糟糕，钱又没到账，支付公司是不是跑路了？

 

跑路吗？带着钱那种。

最近最狼狈的支付公司是金控，前段时间秒到系统翻车，无法及时到账。对于群众而言，人生最大的悲剧莫过于：人还在，钱没了，这可咋办？最近被反复轰炸的问题就是：金控跑路了？

人在家中坐，祸从天上来，翻车原因来自外部。先锋支付和网信皮尔皮有同一个爹，属于兄弟公司，且网信用先锋作为支付通道。在皮尔皮纷纷倒下的岁月里，网信也追随先烈而去，兑付困难，实在没钱了，就“借”了先锋支付的2.4亿元，但没有及时回款给先锋支付，导致先锋的现金流断裂，而这2.4亿又是多家银行的T+0垫资款，最后，银行的钱没了.......于是银联冻结了先锋支付的贷记业务。

凡是从银行账户划出去的钱，都是贷记业务，也就是说，先锋支付账上还有钱，但只许进，不许出，这就尴尬了，所有跟先锋支付合作的商户都收不到钱。

垫资款是啥玩意？央行资金结算系统执行的是T+1结算规则，但支付公司玩的是T+0秒到，钱从哪里来？1、银行垫资；2、支付公司的自有资金；3、银联免费额度；4、银联垫资。只有银行财大气粗，喜欢玩巨额资金垫付这游戏。POS商户在刷卡消费后，支付公司请银行以T+0的方式把钱垫付给商户，待央行T+1结算后，支付公司才能收到钱，然后把钱还给银行。银行的POS商户垫资业务，可以躺赚约万分之一的手续费，一天垫资十个小目标，即可躺赚10w，一年就是3650w。

天津某银行因为这件事损失了一个小目标，决定壮士断腕，手起刀落，顺手把金控的T+0垫资合作也枪毙了，导致金控的现金流瞬间紧绷。

支付行业特别像沃尔玛，规模大、周转快、利润低，资金链的运转速度，比德芙还丝滑，比飘柔还柔顺。金控一方面要给某银行偿还昨天的垫资款，另一方面又要给商户支付T+0的交易款，一天要还两笔巨款，哭死了......不过，在7月20日，经过@#￥%&*的努力，金控宣布恢复正常。

一、支付公司真的会跑路吗？

这个不好说，没有百分百的答案。巴菲特说过，你相信它是真的，你就会去做；你相信它是假的，你就会撤。

金融业是国之重器，凡是限量发行的金融牌照，都在严格监管之列，因为涉及到国计民生、千万家庭、亿万资产，破产/跑路的金融机构都有官方介入善后。最近的案例有：安邦保险集团被接管重组转世成为大家保险集团，包商银行存在严重信用风险，已经被接管，个人储户的资金业务不受影响；对公负债5000w以下的，全额兑付，5000w以上的，商量着来。

第三方支付机构的年度交易量逼近200万亿，也在严管之列，本质就是要保证老百姓的资金安全。央行已经介入调查先锋支付挖的大坑，完全可以抢救一下，毕竟人家的支付牌照的价值也比2.4亿多。

一清支付公司跑路的难度太大，支付牌照就是最好的护身符，如果违规乱来，就会被注销支付牌照，并通过破产清算和行政重组，最大限度保障老百姓的资金安全。

1、2015年8月，央行注销了浙江易士的支付牌照，喜提“第一家被注销支付牌照”的称号。浙江易士挪用客户备用金5400w、虚构交易、伪造财务报表、违规发行网络支付产品，造成客户资金损失。政府安排北京迅壹达贸易公司全额兑付了客户易士卡里的余额。

2、2015年10月，央行注销了广东益民旅游的支付牌照，成为第二家阵亡的支付公司。广东益民非法吸收公众存款，销售“加油金”产品，以高息为诱饵吸纳资金共9亿多元，并挪用超过6亿备用金。多家代理“加油金”产品的银行成为接盘侠，先行垫资数亿元。

3、2016年，央行注销了上海畅购的支付牌照，成为第三家归西的支付公司。2014年12月，畅购公司因7.8亿挪用备付金暴雷阵亡，因畅购公司造成的持卡人损失，由交银国信资产管理公司按预付卡余额的8.5折进行债权收购，不接受的人自己看着办。

4、上面三家支付公司都是搞预付卡的，比如购物卡、加油卡等。真正让业界大跌眼镜的是云南乐富，其线下POS收单交易量曾高居行业前列，业内一条龙，但又怎样，被央行摁在地上摩擦至死。

当年的乐富放飞自我，问题太多：虚假商户太多、外包服务商混乱、为无证经营支付业务机构提供交易接口、频繁变更股权、消极应对央行监管等。2017年6月，乐富，卒，成为第一家被枪毙的线下POS收单机构，随后，乐富的业务被卡友和点佰趣友情瓜分，他俩表示：“你放心的走吧，我会替你照顾好后宫佳丽们......”

