专访海银财富高级副总裁马守斌：乘大湾区之势，用健康财富挖掘万亿蓝海市场从“央视名嘴”到“无名大爷”，毕福剑走到这一步，怪不了别人

 

本文来源：时代财经 作者：周立

“财富管理行业是一个充满预期和挑战的朝阳行业，它的一切深深吸引着我。”海银财富管理有限公司高级副总裁马守斌如是说道。

2003年，马守斌进入银行，十几年的工作经历让他除了获得专业的金融知识培训和丰富的客户维护经验之外，还看到了市场发展变化——传统金融行业所提供的金融服务，已经无法全部满足高净值人群的个性化、专属化投资需求。

中国正处于经济高速发展的过程，高净值人群在快速崛起。根据胡润研究所数据显示，2012年，中国高净值人群数量仅为6.35万人，到了2022年，拥有千万人民币家庭净资产的“高净值家庭”数量已达206万户。

在此背景之下，财富管理行业应运而生。海银财富2006年成立于上海陆家嘴，经过17年的深耕发展，目前在内地88座主要城市先后设立了178家财富中心，同时在中国香港、欧美等地均设有分支机构。

海银上海总部。图片来源：受访者提供

为更好的发挥自身的专业性和独立性，为高净值人群提供专属化、个性化的独立财富规划解决方案，2015年，马守斌正式加入财富管理行业，并选择加盟海银财富，见证海银财富的成长。

通过海银财富高级副总裁马守斌，可以了解到海银财富是如何在国内外知名金融投资机构之林，寻找发展新机遇，通过“一体两翼”战略部署成为国内财富管理行业佼佼者。

海银财富高级副总裁马守斌。图片来源：受访者提供

紧跟国家战略发展步伐，整合大湾区优势资源

2020年，海银财富结合全国不同区域发展的实际情况，提出并制定了“一体两翼”的发展战略，即在总部上海之外，成立两个副中心区域，一个是京津翼，而另一个就是大湾区。

海银财富选择在大湾区设立副中心，与国家推进粤港澳大湾区建设的重大战略决策相呼应。

自2017年粤港澳大湾区建设正式启动后，国家及当地政府均在发力支持该区域的金融发展。

2019年2月，中共中央、国务院印发的《粤港澳大湾区发展规划纲要》中提到，要构建具有国际竞争力的现代产业体系，建设国际金融枢纽，并有序推进金融市场互联互通。

今年6月，继《广州市建设粤港澳大湾区理财和资管中心实施方案》出台之后，广州正式启动建设粤港澳大湾区跨境理财和资管中心。

在马守斌看来，这体现了广州市政府以及金融管理部门对于海外跨境投资领域的洞察和前瞻，未来也会大力引导和推动该领域专业机构的成长和发展；关于机构准入、门槛设定、业务合规管理，后期将会出台一系列办法；最终目的是在合规的前提下，推动并满足高净值客户跨境投资理财及资管的市场需求。

除此之外，大湾区也是财富管理行业的“潜力区”。

根据胡润百富与中信保诚人寿联合发布的《2022中国高净值人群家族传承报告》显示，不同层级的高净值家庭户数均呈现增长态势。其中，千万净资产的“高净值家庭”达到206万户，而广东的家庭占比最高。在此之下，大湾区投资理财的需求也在全国领先。

马守斌告诉时代财经，海银财富大湾区副中心包括广东、广西壮族自治区以及海南三个省份。这些省份的沿海城市发展快，比邻粤港澳，客户投资的市场化程度高，金融信息及投资渠道非常丰富，与内地客群的需求有着较大的差距，区域特色明显。

“可以说，海银财富大湾区副中心的成立，就是为了更好的运用国内外的投资资源和先进的国际化运作手段，为投资人提供好的专属化财富管理方案。”马守斌说道。

决定设立大湾区副中心后，该副中心总部城市的选择也是颇费周折。马守斌回忆道，当时设立总部的候选城市有三个——广州、深圳、海口，每个城市均有各自独特的优势，难以取舍。

但经过诸多维度考量后，海银财富最终决定将深圳作为大湾区副中心总部——比邻香港，与海银财富在香港设立的子公司海银国际隔海相望。

对于选择深圳的理由，马守斌提到两点：第一，深圳本身是国家设立的粤港澳大湾区领头城市，相当于火车头；第二，作为中国改革开放的前沿城市，深圳有着得天独厚的区位优势和政策优势。

“从我们（深圳）办公室到香港，只需40分钟，有利于业务往来互通高效。同时深圳关于跨境和资管业务的政策比较适合我们的定位，更好服务高净值客户的海外配置需求。”马守斌解释道。

“财富”“健康”两手抓，打造健康财富新蓝海

2021年，海银财富大湾区副中心正式命名并成立，同年，海银控股正式在纳斯达克上市。作为国内最早一批进入三方财富管理行业的公司，海银财富步入新阶段，思考大湾区副中心在未来业务布局发展方向。

