大额存单利率国有银行3.1%，城市商业银行4%，存大银行还是小银行

 

元旦到了，银行又在忙碌2023年的吸收存款工作。每年的第一季度，都是银行吸收存款的旺季。据说，在旺季当中，银行吸收存款的数额至少是全年的50%以上，有的银行还达到了80%，甚至是100%。因此，第一季度是银行存款工作的重中之重。

为了在第一季度做足吸存工作，银行都会将有竞争力的存款产品在旺季投放。大额存单作为存款利率最高的存款产品，也是银行在旺季投放最多的存款产品。各家银行都希望通过大额存单努力吸收市面上的资金，做大自身的存款新增份额。

据悉，每年的第一季度都是银行大额存单投放的旺季。在第一季度，银行投放的大额存单数量大约占了全年大额存单总量的80%。因此，在春节前后，银行的大额存单供应不仅充足，而且在期限上也比较丰富，1年期、2年期、3年期的大额存单都纷纷上架了。

要是在平常，3年期的大额存单是比较紧俏的，如果没有预约很难买到，甚至不少国有大型银行长时间没有3年期限的大额存单出售。

在各家银行纷纷推出品种丰富的大额存单的时候，一些细心的朋友就会发现，各家银行的大额存单的利率存在较大的差距。就以3年期的大额存单为例，利率区间从3.1%到3.85%，高低相差0.75个百分点，20万元1年相差1500元，3年相差4500元。还有一些城市商业银行推出的5年期大额存单，利率高达4.05%。

从存款利息收益最大化的角度来看，我们都应该去购买利率更高的大额存单，但事实上，许多人宁愿购买3.1%的大额存单，也不去存4.05%的大额存单。这是为什么呢？

存款作为一项理财，除了要追求利息收益更高之外，还要考虑精力成本和本金风险。

精力成本就是为了某项理财，你所付出的时间和精力。如果一项理财虽然能给你更高的收益，但是你整天担惊受怕本金会损失、利息会兑付不了，那么这项理财的精力成本就是非常高的。

因此，从精力成本的角度来看，这样的一项理财是不合适的，因为这项理财虽然会带给你多一点的收益，但是你因为担心受怕，精力上损耗太多，从而影响到身心健康，实际上是十分不划算的。

购买大额存单，除了考虑精力成本之外，还要适当地考虑风险。2022年河南四家村镇银行的事件发生之后，许多客户对于资金实力很小的地方性小银行还心有余悸，因此，不敢将大额的资金存在小银行里。

如果一定要去争取更高的大额存单利率，那么建议将存款本息控制在50万元以内，即便是小银行发生了兑付风险，50万元以内的存款本息都可以得到存款保险的直接赔付，这样就能安心存款了。#财经新势力新春季#

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