农村商业银行与城市商业银行、全国性股份制银行,有哪些差异?
谢邀。
个人以为,三者的区别,主要体现在以下几个方面:
一、历史渊源
农商行是由农村信用社转制而来,关于信用社的历史沿革,参见
省联社、农商行、农村信用社之间有什么联系? - mobye 的回答。
城商行一般是由上世纪八十年代设立的城市信用社转制而来,历史沿革与农商行类似,但上面没有省联社这个婆婆。
全国性股份制银行一般都是国资背景,是大型央企或者省国资委下属,只有个别如民生是民企。
二、独立性
虽然说都是法人机构,但由于历史原因,农商、城商、股份制三者的独立性是截然不同的。
农商行的独立性最差,除了个别行外,一般都要受到省联社的制约(农商行独立性问题详见
省联社、农商行、农村信用社之间有什么联系? - 知乎用户的回答);
城商行的独立性相对强一点,但由于城商行多是由所在地市政府控股(有些是省里控股),一般都是要听政府话的。不过政府毕竟不是专门搞银行的,一般就管管人事任免,顶多某笔贷款打打招呼,不像省联社这样连具体业务经营都会插手。
股份制的独立性最强。虽然说大部分股份制银行都有国资背景,要听背后大股东的话,但由于绝大多数股份制银行都是上市公司,相对来说公司治理架构要完善的多,至于民生的董事会更是曾经的公司治理标杆,不过现在安邦强势插入,未来如何有待观察。
三、规模
这点不用多说,除北京农商、上海农商等个别拔尖的,一般农商行的规模会小于城商行,而农商和城商加起来也赶不上股份制。
四、业务能力
这一点主要是个人观察的结果,如有出入欢迎指正。
农商行的业务能力普遍较差,这点既有农商行自身的原因,也有监管的因素。自身原因,是农商行起步晚,规模小,体制乱,并且还有过往不良拖累、员工“世袭”等诸多问题;监管因素,是银监会一直不愿意农商行做大,对农商行的机构、产品等都有诸多限制。以笔者所在的行为例,在2011年之前,负债产品只有存款,资产产品只有贷款,甚至连承兑汇票都没有……
城商行的业务能力参差不齐,但综合来看相对农商行要好一点。城商行的业务优势在于贴近本土,审批流程短,机制较为灵活,很多城商行在地方政府的支持下,不仅在当地做得风生水起,在异地开设的分支机构也搞得有声有色。另外,在同业市场上,这几年城商行异军突起,乃是倒腾钱生意的一大主力。
股份制的业务能力最好。全国性股份制银行网点覆盖广,实力强,产品丰富,并且员工中有很多从四大行中挖来的骨干,业务能力好是题中应有之意。一般来说,股份制不会把农商、城商当成竞争对手,他们眼中的假想敌是同为股份制的几家行,一些做得好的更是瞄上了四大行。
五、人才储备
在这一点上,其实不管是农商、城商还是股份制,都赶不上四大行。四大行是公认的银行业人才培训基地,现在业内人员跳槽的流动方向往往是:四大行——股份制——城商/农商,四大的中层可以到股份制当高管,股份制的中层也能胜任城商/农商的高管。
嗯,先下了,过后再补充。
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