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神州信息案例入选《2022-2023中国普惠小微金融高质量发展报告》

作者:三青 时间:2023-05-11 阅读数:人阅读

 

截至4月上旬,我国多数上市银行已发布2022年度财报,从中可以看出“减费让利”、“助力实体经济”、“扶持小微企业”成为年报关键词。自2020年疫情爆发至今,每年的全国“两会”与金融监管部门政策指引均聚焦小微企业融资难题,引导着银行业近四年持续加强普惠小微金融服务的信贷投放。

回顾2023年一季度,我国经济逐渐展现出复苏增长态度,业界预计新增信贷将延续此前强劲增长势头,日益增多的小微企业客群融资意愿增强。鉴于小微金融领域的科技赋能与生态平台建设诉求高涨,亿欧智库联合银行、金融科技头部机构等生态合作伙伴,共同发布了最新研究成果——《2022-2023中国普惠小微金融高质量发展报告》,报告全面展示了最新的普惠小微金融生态图谱。其中,6类生态伙伴的数量占比持续攀升,涵盖了供应链平台、物流与租赁企业、云财税/代账管理/费控报销、企业数字化场景提供商、支付机构、政府/增信/B2B平台。

此外,在数字经济的提振作用下,我国普惠小微金融业务进一步加速数字化、智能化、场景化发展进程。

普惠小微金融生态图谱:聚焦6类生态伙伴,2023年加速开放融合

长期以来,普惠小微金融被看作银行业忽视的一项业务,源于调查成本大、贷款逾期高、小微企业经营不稳定等诸多原因。本轮疫情驱动着金融机构加大扶持实体经济力度,以科技赋能来重塑小微信贷线上化流程,进而实现降本增效。从2020年初至今,商业银行不断拓展普惠小微金融生态圈,形成了下述参与机构数量持续攀升的全新生态图谱:

需要指出的是,在产业互联网的发展趋势下,数字供应链金融与特色经营场景的小微金融服务更受关注,因此涌现出6类主要的生态伙伴,这些领域是银行与金融科技公司的重点合作范围,具体包括:

一是供应链平台。开展供应链金融平台合作与供应链金融系统开发,积累了一批优质稳定的供应链上下游关系客户,头部平台包括联易融、中企云链、众企安链等;

二是物流与租赁企业。供应链上下游聚集着大量的中小微企业,针对物流运输与设备租赁,形成了专属小微融资解决方案,典型机构包括满帮、狮桥、海通恒信等;

三是云财税/代账管理/费控报销。纳税记录是小微企业最真实的经营数据,目前金融科技公司已开发了成熟的小微税贷服务平台,此领域的标杆机构包括畅捷通、诺诺云财税、金蝶精斗云等;

四是企业数字化场景提供商。深入小微企业经营场景,实现“金融+经营”双赋能,已成为了我国金融科技公司的共识,从事小微助贷、线上获客、科技系统开发的机构均涌入这一赛道,主要包括金蝶信科、神州信息、信也科技等;

五是支付机构。基于大数据的小微信贷决策,离不开支付结算系统的数据交叉验证,尤其是餐饮、商贸等消费领域使用POS机的服务场景,支付机构是小微金融业务不可或缺的生态伙伴之一,具备规模效应的机构包括拉卡拉、汇付天下、易宝支付等;

六是政府/增信/B2B平台。小微企业客群的最大难点在于风控,过去疫情的三年内,商业银行重点探索各类增信服务机构,广泛与各类平台建立生态合作关系,通过合作分工来实现风险共担,典型的参与方包括各地政府部门、平安财险、慧聪网等。

神州信息聚焦中小微场景,解决普惠难题

神州信息以数字中国为使命,秉持“成就客户、创造价值、追求卓越、开放共赢”的企业价值观,聚焦数云融合的金融科技战略,以“数字技术+数据要素”融合创新,推动金融赋能中小微企业,解决普惠难题,为数字中国、数字经济的发展贡献企业力量。

依托全量数据风控能力与核心大数据技术服务能力,围绕“天犀信贷、天禄金融风控、天昊模型智能”等重点产品,打造金融信贷一体化综合服务。截至2022年底与工商银行、上海银行、浦发银行、宁波银行等30余家银行合作,为110万+中小微企业解决信贷难题。

在数字产业金融领域,基于区块链等数字技术,以“神州云链”数字供应链金融服务云平台为支撑,实现对链上中小微企业的精准扶持和提供多样化的咨询服务,已经为100余家中小微企业提供授信。

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三青

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