城市商业银行发展报告2017：资产规模28.24万亿元 同比增长24.5%

 

11月23-24日，由中国银监会指导、中国银行业协会城商行工作委员会主办、富滇银行承办的2017年城商行年会在云南昆明成功召开，会上正式发布了《城市商业银行发展报告(2017)》。

《报告》指出，2016年以来，城商行与民营银行坚守“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的基本定位；严格落实各项监管政策，强化全面风险管理，坚定不移地推进市场化改革与转型发展，努力构筑差异化、特色化经营模式，创新服务模式，在普惠金融、绿色金融、科技金融、旅游金融、文化金融等领域开展特色化服务；多家城商行登陆资本市场，助推了资本实力的提升。

在银行业整体增长势头放缓的背景下，城商行仍然保持了良好的发展态势，实现了稳健增长：资产负债增长良好，市场份额进一步提升，净利润增速领先同业，拨备覆盖率保持较高水平，抗风险能力增强，呈现可持续发展的良好态势。同时，城商行通过上市、引入战略投资者、改革重组举措，经营实力与品牌知名度进一步提升。

《报告》显示，2016年，城商行实现税后利润2244.48亿元，较上年增加251亿元，增长12.6%，增速较上年回升，比全国银行业金融机构同期税后利润增速高8.6个百分点。

城商行规模28.24万亿 银行业中占比12.5%

《报告》显示，截至2016年末，城商行资产规模28.24万亿元，同比增长24.5%，增速高于银行业平均水平8.7个百分点。与此同时，城商行总资产在银行业中占比持续提升。2016年城商行总资产规模在整个行业中的市场占比呈逐月上升态势，截至12月末为12.5% ，比上年末提升0.8个百分点。

此外，2016年，为应对利率市场化下存款竞争加剧，以及互联网金融、投资多元化对银行存款的分流，城商行积极拓展负债来源，在审慎经营和监管政策允许的前提下，通过发行债券、同业存单、大额存单等形式，加大负债结构调整力度。2016年末，城商行总负债达到26.4万亿元，比年初增长25%，增幅较银行业金融机构高9个百分点。

城商行不良率1.48% 低于商业银行平均水平

2016年末，城商行不良贷款率为1.48%，较上年末上升0.08个百分点，不良率低于商业银行平均0.26个百分点。

《报告》指出，与其他类型银行比较，城商行不良率持续优于同业，2016年末城商行不良率较2014年末上升0.32个百分点，上升幅度分别低于大型商业银行、股份制商业银行0.13与0.3个百分点。

而从不良余额情况看，城商行不良余额1498亿元，较年初增加285亿元，较上年少增73亿元。

城商行拨备覆盖率219.9% 较同业相比仍保持优势

《报告》指出，2016年，由于不良贷款总额增长，商业银行拨备增长速度不及不良贷款增速，导致拨备覆盖率下降。2016年，商业银行拨备覆盖率为176.4%，较上年末下降4.8个百分点。

2016年末，城商行拨备覆盖率为219.9%，较上年末下降1.4个百分点，降幅小于商业银行平均。城商行的拨备覆盖率较同业相比仍保持优势，且优势扩大。2016年末城商行拨备覆盖率高于商业银行平均43.5个百分点，领先幅度较上年末扩大3.4个百分点。

多渠道补充资本 主板上市城商行达15家

《报告》显示，2016年，城商行通过多种渠道开展资本的有效补充，总体保持平稳态势，年末资本充足率为12.42%。

2016年，江苏银行、贵阳银行、杭州银行、上海银行先后登陆A股市场；天津银行在香港H股上市。截至2016年末，共有7家城商行在A股上市，8家在H股上市，主板上市城商行达15家，另有一家城商行在新三板挂牌。城商行登陆资本市场，进一步助推了城商行资本实力提升，有利于提升市场竞争力、推进业务发展。

同时，城商行积极落实监管导向，通过发行优先股，探索使用新型资本工具，不断丰富资本补充渠道。

一是在境内发行优先股，补充一级资本。二是探索在境外发行美元优先股，资本结构优化。2016年，徽商银行成功发行8.8 8亿美元境外优先股，用于补充该行其他一级资本。

此外，发行二级资本债已成为城商行补充资本的重要渠道。2016年，共计31家城商行发行二级资本债778亿元，占银行业发行总量的30%。

首批五家民营银行全年实现净利9.8亿元

民营银行的常态设立与运行情况也是《报告》着重展示的板块。截至2016年末，全国累计有17家民营银行获批筹建，其中已开业的8家。值得注意的是，民营银行开设地点已经从首批获批的上海、浙江、深圳、天津等省市逐渐扩展至四川、重庆、安徽、湖北、湖南等中西部城市以及吉林、辽宁等东北地区。

就存量民营银行运行发展情况来看，目前，民营银行资产负债规模保持平稳上升态势，各项业务实现良好较快发展。截至2016年末，民营银行总资产1825.59亿元，较上年增长129.83%，其中各项贷款余额818.78亿元，较上年增长246.89%；总负债1573.46亿元，较上年增长141.73%，其中各项存款余额595.99亿元，较上年增长198.85%。民营银行主要监管指标符合监管规定，不良贷款率0.57%，资本充足率20.65%，拨备覆盖率482.37%，流动性比例87.18%。

同时，截至2016年末，首批试点的五家民营银行资产总额1720.7亿元，不良贷款率为0.58%，资本充足率为16.75%；全年共实现净利润9.8亿元，五家民营银行已全部实现盈利。

《报告》指出，展望未来，站在新的历史起点上，城商行将顺应我国经济转型和金融改革的时代要求，秉承开拓创新、锐意进取的理念，在监管部门的正确领导下，在各级地方党委、政府的领导和支持下，努力加快转型，实现稳健发展；不断提升发展质效、做出行业亮点，释放经营发展的新动能。

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文字来源：中国网财经 记者 张晗

图片来源：中国银行业杂志（ID：zgyhyzz）

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