深度解析｜人口负增长，对我们的影响究竟有多大？

 

一个曾经6万人口的全国工业百强镇，

一年级新生入学仅3人，半年多没有一个新生儿。

投中资本CEO杨晓磊回乡亲身经历引发网友关注：

与此同时，一位上海的幼师在网上发帖称，

自己被裁员了，原因是幼儿园招不到孩子。

从人口流失最严重的黑龙江，到中国人口最多的城市之一上海，

都在结结实实地感受着新生人口的断崖式下降。

8月初，国家卫健委党组在《求是》杂志刊登文章——《谱写新时代人口工作新篇章》 ，

文章称，我国人口将在“十四五”期间进入负增长，

这是中国60年来首次人口危机。

有朋友可能想问，“跟我有什么关系？”

关系可大了，人口负增长将给我们带来的是一系列的社会经济问题。

那么，究竟是什么导致人口趋向负增长呢？

N1

为啥出现人口负增长？

2016年，国家已经全面放开二孩政策，

去年更是鼓励生育三胎，

有些地方政府甚至出台各种优惠政策，以此来刺激出生率。

但即便这样，结果依然不容乐观。

大家不愿意生娃，究其原因，

不外乎来自三座大山的压力：教育、住房和医疗。

高昂的房价，使得一套房就要掏空两家人的腰包。

不过这还不是直接导致年轻人不想生的原因。

最直接的原因是高昂的育儿成本。

各种早教班、兴趣班、培优班等，榨干了无数家长的半数以上收入。

“看病难，看病贵”的老大难问题，一直也没有得到很好的解决。

再加上这两年多的疫情重压，不少人面临收入锐减、裁员等等，

年轻人连婚都不敢结，何谈生孩子？

就更别说生二胎、三胎了。

人口负增长，必然出现。

N2

人口负增长，对我们有什么影响？

2021年，我国出生率仅为7.52‰，创历史新低；

另一方面，65岁以上人口占比达到14.2%，突破深度老龄化门槛。

少子化叠加老龄化，中国人口负增长已经是难以逆转的趋势，最快今年就会发生。

人口代表着经济、生产力、未来发展……

一旦人口负增长，房价、消费等都会受较大影响。

但对我们影响最大的，还是养老金拿多少的问题！

人口负增长将加剧少子化程度，

同时，老年人口急剧增加，

导致挣钱的人少，拿钱的人多。

两头夹击，养老金缺口会更加突出表现出来。

（图片来源网络）

虽然国家养老金每年都在涨，但未来不可能支撑起现有的水平。

2019年有研究报告预测，养老金结余将在2035年耗尽。

而一个残酷的现实是，现在打工人的养老钱，基本都得靠国家养老金。

这也是为啥，人口负增长，会直接影响我们的养老金能拿到多少。

现在大家都有这个共识，光靠社保养老是不够的。

2000年以前，我国的社保养老金替代率曾高于70%，但之后一路走低。

根据人社部的数据推算，2021年的城镇职工养老金平均替代率只有40.2%，创历史新低。

也就是说，如果退休前的工资是1万，退休后的收入约为4000元。

目前的替代率水平，远远低于国际警戒线55%。

世界银行组织建议，要维持退休后的生活水平不下降，养老金替代率需不低于70%，国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为55%。

如今人口负增长，社保养老金兑付压力增加，替代率还可能继续下滑。

面对如此形势，国家也接二连三地号召大家，

自己提前存钱准备部分养老金：

2021年12月，第一批养老理财试点；今年3月，专属商业养老险试点推广到全国；今年4月，个人养老金制度来了；7月，特定养老储蓄试点。

那么，除了国家亲自上手带的这些方式，

我们还可以选择什么途径来补充养老呢？

N3

补充养老，这2种方式靠谱！

对于个人来说，商业养老金是我们能找到的最合适的养老工具。

它包括养老年金险和增额终身寿险。

这两种产品刚性兑付，收益明确，

可以达到复利3.5%，甚至更高。

而且都会在合同里白纸黑字写明，不受外界经济波动影响。

但这两者也有很大的区别：

增额终身寿险灵活性强，

领多少、领多久，都能根据自己的需求安排。

养老年金险比较死板，领取时间和领取金额固定。

也正是因为死板，养老年金险才能源源不断地提供一辈子的现金流，非常适合用来养老。

N4

写在最后

利率下行，对于普通人来说，

已经很难找到收益高、又安全的投资方式了。

于是增额终身寿和年金险都成了抢手的香饽饽。

最后再提醒大家，形势已然严峻，

国家也一直在催我们自己准备养老金。

用自己的钱包打造美好的养老生活，才更靠谱！

我叫哆啦，是专业的保险测评师。

如果你有理财险问题，欢迎点击小卡片，免费咨询哆啦，哆啦给你一对一解答。