在财富业务方面，马守斌提到，目前海银财富大湾区副中心开展业务的优势主要在五方面：资产配置更加多元化和个性化；创新模式先行先试；突出家办业务和海外业务，配置专属化的资源和服务；引入国内外头部一流资管机构；与海外机构的频繁联动。

所以，在优势加持之下，持续打造多元化业务、加大家族办公室服务的开展和布局、进一步提升超高净值客户的个性化和专属化的区域服务成为海银大湾区财富业务的发展方向。

在夯实财富管理主业的同时，海银还布局高端健康领域。

马守斌告诉时代财经，目前做财富管理的国内外机构，关注资产配资的科学化和未来效果居多，但涉及健康理念的机构寥寥无几。

在他看来，目前财富自由的高净值人群，除了关注企业和家族发展之外，更多的是关注自己和家人的身心健康。“毕竟，健康是1，财富是1后面无数的0。没有健康，所有的财富也无从谈起。”

事实上，高净值人群对健康的重视程度在显著上升。近日，保柏环球发布的《2022年高净值人群身心健康调研报告》指出，在工作压力加剧的当下，高净值人群更加渴望得到包括心理健康在内的全方位健康支持。而中国近9成高净值人群注重健康计划，包括私人医疗保险、付费健身等。

为满足高净值人群“财富”和“健康”核心需求，海银在业内率先提出“健康财富平衡发展”的概念，抢先布局健康领域，在为客户提供全生命周期服务的同时，打造健康财富这一行业新蓝海。

为打造海银健康财富这一新“护城河”，海银控股通过直接收购行业领先的医疗健康管理机构，获得成熟的经验和资源，来构建医疗健康产业链。

目前，海银已拥有多家坐落在北京、上海、重庆的高端体检与健康管理服务中心，以及国内外一流的技术、设备、专家及服务资源，具备包括高端体检、私人医生、慢性病管理、重大疾病预防在内的一站式全流程健康服务体系，能很好地满足客户提供基于“全生命周期”的健康需求，为超14万的潜在高净值客户提供健康业务。

随着“共同富裕”目标的逐步实现，富裕人群规模将不断扩大，海银财富将乘上市之势，对标国际一流的机构和资源。“我们不仅会做好地方经济发展的‘助推器’，还要成为客户身边的‘金融家’和行业发展的‘引领者’。”马守斌充满信心说道。

连接内外的桥头堡，抢占万亿市场

知己知彼，方能立足于强林之中。

多年的从业经验，让马守斌看到了国内财富管理机构之间的差异：外资行主要并擅长境外业务，由于进国内时间较短，境内人民币业务的服务相对薄弱，而这恰恰是专业三方财富管理机构强势所在。

在立足国内市场的同时，海银财富兼顾海外市场，坚持“业务走出去、资源引进来”战略，即在全球范围内寻找优质的资源与机遇，向全球市场充分展示中国机会的同时，也与全球客户一起共享世界机遇。

“作为一家上市公司，海银的业务发展备受关注，不仅要对客户负责，更要对投资人和股东负责。”马守斌表示。

据了解，海银大湾区所辖27家分公司，10家家族财富办公室；成员接近300人，80%以上来自银行等专业金融机构；管理资产规模近百亿。由于业务发展市场化、国际化程度高，大湾区成为海银财富连接内地同海外市场的桥头堡。

那海银财富如何发挥“桥头堡”的优势，赋能“业务走出去、资源引进来”战略？马守斌给出了答案。

首先，大湾区副中心的战略落地和实施，就是要充分发挥出深圳的区域优势和政策优势，由海银专业的海外服务机构——海银国际的专业团队，提供标准化和专属化的投资建议和规划解决方案，满足客户的个性化需求。

其次，海银积极与中国香港及海外金融机构合作，搭建在政策范围内合法合规的业务合作模式和服务模式，为海银公司的发展以及客户的需求，引进先进的海外理念和专业机构，做好境内外资源的整合，更好的满足客户需求和公司的长远发展。

随着居民财富管理意识的逐步提高，资产配置需求日益多元化，财富管理行业迎来高速发展时期。根据毕马威预测，2025年中国财富管理市场规模有望达到25万亿美元。中国国内市场，仍是一片有待挖掘的蓝海。

马守斌判断，未来高净值客户的家族财富管理方向，会迈进真正家族传承式、财富管家式的服务模式，“就像影片中常看到的，在欧美的某些家族，几代人都使用同一个机构做资产管理，甚至是用机构的某个人及其家人为他们做资产管理。”

不过，这片蓝海市场的挖掘亟需机构人才的努力和政府的扶持。马守斌补充道，专业的机构和人才能为广大投资人做好专业化的金融服务；而政府和管理部门的大力支持和推动，可以进一步规范财富管理行业的发展方向，向好发展。

财富管理人才队伍在快速扩大。根据中国证券业协会的《中国证券业发展报告（2022）》显示，截至2021年底，证券行业登记从业人数为35.98万人。从人员增长来看，2021年证券公司总部的财富管理业务平均人数为49人，占比不到3%，但人员增长率已达28.92%，远高于2020年的9.39%。

“对财富管理的未来，我们充满希望。”马守斌坚定道。