建行原行长张建国还原真相——“银行是弱势群体”…

 

摘要

时任建行行长的张建国公开发言时说到“银行是弱势群体”，连总理都笑了，银行人却觉得，这句话说到心坎里了，那，银行到底是不是弱势群体？

时任建行行长的张建国在全国政协分组会议发言时曾提出，“银行是弱势群体”，此言一出，惊呆四座。

在很多人眼里，银行怎么看都不像弱势群体：

论资产，银行财大气粗，影响金融命脉；论行为，银行有权任性，要贷款不容易；论收入，银行利润巨大，总是排名前列；论形象，银行大楼林立，网点装潢气派......

所有这些，从古到今，由表及里，银行哪里有一点弱势群体的样子呢？

什么是弱势群体？弱势群体，也叫社会脆弱群体，是一个用来分析社会经济利益和权力分配不公平、不合理的概念，是指依靠自身的能力或力量无法保证个人及其家庭成员最基本的生活水准, 需要国家和社会给予支持和帮助的社会群体。

N年前，有人说银行利润多得都不好意思说，有人说小狗当行长照样干得好，当有人说银行是弱势群体时，自然是众说纷纭。

抛开这些情绪化的宣泄语言，以一种客观理性的态度看银行业的自身特点和近年来发展，银行到底是不是弱势群体呢？

仔细一看，我们发现，银行还真的不是想象中那般风光与强大：

第一，银行的性质决定其具有天然的脆弱性。由于货币和信用存在的内在脆弱性，在此基础上发展起来的银行也具有脆弱性和不稳固性。从全球范围看，银行既是经济风险和经济不稳定的载体，也是金融风险和金融不稳定的集合。大量企业和个人通过银行获取金融支持，将自身风险自然地转移到银行，最终银行成为经济风险和经济不稳定的载体。同时，由于银行之间、银行和客户之间编织着广泛的社会关系网络, 一旦网络上的任何一个环节出了问题, 就会引起银行的连锁反应和危机，这进一步加剧了银行固有的脆弱性。

第二，银行与生俱来就与各种风险紧密联系。在市场化环境下，宏观经济的不确定性、信息的非均衡性以及委托—代理关系中矛盾冲突的客观性等因素，都可能给银行带来风险。在我国，很多企业特别是国有企业产权不明晰，财务上缺乏硬约束机制，盲目扩张规模，只考虑一味借款, 很少考虑资金成本与还贷能力。而我国金融体系以银行为主导，间接融资远高于直接融资，企业融资超过一半来自银行体系，对银行信贷过度依赖。也因为此，很多人将当下实体经济遇到的困难，特别是融资难、融资贵等问题，统统归结于银行支持不力。

第三，我国尚未形成银行自主经营的市场环境。一方面，在严格的管制下，银行行为被严格限制。利率定价要遵循利率政策要求，信贷投放要符合存贷比指标，运营扩张要受制于资本充足率，银行只是政策的执行者。另一方面，银行还经常受到各种干扰。据审计署的报告，在地方政府债务中，有占比不小来自银行贷款。很多时候，面对掌握巨大资源的地方政府，银行往往陷入了两难境地。在平时，似乎所有的部门都可以对银行指手画脚。

第四，当下银行面临着发展转型的巨大挑战。尤其是近年来，银行业市场竞争发生深刻变化。互联网公司纷纷进入金融业，资金的融通、支付等活动越来越多地通过银行外体系进行，社会直接融资比例也在逐步提高，渠道脱媒和融资脱媒的步伐逐步加大，银行在金融体系中的重要程度降低。而随着市场准入的不断放松，国内银行业法人机构数量庞大，民营银行等中小金融机构不断涌现，各类金融和非金融机构纷纷进军银行业务。竞争对手和竞争格局的变化，虽然还谈不上生死存亡，但可谓是内外交困。

所以，在全球经济发展陷入危机、国内经济趋于平缓的情况下，银行业这样的强周期行业难以独善其身，竞争的加剧更是“屋漏偏逢连夜雨”：一方面银行的利润增速不断下降，另一方面银行的不良贷款大量上升。这其实是银行体系为全国经济下行和产业结构调整在买单。

遗憾的是，近年来，媒体和公众对银行业的作用和作为未能全面客观地认识，对银行责难颇多，甚至有一股抹黑银行、仇视银行的暗流在涌动。这背后，除了信息不对称外，还有着深刻的社会和人性根源。

这些年来，国内经济社会快速发展，但社会体制和结构仍然相对封闭僵化。这使得互联网“开放、共享、平等、民主、普惠”基因影响下的年轻民众，对自由、公平与效率有着极大的认同和追求，对保守、权威、垄断和传统有着强烈的反感和反叛情绪。

而以国有为主体的商业银行，往往被视为现有体制、权威和垄断的象征。年轻的互联网用户与传统的商业银行自然对立起来，无条件拥护对传统银行产品和服务的消解和挑战，甚至演变成为一种反体制、反权威和反传统的社会流行趋势。

同时，国内互联网公司对网络和媒体有着很强的掌握、利用和公关能力。传统媒体在衰落中以迎合网络舆论的“话题下载”报道模式来求生存的趋势，加上转型期中国严重的社会阶层撕裂对立和矛盾激化的现实，形成了与银行尖锐二元对立的社会和舆论环境。

源于“网络暴力”的社会舆论暴力，对与大量个人客户打交道的银行极为不利。

“互联网公司任何产品和服务都是对的，是有利于百姓和社会的利益，是为老百姓赚回被银行剥削的钱”，“银行任何的服务、产品和收费都是垄断、低效和暴利的，都是损害客户利益的”，甚至一度成为社会和舆论的基本立场。

银行“垄断暴利”的伪命题被硬拗成银行的“真面目”，银行服务和产品上的不足，以及与客户之间的纠纷，都被无限放大成银行的傲慢与压榨，让人情何以堪！

很多人认为银行强势，其实是一种“社会刻板印象”效应。在强势体制下产生的银行，又是一个天生受到严格管制的行业，无形之中放大了银行强势的社会形象。

这其中，固然有银行作为经营信用的金融企业的特殊因素，有其以往不够重视中小客户、尾大不掉的旧有惯性，更有社会撕裂和对立带来的不能承受之重。

事实上，银行只是有着强势的外表、弱势的内心。就整体而言，银行并不强势，恰恰很多时候还很弱势。

据说张建国发言时，现场一片大笑，包括参加讨论的总理。进而，这条新闻在当天晚间迅速占领了各大媒体头条，全国人民都笑了。

很多网友说：如果说银行弱势，那么放着我来，让我也加入这个弱势群体吧！

但是，很多银行从业者一定是笑不出来的。

相反，他们心里可能有着无比的委屈：在异常沉重的指标、十分挑剔的客户、毫无信用的老赖、日益严苛的制度面前，我们的确很弱势！

特别是那些早上六点多就出门、晚上八点钟才回家的一线员工，他们可能要含泪问一句：银行真的不是弱势群体么？

面对银行业数百万的从业者，真心希望大家不只是一笑而过，而能对银行人多一点理解和尊重。

银行肯定不是弱势群体，银行基层员工才是！

来源：行长要览

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