银行降薪是空穴来风还是未来趋势？

中国民商

日前，一份金融机构降薪的聊天记录在朋友圈流传，引发社会各界的广泛关注。金融让利实体经济的背景下，金融业降薪的担忧与传闻也随之而来。

该传闻称应政策要求，金融业将全体降薪，并直接点名某股份行将降薪20%。其中一位政策性银行人士则表示，“已经确认降薪了，财务部门申请的总工资减少了。”

银行真的高薪吗？

每年银行的薪酬都是社会关注的目标，特别是银行的人均薪酬更是社会关注的焦点。

2018年五家国有银行人均薪酬支出的平均值为28.6万元，交通银行最高，薪酬水平为33万元；建设银行29.6万元，中国银行27.6万元，工商银行26.9万元，农业银行最低也有26.1万元。五家国有大银行收入差距不大，基本在26万元到33万元之间。

12家A股上市城商行人均薪酬支出约为40.9万元，远远高于五大国有银行，上海银行薪酬水平最高达到51.9万元，南京银行次之为48万元。西安银行最差只有27.7万元，已经与国有大银行持平。

从2019来各银行员工的月均薪酬来看，股份制银行收入普遍较高：浙商银行、平安银行月薪5万，全年大约60万元；招商银行的月薪为4.47万元（含派遣人员），中信银行民生银行月薪接近4万；城商行的郑州银行、青岛银行分别为3.56万元、3.43万元；国有大行基本都是垫底：农业银行、工商银行分别为2.23万元、和2.38万元。

这就是市场上广泛流传的银行的高薪情况。客观的说，银行业的薪酬确实不低，但如果你认为银行的所有人员都能拿到这个水平，或者以为只要进入银行就可以拿到上面的收入，却也是大错特错了，银行内部的收入差距是非常大的，所谓的银行“躺着赚钱”的时代并不代表着员工可以“躺着赚钱”。

四大行否认传言

针对目前市场上广为流传的银行业降薪传闻，权威媒体对四大国有银行进行了采访并得到了回应，回应的结果与市场传闻有较大的差异：

中国工商银行表示，截至目前，工行没有统一降薪的安排。2019年，工商银行已经根据国家有关要求实施了国有金融企业工资决定机制改革，按照市场化原则核定工资总额，工资总额与整体经营情况相挂钩。

中国农业银行表示，今年目前没有降薪的计划和安排。农行2019年工资总额按照财政部国有金融企业工资决定机制改革政策核定，遵循市场化的基本方向及公司治理机制的相关要求，与农行经济效益同步增长。

中国银行表示，目前，中国银行工资费用预算中尚无降薪安排。2019年已经按照市场化的原则核定企业工资总额。按照相关政策规定，中国银行通过公司治理程序确定工资费用，职工工资与企业效益实现同步增长。

中国建设银行表示，目前没有降薪的计划安排。建行工资总额按照财政部制定的国有金融企业工资决定机制核定，遵循市场化基本原则和公司治理要求，2019年工资增长与利润增长保持匹配。

中信集团节流降本

金融业集体降薪消息中点名中信银行将降薪20%。

对此中信银行总行人士表示，目前并未接到降薪20%的正式通知。今年以来工资出现明显下调，住房补贴、旅游费等福利也都取消发放。

8月6日，中信集团7月中旬发布2020年度开源节流、降本增效专项工作的通知。该通知要求，达成费用成本“双控”、质量效率“双升”，实现开源增效50亿元、节流降本100亿元。实施主体覆盖集团、股份、有限三层总部与各一级子公司，由各一级子公司向下属各级子公司层层传导分解管控目标。中信集团总部成立专项工作领导小组及专项工作小组，领导小组由董事长朱鹤新任组长。

中信之外，一家华南大型央企人士表示，该企业去年就已大幅降低员工总体薪酬。工资总额往年都有5%-10%的上浮空间，今年是零增速，如果完不成增长目标，可能还要降低。

一位四大行分行人士表示，该行今年薪酬总额有所降低，降幅具体比例不清楚。以前一般一季度因为考核方案没下来会卡得比较紧，二、三季度会松一点，但半年已过，二三季度没有补充一季度预留的额度。“只不过大行员工工资基数低，所以个人没有明显感觉少了很多。”

一位四大行华北分行人士表示，该分行基层员工目前工资本身就很低，每月保底2500元，已经降无可降。但目前整体仍要控成本，该分行两年内新员工离职率高达70%。

大型公司薪酬会如何调整？首先来自于非人工成本等“隐形”成本压降。“我们信用卡中心去年以来效益不好，差旅费用几乎一刀切砍半。”一位股份行人士表示。

中信集团也在通知中表示，原则上管理费用总额（不含人工成本、折旧及摊销）同比下降10%以上。各子公司应结合上半年管理费用支出情况，充分考虑疫情影响，主动加大压降比例，特别是压降会议费、差旅费、出国费、业务招待费、办公费、业务宣传费、车辆费、租赁费、营销费等行政管理费用支出，提出合理的压降目标。

需要指出的是，中信集团的资产、营收和利润十分依赖中信银行。在中信集团的收入结构中，来自中信银行的资产、利润占比接近90%。

一般说来，在人工成本方面，金融机构薪酬要考虑两个因素。一是工资总额，二是每个员工的薪酬。对于工资总额，有明确的监管规定。由于大部分金融机构属于国有企业或国有控股企业，近两年来，相关部门正在改革国企工资决定机制。

人工成本的升降要考虑多种因素。另一上市股份银行人士表示，其所在的分行今年变相降薪。但不是直接下调，而是通过与业绩挂钩的方式调整，例如工资原来只有1/3和业绩挂钩，现在2/3和业绩挂钩，由于今年业绩难做，工资变相下降。

这其实属于一种“隐形”降薪，隐形的方式多样。

“我们早就有所降低，比如以前每年公积金会增加一点，今年公积金不给涨了。”一位国有大行华北分行人士称，当地一家大型国企是其客户，如果爆雷导致分行业绩亏损，薪酬就可能下降。考核规则调整很快，有的考核项目完成后以前还给予奖励，现在完成不给钱了。

不过，也有大行沿海地区分管薪酬负责人称，其所在机构并没有下调薪酬。一家金融企业的工资总额每年大致恒定，银行企业内部则是在总行、各分支行之间分账。总行、分支行在工资上的分配规则是参考各家机构存贷款额、拨备后利润、不良贷款、员工人数等情况。

总的来看，虽然今年以来有关银行的坏消息不少，市场也借势打压银行股，并导致银行股的估值水平再度创出了历史新低水平。但是，从长期的角度出发，作为百业之母的银行业，利空也只是短暂性的，只要中国经济逐渐回暖，且实体经济回升预期逐步明朗，那么银行业的让利压力也会明显降低。