财商以及财商教育是什么？

 

财商其实本质上还是财富管理，而财富管理其实是一个非常广泛的概念。

对于大多数人群来说，需要的是正确的金钱观、消费观等比较具体的或者说比较贴近实际生活的能力比空洞的财富管理能力或者说理财观念更容易理解和接受。

财富管理能力其实就是正确使用、获取金钱的能力。目前主流的观点一般认为财富管理能力一般包含：金融知识、财富观念、金融技能、及风险意识这四个方面的能力。

而财商是什么呢？可以说就是一种财富的观念，辅之部分金融基础知识。财商目前一般认为，首先要有正确的财富观或者说正确的金钱观。在知乎上有人问我关于较多财富管理的基础问题，其实大部分都是属于关于财商的第一个目标，就是关于财富观的。这个观念和其他观念基本有相同的特性，这不是一蹴而就的。这和财富管理，需要时间和耐心基本都是趋同的。

财商教育目前一般认为是一套教育体系，根据年龄层可以分为，青少年和成人教育体系。青少年更多的是预防性的教育体验，成人教育可能更多的偏重于实用性加部分适用性的理论知识。

前几年，因为经济常识、金融意识淡薄所引起的纠纷不算少数，诸如P2P、权益市场等，投资者成为“韭菜”，“消费贷”、“套路贷”引诱投资者陷入金融陷阱，背上巨额债务等。大学生对于“超额消费”的没有危机意识等，某个角度来讲都会因为没有正确的财富观，甚至可能连最基本的风险意识可能都没有。

多数时间，部分群体更多强调智商与情商的培养，而忽视财商。相比而言，发达国家对个人尤其青少年金融素养的教育尤其重视，家庭教育、学校教育及社会教育三位一体的金融素养教育体系。美、英、日、澳、新等国家都制定了财商教育计划，列入学校的必修课。

我们首先要纠正的就是财商教育其实不仅仅是关于理财能力的教育，更多的是一种价值观的体现，而这个过程其实是需要较长时间培养的。培养正确的金钱观、消费观。在培养财商的过程中，可以根据不同年龄、知识水平和不同的人生阶段对各大块内容有所侧重，助推个人发展和成长。

其次，是关于消费管理能力的培养，对于多数成年人来说或者大学生来说是迫在眉睫，诸如“校园贷”等现象，其实更多的是对于不能合理进行消费引发的校园现象。这里面更多的是对于部分学生群体的消费管理能力的缺失。也让我诧异，大学生接受高等教育的这部分群体居然有那么多人上演这种匪夷所思，也让我明白，培养消费管理能力才是当务之急。很多时候，部分高考学生更多的可能专注于某些学科的刻苦，等到了大学时代，突然释放的对于财富（家长月发的零花钱）的控制能力，体现出较大的不确定性。其实，这些能力需要学习的，而不是在转变为大学生后，面对较多的“奢侈”或“攀比”之风，表现出的盲目消费等不好的现象。

其实，无论是成人还是青少年，在名目繁多的商品和服务面前往往缺少较为理性的态度和科学的消费理念。财商教育正是要通过对民众“财商”的提升，一方面减少盲目、炫耀和其他非必要的消费，另一方面通过合理的资金规划有效使用信贷等资源，满足生活、学习等必要消费，使得居民家庭和个人的资产实现合理规划。