以上就是支付公司在光荣挂壁后的处理方式。政府也不想你破产重组/清算，但你不珍惜，那就赐你一张二向箔，让你消失在宇宙中。

2018年7月，央行要求支付公司在2019年1月16日前，将客户备付金100%集中缴存到指定托管账户，从源头上杜绝支付公司挪用备用金。先锋支付这次挪用的是多家银行的T+0垫资款，说明先锋支付的账上还躺着一笔备付金，只不过银联封印了这个账户，恰如貔貅，只进不出。

支付机构自带韩照亮的外挂，不是说大而不倒，但起码也是央行的崽崽。当然了，支付公司出问题后，势必会影响客户的使用体验，这个没办法，总有某些支付公司因为各种原因而挂壁，作为消费者，只能祈求上苍温柔对待咱们，哪怕牛叉如招行，也陷入了钱端皮尔皮泥潭。

二、支付公司自身的原因。

爹妈再好，也拦不住作死的崽。先锋支付的母公司是个金融集团，涉及皮尔皮、租赁、 信贷、 担保、 资产管理、 财富管理、 微型金融及农商银行等，这些玩意儿，左右倒右手，扑朔迷离，参考安邦保险的骚操作，而先锋支付有一个猪队友，又命中了皮尔皮行业危机，现金流断裂，瞬间休克。

要想避开这种天灾人祸，只能靠自己。

1、公司背景。

上天眼查看一下支付公司的股东和子公司都是干嘛的，涉及类似皮尔皮等高危业务，要慎重考虑。这个操作没啥用，股权信息错综复杂，咱又不是狄仁杰，但虽然看不懂，好歹也图个心理安慰。

上央行网站查一下有没有支付牌照，没有支付牌照的是二清公司，敬而远之即可。另外，各家公司时不时就被央行处罚，见怪不怪了。还有一点，各家公司在网络上的口碑都不咋地，可能是支付公司的自身原因，或者是水军抹黑，或者是客户的原因，对此不必过于介怀。

2、公司实力。

翻牌主流公司，提高安全系数。主要玩家：瑞银信、拉卡拉、银盛、金控、畅捷、点佰趣、通联、海科、随行付、易生、汇付、国通星驿、乐刷、付临门、卡友、中付、和融通、联动优势。

各家公司的股东实力、经营能力、落地区域、市场规模、专业技术、服务质量有所差异，但选择上面这些公司，最起码资金安全没问题。如果要问哪家公司是最好的，我也想知道：“工行和建行哪家强？”

三、选择靠谱的代理。

这只能跟着感觉走，毕竟代理的嘴，骗人的鬼，自行判断吧。

1）代理靠支付公司吃饭，更在意支付公司是否安全、分润能否兑现、政策能否持续。客户认为POS机不靠谱，大不了把机器海葬了，代理就惨了，付出洪荒之力，卖了那么多机器，如果分润断了，等同于失业半年以上。

2）暗中观察。自行评估代理是否靠谱，跟他聊聊天，谈谈情，撩撩机。机器是耐用品，代理希望客户跟机器天长地久，靠谱的代理就像夜壶，想用的时候随时捞出来，为咱分忧解难，从琴棋书画到刀枪棍棒，从卖萌耍贱到摇尾求怜，从会所嫩模到下海干活，总有一款适合你。

四、抢救机制

银行业有《存款保险条例》，在银行挂壁后，最高赔付限额为50w；保险业有保险保障基金，安邦保险挂壁后，保险保障基金注资608亿，转世成为大家保险集团，中国保险保障基金公司持股98.22%；证券业有证券投资者保护基金，由沪深交易所和证券公司交纳份子钱；信托业有信托业保障基金，由信托业市场参与者共同筹集，是用于化解和处置信托业风险的行业互助资金，基金规模已超600亿。

通过行政手段和行业互助机制来抢救金融机构，高效有序，但是，支付公司暂无类似的行业互助机制。支付公司挂壁后，只能依赖政府和央行的行政抢救手段，希望监管机构能早日推出支付行业的互助保障机制，为支付行业的风险防范构筑最后一道防火墙。

五、命运垂青。

小富靠拼，巨富靠命。万一支付公司出现天灾人祸，那就只能认了，乖乖围观政府和央行的抢救大戏吧。像先锋支付这个坑货，咱也没缘分搅和到一起；目前被吐槽最多的就是机器费率上调，但人家支付公司亏本了，长期以往，保不准会成为下一个先锋支付。

说一千道一万，无非是想说，支付公司存在破产/跑路的可能性，但这个可能性很小。当年如日中天的诺基亚也消失了，所以，非要说支付公司百分百不会破产/跑路，这是伪命题。

支付公司是半个走x家人，资金安全可以得到保障，而且无需怀疑。

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