如何看待马云的「网商银行」与马化腾的「微众银行」比，服务的小商家客户多50倍，净利润只有微众的1/4？

要想明白这个问题，我们首先需要了解下这二者的成立宗旨。

微众银行侧重于服务消费者，在人个与金融机构间架起“桥梁”，与“腾讯连接一切”的“终极目标”方向一致。

而网商银行旨在“帮助解决小微企业、个人创业者融资难融资贵、农村金融服务匮乏等问题，促进实体经济发展”，与“阿里让天下没有难做的生意”一脉相承。

网商银行的初始的使命和愿景就是无微不至地服务小微企业，曾经的五年目标是服务1000万家企业。如今，它提前实现了当初的目标，也依然坚定着本心。

马云在一次采访中曾经透露说：“我那时候创办一家小企业海博翻译社，为借3万块钱，我花3个月时间，把家里所有的发票凑合起来抵押，还是没有借到，那时候想，如果有一家银行有一天能够专门做这样的事情，我觉得能够帮助很多人成功。这样的想法一直没有停止过。我们希望能够做一家专注服务小微企业的银行。”

在这一想法的驱动下，马云公司开始筹备建立网商银行。 中国银监会2014年09月29日发布消息称，同意浙江省杭州市筹建浙江网商银行。 网商银行是银监会批准的中国首批5家民营银行之一，由蚂蚁金服作为大股东发起设立的浙江网商银行正式开业。

中国的信贷业务拥有巨大的市场空间，而现实是大中型企业的贷款获得率与资金满足度远远高于小微企业。小微客户往往因为信息不对称、缺乏抵押物或找不到担保人而得不到银行的贷款支持，许多传统银行与机构也因为小微业务成本过高，不愿意提供服务。

因此，为了满足小微企业融资需求，解决融资难这件事，网商银行愿意做，也是有能力做的，而且是对于中国的经济发展与民生有价值、有意义的一件事情。网商银行发起成立“310”贷款模式，小微企业主只需要花3分钟在网上填写申报材料，1秒钟实现贷款到账，且整个过程中零人工干预。

网商银行4月30日公布的年报显示，其在2018年的净利润为6.7亿元，在目前所有已公布财报的银行中几乎垫底。对此，4月22日刚上任的网商银行新任行长金晓龙回应称，营收和利润从来不是网商银行在意的目标，网商银行从成立之初就确定只做一件事：服务好小微企业，解决他们的痛点和问题。

这些小微商家中的大部分，是遍布中国大街小巷的个体工商户、路边店，他们构成了中国民营经济中的毛细血管，最微小也最有活力，每给他们贷款1万元，能为店铺带来3万-5万元的营收。

网商银行所做的，就是用科技让小微企业更便捷地享受平等的金融服务。不设物理网点、不做现金业务、没有银行卡交易。存款、风控、放贷……所有的数据传输，都是通过互联网实现。而对用户而言，只需要登录手机中的支付宝，就可以在下一刻获得一笔信贷资金。夜里23点到凌晨4点是贷款的高峰，因为机器不需要休息，所以网商银行可以为小微商家提供实时到账的服务。同时，依托蚂蚁金服的“大数据+人工智能”优势，网商银行还能为农民群体提供免担保、无抵押信用贷款，支持当地“三农”发展和乡村振兴。

冯亮说：“网商银行的发展本身就是创业的过程，我们就是以创业的心态，来服务创业的人。”有能力赚钱却不以赚钱为目的，真正做到不忘初衷，在唯利至上的时代，这样的企业尤为珍贵。综上，网商银行比微众银行服务的小客户多50倍，而利润却不及后者，也就不足为奇了。