没做保险代理人之前，很是孤陋寡闻，都没了解过“百万医疗”。现在知道了这个商业医疗保险，禁不住想广而告之。

是的，它就是有价值。

01 什么是社会医疗保险？

社会医疗保险，是我们在患病住院时，国家给予我们的适当的报销政策。可大致分为三种类型：

不同的参保类型，报销的起付线、报销的比例和报销的封顶线会略有差异。大体如下：

有人说：“我已经有社会医疗保险了，不需要商业保险。”

其实，这种观点没错。如果我们罹患一般疾病，用药类型以甲类为主，乙类为辅，我们只承担起付线的金额就好了，平均自行承担万八千的，对家庭来说没什么负担，更何况，我现在身体好着呢，几十年没去过医院了，何必把钱捐给保险公司呢？

02 为什么需要“百万医疗”？

如果我们罹患的不是一般疾病呢？

如果我们一次住院需要花费30万，超过医保封顶线了呢？如果我们的病用甲乙类药治不好，必须用丙类药，怎么办呢？

你捐过“水滴筹”吗？难道他们都没有社会医疗保险吗？

你的医保对异地就医有使用限制吗？异地就医报销的比例还那么高吗？

如果有一天我们生病了，北上广地区才有专家能治疗，我们去还是不去？

这就是“百万医疗”商业险的价值！

免赔额以外，住院发生的费用，不区分甲乙丙类药，都给报销，只要在全国范围内，均可。

为啥叫“百万医疗”？因为它的封顶线是100万啊！

拿某家保险公司的“百万医疗”费用举例：

不同的年龄段，对应不同的费率，拿有社保的费率算一算：

商业医疗保险贵吗？

25岁之前能保证孩子不住一次医院？

26-60岁之间，共35年，能保证只需住一次医院？

退休之后，能保证只住2次院，还不能进ICU？

如果以上都能保证的前提下，商业医疗保险真的可以不买！不划算，交的保费回不了本！

03 如何买“百万医疗”？

如果上面的问题想通了，就可以启动“百万医疗”购买计划了。但市面上“百万医疗”的产品那么多，我们如何选择呢？

超市的香皂，有3元的，5元的，10元的，甚至还有20元一块的，你会挑价格最低的买吗？不一定吧？如果3元的没有你喜欢的味道，你也会挑个5元的吧？或者你很喜欢10元的那个品牌，你也会选择10元的吧？

那为什么买保险产品，你要先对比价格呢？

选择原则：不要看保费，不要看保费，不要看保费。

重要的事情说三遍。

1 看公司理赔文化

买保险，就是为了将来一旦发生保险责任，好让保险公司理赔的。通过保险公司的理赔，减少风险给我们带来的经济损失。

找一家风评好的保险公司，不知道就找品牌公司或者找一个你信任的保险代理人背后的保险公司。

如果我们买了保险，都不知道出险时去哪理赔，找谁理赔，怎么理赔，那我们的保险买的就没有任何意义。比如某些网络保险。

2 看免赔额

有的保险公司免赔额是1万，有的是5000元。差别就在于理赔的概率。那当然是免赔额5000元理赔的概率大了。

3 看续保条件

续保条件并不是保证产品一直在线的意思，而是发生疾病后，这家保险公司还让不让继续投保的概念。如果发生疾病后不让续保了，那你就进坑了，以后去谁家都会被拒保或者该疾病免责了。

该项很关键，一定要问明白，看好条款。

4 看人性化条款

每家保险公司都会有一点不同于其他保险公司的细节或小亮点，这些细节就体现了公司背后的文化，可以听听你的保险代理人是如何讲解的。

5 看保费吧

看保费，请不要只关注当年保费，要看长期保费。就比如上面某家保险公司费率图表，不同年龄区间的费率一目了然，没有猫腻。

有些保险公司确实当期费率很便宜，但年纪越大越贵的离谱。你可以把所有期间的保费都要来，统一对比。如果保险代理人不愿意给，那你就多想想为什么吧。

买百万医疗是一个持续、长期的行为，中途更换保险公司还是有一些小风险的。所以，首次买的时候，就选对了，选好了，这样才没有后顾之忧。

趁着我们现在还是健康体，还有资格买“百万医疗”，请不要吝惜每年的1000块钱，得买！

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