财商教育就是教你赚钱吗？看看这本白皮书怎么说

作者：三青时间：2023-05-03 阅读数：人阅读

财商很重要，已成为共识。但财商是什么，却很少有人能说清楚。

央行的数据显示，2021年全国消费者金融素养指数为66.81，比2019年提高了2.04。这是一个反映国民财商水平的抽象数字，也是近两年中国财商教育行业不断发展的一个缩影。

从大的范畴上看，财商教育是系统性学习的过程，贯穿于生命的整个周期，需要社会各个系统的支持与配合。不过，囿于财商教育在基础和通用教育系统的缺失，以及传统投资机构的投资者教育往往流于形式，近两年，财商教育市场呈现出集中式爆发的态势，参与者越来越多。

正是基于这样的现状，9月26日，一年一度的世界互联网大会乌镇峰会正式拉开帷幕，一场围绕“国民财商素养提升”的白皮书发布吸引了大会中外嘉宾的目光。由中国社会科学院国家金融与发展实验室、瞭望智库联合发布，尔湾科技全面支持的《国民财商教育白皮书》（2022年版）在世界互联网大会亮相。

《白皮书》通过结合学术成果和行业发展实践，多角度、全方位、立体化地对国民财商教育这一纵深领域进行了深刻的洞察分析。《白皮书》围绕财商教育市场发展与演化、国民金融素养提升、财商教育行业发展趋势与政策建议等7大主题进行研究，不仅清晰描绘了我国财商教育市场的发展和演化，也对未来发展趋势做出展望。

财商教育很重要

今年是“十四五”规划的开局之年，也是开启全面建设社会主义现代化国家新征程的关键之年。“十四五”规划指出，要深化金融供给侧结构性改革，健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系，构建金融有效支持实体经济的体制机制。

作为金融市场的重要参与者，我国金融消费者的整体金融素养水平，对于金融业持续健康发展起着至关重要的作用。

中国社会科学院金融研究所研究员、国家金融与发展实验室副主任彭兴韵认为，研究国人金融素养的现状和提升路径，是推动社会大众更好享受金融服务的普惠性和便利性，实现共同富裕发展目标的客观要求，也是促使金融机构产品和服务创新，强化全社会防范和化解金融风险意识的重要保障。

“大到国家金融稳定，小到个人投资理财，财商教育意义贯穿其中。”瞭望智库、《财经国家周刊》主编陈荣认为，金融风险防范和管理，在市场和机构层面，需要弘扬契约精神，强化法治意识，重视合规、社会责任与可持续发展；在居民个体层面上，需强化价值投资、理性投资和风险防范意识。

《白皮书》提到，财商教育意在加强居民（家庭）所拥有的金融知识储备以及运用金融知识解决实际金融问题的能力，通过提升居民金融素养，培养正确金融和财富观，以达到从整体上维护居民、家庭和国家金融安全与稳定，促进社会福利增进提升。财商教育通过家庭、学校和社会三位一体的推动和促进，整体提高国民金融素养，树立正确的金融和财富观。

财商教育行业加速发展

当前，我国国民金融基础知识相对欠缺，财商水平结构不均、总体不足，总体来看仍有较大提升空间。广大投资者对金融知识的重视程度不断提高，与金融知识普及教育的供给不足之间形成矛盾。

这也促成了财商教育行业的快速增长。目前，行业已经形成“头部+腰部+尾部”的多竞争格局，市场规模不断扩大。其中，作为头部机构，尔湾科技长期关注并积极投身到提升国民金融素养的事业中来，通过旗下专注财商知识普及的学习平台启牛学堂，持续开展金融知识普及，满足普通大众学习金融知识的需求。

尔湾科技集团创始人、启牛学堂CEO李鹏表示，近年来我国消费者金融素养正在逐年提升，尔湾科技作为参与其中的一股力量感到荣幸和激励，也正是这份责任感促使尔湾科技积极支持《国民财商教育白皮书》的编订工作，携手多方力量共同助力国人财商素养升级。

《白皮书》显示，启牛学堂通过打造更简单的学习方式、更科学的教学模式、更专业的知识体系、更易学的平台体验，持续为用户分享专业的财商知识，帮助更多人从金融小白变为合格的金融市场参与者。截至目前，启牛学堂累计服务用户已达1600万，服务覆盖城市超500个。

基于硬核的专业实力及丰富的发展经验，尔湾科技在不断创新发展中得到了用户和权威机构的信赖。未来，尔湾科技及其旗下启牛学堂将持续不忘初心，努力前行，为推动金融知识普惠和国民财商素养提升做出更多贡献。

趋势向好，完善监管

在实现共同富裕的目标下，加强财商教育，提升国民金融素养重要性愈发凸显。以2019年新修订的证券法设立投资者保护专章为起点，投资者保护和投资者教育被提升到国家战略的新高度，进入一个全新的阶段。

基于此，《白皮书》认为，展望我国财商教育行业的未来前景，将呈现如下发展趋势：其一，行业机构和平台数量快速增长，类型也更加分化和各具特色；其二，数字化技术在财商教育行业应用的深入，加速行业洗牌，提高行业进入门槛；其三，行业机构存量竞争激烈，增量竞争趋缓，头部效应凸显；其四，财商教育公益性和普惠性功能提升，受教群体覆盖面拓宽；其五，财商教育的普通教培内容逐步线上化和数字化，线下教培对象日渐高端化；其六，财商教育监管进一步加强和完善，在监管理念上遵循按功能监管原则，在监管框架上采取多部门协同监管架构。

为了助力财商教育行业更好的发展，《白皮书》也提出了相应的政策建议：

一是围绕提升国民金融素养，促进共同富裕，建设和完善财商教育法律、制度和政策体系，加快推动财商教育纳入国民基础教育体系；二是秉承规范与发展并重原则，加强财商教育监管的顶层设计，基于功能监管原则，构建动态的多部门协调监管框架，强化行业自律监管；三是加强财商教育的公益性，提升行业机构的社会责任；四是丰富财商教育的内容和形式，提升财商教育的实效和质量；五是适应数字时代发展要求，运用先进科技手段，提升财商教育水平和效率。