活久见，贷款融资市场上的套利空间

 

朋友的32万额外睡后收入

最近有个在国企的朋友找我帮他办贷款，我在银行个人贷款行业算算也有10多年，把这事儿联系一圈，一周左右也就办下来。

朋友为了表示感谢，一起吃饭聊天，发现这孩子脑洞够大，他原来是钻一个很大的套利空间：自己有套房产，拿出做抵押（二次抵押），贷出钱来，单位有个多年来内部集资的理财，大概收益到8%。这波操作下，抵押借壳公司贷出来差不多成本能到4%，也就是有4%的利差。我给他小算了下：

房产价值1200万，贷7成（资质好的话能到8成），按照贷800万来算，预计每年收益32万。即便考虑借壳成本，平摊到10年、120个月抵押额度授信，基本对收益的损失也就0.1%左右，暂可忽略不计。

只能说这就是妥妥的睡后收入

相信各大集团企业、金融企业内部筹资的高收益理财有很多啦，这种套利方式，没有公司、房子还有抵押，都不影响你拿一份睡后收入，银行的二押正常、公司借壳操作，都能帮你解决。

细思极恐的其他套利空间

当然，能有利差，全靠央妈。

在这个注定被历史铭记的特别年份，实体经济一团糟，央妈放水不断，银行理财开始负收益、央行MPA主导下小微及个人贷款利率不断走低……，当前小微抵押贷款的利率基本到了4%左右，甚至部分银行的信用贷款的利率都到了3.78%，比理财收益还低，套利空间自然极大。

想想前些年小微贷款利率在6%及以上的企业主，还掉重新再贷，200万贷款一年最低可省掉4万，即便做5年授信也至少剩下20万。

这是央妈为了降低实体经济融资成本送的豪华大礼包，完全不算薅社会主义羊毛。

分享个银行市场上目前还存在的一个套利空间

如果你有公司，并能开具发票，那就还有一种更快的套利空间

目前市场上一些存款（结构性存款、3年期大额存单）收益基本在4%左右，而银行承兑汇票的贴现在2%出头。

也就是一笔钱存进去，获得4%的收益，拿这笔存款作为保证金开立银行承兑汇票后，拿到银行做贴现，就拿到2%成本的资金；再来一轮存钱、再去开票，立即获得2%（4%-2%）的利差，只要一直捯饬，就是每轮2%的无风险稳定收益。

举个栗子：200万存款存到银行，存款利率4%，年收益8万；拿着存款存单开200万元银行承兑汇票，票出来后去贴现，以2%的成本贴出来200万。再拿着这200万去存款，继续获得了4%的存款收益，扣掉2%的成本，至此已经获得4%-2%+4%=6%的收益……以此类推，继续开票、贴现……

银行一般控制公司的开票金额不超过年销售额，如果公司销售额在2000万，可以开10轮以上说的200万一次的银行承兑汇票，累计2000万存款*4%-10次*2%，就是60万的无风险睡后收入，这完全是除了自有生意之外的，资金额外收益。

今天的闲扯不是在教坏了你，只能说优秀的你利用金融工具，已经值得拥有睡后收入。

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