。

进入基金定投页面，也就是上图右边。

在定投页面选①点一下就能打开智能定投开关。

在②这个地方可以选择对应的智能定投策略。

我们点“更换”进去看一下

如上图我们进入定投策略中，

可以看到这只基金的智能定投策略有两种：

1.估值策略

2.均线策略

如果你多看几只基金，

你会发现大多数基金只有均线策略，

没有估值策略。

因为一般只有指数基金，

尤其是宽基指数基金才能看估值，

大多数股票基金和混合基金，

因为投资策略的原因是看不了估值的，

所以只能用均线策略。

第1种是估值策略

我们直接看官方的介绍，如下图

通俗的解释一下就是在指数低估时正常定投，

指数正常估值或者高估的时候不定投。

这样的好处就是避免了追涨杀跌。

第2种是均线策略

我们也来看官方的说明，如下图

操作方法跟估值策略是类似的，

区别主要就是参考指标和扣款额度不同。

参考指标主要是参考大盘指数的点位均线，

包括了沪深300，中证500和创业板指数在不同时间段的均线。

扣款额度会在便宜的时候会加倍买入，

贵的时候只买入六成。

二、慧定投的优势和不足

想要对比出优势和不足的话，

我觉得要看具体基金和使用的具体策略。

篇幅有限，我也不想废话连篇了。

简单的贴几个数据讲讲直观的数据吧。

1.先说估值策略

如上图所示，主要的宽基指数使用估值策略定投，

收益还是比普通定投高的，

这是3年数据的回测，

太短的数据意义就不大了。

红色圈中的收益是估值策略和均线策略的对比，

我们也会发现估值策略比均线策略的收益也会高一些。

但这并不是说均线策略就不好。

因为估值策略仅适用于指数基金，

尤其是宽基指数基金。

上面这三个是宽基指数的代表，

从回测数据中我们也能看出来，

使用估值策略智能定投这三个指数是非常合适的。

2.再说均线策略

上图是我从支付宝基金排行榜中任意选择的基金，

定投时间超过两年以上的回测数据来看，

使用均线策略的收益还是普遍高于普通定投的。

从上面一系列的回测数据来看，

智能定投比普通定投还是有优势的。

那我们就可以无脑选择智能定投了吗？

这里面还是有一些坑要注意的。

1.定投方法再好也得持有时间够长

不管是普通定投还是智能定投，

定投时间都不能太短。

我上面选取的回测数据最短也要2年以上，

为什么时间不能太短呢？

比如你只定投了3个月，

这3个月正好都是市场下跌，

那不管是智能定投也好普通定投也罢，

在下跌的行情中想卖出高价钱都是不可能的。

2.买对基金是定投赚钱的前提

假设你买了一个股票基金或者混合基金，

但这个基金的基金经理不行，

大盘在涨，你买的基金却总是跌，

那你再怎么智能定投最终还是要亏钱。

如果你是基金新手，

最好是选指数基金，

尤其是宽基指数基金，

这样因为选错基金而赔钱的概率会低很多。

3.单边市场行情中策略不一定有效

不管是估值策略还是均线策略都是死板的。

好处是可以战胜人性，

严守纪律的进行投资。

不足是面对多变的市场会损失掉一些机会。

如果遇到较长的市场下跌行情，

均线策略每月的定投额度会比较高，

新手可能会遇到每月定投的资金压力，

也容易受到长期下跌的市场情绪影响，

很容易放弃定投。

如果遇到单边的上涨行情，

也会遇到定投金额过少，

收益率看着高，

但没赚多少钱的尴尬。

三、有没有更好的定投方案

就像最开始我说的结论，

在电动车领域，

再好的智能驾驶方案，充其量只能是辅助驾驶。

想要把车开好还是需要自己驾驶水平过硬。

投资更是如此，

你想赚钱，就要对自己的钱负责。

针对以上智能定投的优势和不足，

我给你几个建议帮你改进。

1.尽量选择指数基金，新人好上手

指数基金相对其他主动基金费率低，

同时人为因素少不容易到基金经理的踩坑，

宽基指数和优秀行业指数也是长期上涨的

2.定投时间不能太短，闲钱投资

定投的优势在于分批买入平摊成本，

只要你买的基金不是烂基金，

短期的市场涨跌都可以通过定投平摊风险，

只要等到市场上涨的时候就一定是赚钱的。

所以中间最大的风险就是要坚持定投到那一天不放弃。

根据指数基金定投的历史经验，

起码要有定投3年以上的准备。

这就要求你拿来投资的钱是3年内不着急用的闲钱。

3.用估值表定投，更智能更灵活

现在很多平台都会提供指数估值表

比如我常用的蛋卷基金App，

你可以根据上面的指数估值自己做智能定投。

方法也很简单，

只需要3步：:

01.确定你要投资的指数

02.确定你的定投时间和标准定投金额

03.根据指数的估值制定一个定投规则，

比如指数低估的时候定投钱数翻倍，

指数高估的时候定投钱数减半。

这样做不是模仿智能定投的估值策略吗？

智能定投都帮你搞定了，还自己折腾什么。

表面看确实如此，

但这就像开车一样，

如果你不常年累月的积累驾驶经验，

你怎么能应对的了这么多变的市场呢。

随着你一次次的定投，

你对市场的观察和投资的经验都会更加丰富。

不论市场如何变化，你都可以从容应对，

这些绝对不是智能定投可以做到的。

当然这个过程看起来是比较累的，

赚钱的事怎么可能都那么轻松呢？

相信我，

等你看到回报的时候一定会觉得非常值得。

，野生投资老司机，分享小白投资方法论。

单月赚过30倍工资，也亏过十年积蓄。

终有所悟，用基金定投吊打主动投资，

并总结成普通人1周就能复制的方法。

是投资的最高境界，

如果你想速学投资方法，我一定能帮到你。

有兴趣，

可以继续看看下面这些回答。