投哪网试点以车抵债，微贷网与AMC合作 网贷兑付方案被指打着“良性”幌子继续收割投资人

华夏时报（chinatimes.net.cn）记者胡金华 见习记者 戴贤超 上海报道

清退仍是目前网贷整治工作的主要工作方向。今年以来，已有多家头部平台相继宣布良性退出。《华夏时报》记者注意到，在今年年初宣布良性退出的投哪网和微贷网在同一天披露了兑付工作情况。

5月6日，投哪网对外公告，平台于2020年5月6日启动以车抵债方案试点，试点采用在线预约竞拍方式进行。同一天，微贷网对外披露，其与AMC公司合作推出的回款期限缩短至18个月的资管方案已于4月29日向全体用户开放，截至5月6日12点，签约资管方案的用户资金量已超36.7亿，超过平台待收本金的50%。

上述两家网贷平台推出的兑付方案究竟是良性兑付，还是又一次花式收割投资人？还有待时间来解答。

不过，上海一家网贷平台负责人梁伟（化名）在接受《华夏时报》记者采访时表示：“只有把投资人的本金全额兑付了，才真的叫良性退出，现实中也有不少这样的案例，在宣布清盘前，已经把本金全部兑付给投资人。而绝大对数平台都是在打着良性退出的幌子，继续收割投资人。”

投哪网试点以车抵债

5月6日，投哪网对外公告称，平台于2020年5月6日启动以车抵债方案试点，试点采用在线预约竞拍方式进行，有需要的投友可在预约期内进行预约报名参与竞拍。根据公告，此次预约竞拍的申请对象为选择分期兑付方案且确权金额-已兑付金额≥车辆竞拍底价5万元的出借人，才可参与。预约竞拍的时间为2020年5月6日-5月8日12点。

近年来，在网贷雷潮下，不少网贷平台均推出了以物抵债的兑付方案。2016年2月19日，陷入兑付风波中的鑫琦资产提出“以房抵债”，也就是用郑州、秦皇岛和海南的商用楼和住宅楼、停车位，以8.5折的价格置换投资额；2016年6月13日,上海鹏华资产发布兑付公告,以珊瑚抵债。现在投哪网试点以车抵债的方案也就算不上创新了。

事实上，自1月21日，投哪网宣布良性退出至今已超过三个多月时间。《华夏时报》记者获悉，在兑付方案上，投哪网兑付100%确权金额+良退基准日（2020年1月14日）以前的收益，将在30个月完成100%确权金额兑付。截至目前，投哪网共完成两期兑付，五月份的第三期兑付将分成两次兑付。其中，第一次兑付将于4月29日开始，兑付比例为剩余本金的1%；第二次兑付将在5月21日进行，兑付金额为第三期兑付金额（按照兑付方案计算）减去第一次兑付金额。

根据公开资料显示，投哪网存量待收资产约24亿元，历史已代偿逾期资产10亿元，以及超过1000台逾期在库车辆。

当然，投哪网推出的以车抵债兑付方案，也得到不少投资人的认可。“毕竟车子也是优质资产，能拿回来一点是一点，总比全打水漂要强。”投资人王先生对本报记者表示。

据了解，此次投哪网用来抵债的车辆信息为丰田威驰2014款1.5L自动智臻版，车显里程为10万公里。对此，也有投资人质疑“相对于5万元的起拍价，是否物有所值，是否存在以次充好”？

《华夏时报》记者在汽车之家官网上发现一辆同款车型，报价仅为4.98万元，价格虽相差不多，但是汽车之家上的同款车型的车显里程数为6万公里。在不考虑车辆本身是否为事故车的前提下，投哪网欲用来的抵债的车价格明显高于二手车市场价格。

“汽车之家的报价是售价，实际上车商在收车时的价格可能4万元都不到，毕竟车商还要赚差价，这辆车起拍价为5万元，明显高于市场价很多。”一位二手车商在接受《华夏时报》记者采访时表示。

微贷网与AMC合作

另一边，早在2月19日微贷网便宣布良性退出。在兑付方案上，微贷网则坚持了保本金而非净投资本金的底线。最新的兑付方案引入AMC，在原债权本金的基础之上，给予年化2.25%的利息，回款周期缩短至18个月，按等额本息的方式每月支付本金和利息。并在公告中明确表示“由微贷网对本息担保，在协议中有体现”，如果兑付逾期，微贷网将进行兜底，保障用户的本金和一定的收益。

就在投哪网宣布以车抵债的同一天，微贷网对外披露，其与AMC公司合作推出的回款期限缩短至18个月的资管方案已于4月29日向全体用户开放，截至5月6日12点，签约资管方案的用户资金量已超36.7亿，超过平台待收本金的50%。

公开资料显示，自2020年2月18日起，微贷网业务经营模式调整，工作重心转移到贷后催收，全力回收资金，保障出借人本金按时回款。兑付方面，按照借款人的还款计划，平台已完成3月18日至4月26日期间所有散标到期本金按时回款，兑付金额8.8亿。从2月18日至4月26日期间，累计兑付金额17亿元。

《华夏时报》记者了解到，此次与微贷网合作的AMC公司是宁夏顺亿资产管理有限公司，注册资本金102亿元。

据悉，根据该资管方案，出借人在原债权本金的基础之上，给予年化2.25%的利息，按等额本息的方式每月支付本金和利息。由微贷网对本息担保，在协议中有体现，如果未按照计划兑付，微贷网将履行担保方义务进行兜底。

此外，微贷网方面还表示，如果出借人不选择资管计划的话，回款还是按散标回款。但是由于P2P大环境的政策趋势，未来线上的合规性存在不确定性，对大家的保障也是无法确定的。

“现在客服一天一个电话的催，说好听是给你解释清楚，我问他们如果不转，是否还能按最长36期回款？回答已经模棱两可了，所以转不转都是坑。”投资人马先生（化名）对《华夏时报》记者表示。

更有细心的投资人李娟（化名）发现微贷网公布的兑付方案中暗藏一些不合理条款，如协议第四条规定，“如果有坏帐和逾期的收不到的帐他们有权核减债权转让款”。李娟认为这有可能在每个月的回款计划数是个空头。“我觉得不靠谱，第三方帮忙去收债，还付利息，图什么？AMC不能直接接手个人债权，所以要通过杭州鲲鹏再交给AMC，为什么微贷不交给AMC呢？”李娟称。

责任编辑：徐芸茜 主编：秦岭